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今天主要讲雇主责任险的保险责任和除外责任。接下来我们会进一步分析雇主险和团险的区别是什么，各自的优缺点是什么，公司选择雇主险还是团险更合适。
用人单位保险的被保险人，凡依法设立的企事业单位、国家机关、社会团体和其他组织，以及有雇工的个体工商户，既是被保险人，又是被保险人。一般用人单位保险的被保险人都是一样的，投保方式都是注册的，中间可以随时更换。也可以直接更换聘用的员工，或者单独增减聘用的员工。
保险期限一般为一年。如果是短期雇佣关系，可以覆盖一个月到一年。雇主责任险设置了责任限额，与一般保险不同。责任限额包括每次伤亡的责任限额、医疗费用、法律费用、每次事故的责任限额和累计责任限额。用人单位的伤残等级分为三个等级，均按照工伤标准进行评定。但通常情况下，保险公司的报价都是以标准等级为准，也就是最低等级。中档率一般会上浮15%左右，高档率上浮30~40%左右。
比如100万保额的雇主保险，低等级实际伤残赔付1%，只赔1万元，中档赔付5%，高档赔付5万元，高档赔付10%，高档赔付10万元。
其实6级以下雇主保险的伤残差别有点大，但是6级及以上伤残差别不大，比如2级和3级都不大。用人单位参保缴费的前提条件是存在雇佣劳动关系，包括事实劳动关系，用人单位应当承担责任。雇主已经给员工支付了赔偿金，无论是医疗费、误工费、残疾费还是身故费，保险公司都会支付。赔偿主体，用人单位保险支付给单位，单位的法律责任进一步转移。雇主保险的保险责任。在保险期间，被保险人的职工在从事保险单规定的工作时，因意外事故导致身故或伤残的，其医疗费用可作为误工津贴的一部分，依法应由被保险人承担。
以下是一些常见的除外情况：一是地震及其次生灾害；二是员工患病就医；三、员工无有效驾驶证或有效从业资格证驾驶机动车，但使用各种特种机械、特种设备和特种车辆，造成人身伤害等。第四，精神损害赔偿；五是工伤目录保险范围以外的医疗费用；第六，被保险人对其承包商雇员的责任。第七，中国境外包括港澳台地区的员工人身伤亡，由境外专属保险替代。
