宝哥一直强调买保险一定要受条款约束。有时候，只看宣传文案，我们的理解可能会有偏差。
比如“这个医疗保险可以续保到100岁”。很多人误以为可以续到100岁，其实不然。如果此产品停产，可能无法续订。
要真正了解一款保险产品，光看宣传文案是不够的，还要看懂它的条款。
然而，对于大多数人来说，合同条款很粗糙，很难理解。很多长期保险合同都很长，有几十页，合同里有很多复杂的技术条款，就像一本厚厚的“天书”。你越看他们，你就变得越蠢！
大家可能会苦恼，先看哪？怎么看？哪里需要重点看？
今天宝哥就把保险合同中的要点画出来~
文章主要内容包括：
合同中的几个“人”，你清楚吗？明确保险责任明确责任免除明确4个期限
你认识合同里的“人”吗？
保险合同往往涉及投保人、被保险人、受益人和保险人。它们是什么意思？
为了方便理解，保哥先给大家举个小栗子：
老王在某保险公司为妻子丽丽买了一份50万元的定期寿险，并指定儿子小王为受益人。如果丽丽在保险期间不幸身故，他可以给儿子留一笔钱。
本案中，老王是被保险人，妻子丽丽是被保险人，受益人是儿子小王，保险人当然是保险公司。
因此，简单总结一下这4个“人”的含义：
投保人：签合同交保费的人
被保险人：享受保险合同保障的人
受益人：领取保险金的人
保险人：保险公司
了解这四个“人”，是我们了解保险合同的第一步。接下来，我们来看看这份保单到底“保”了什么，也就是条款中的“保险责任”。
明确保险责任
保险责任，其实就是我们每年交的保费，我们得到的回报是什么样的保障。
保险公司也会按照合同约定的保险责任范围进行理赔，因此，这部分内容是条款的重中之重。
以重疾险为例，需要注意等待期、赔付条件、疾病赔付比例等。如果是多缴的重疾险，也要注意间隔期。
比如常见的附加二次癌症保障，保哥教大家看一下这个条款：
(重大疾病保险条款)
简单来说，如果被保险人第一次重疾是癌症，三年后，只能赔付第二次癌症。第一重疾不是癌症。180天后可以赔付癌症，都是基本保额的100%。
另外，还有我们熟悉的医疗险，需重点关注一下，免赔额、赔付范围、赔付比例以及增值服务等。
明确责任免除
在我们知道要覆盖哪些内容之后，让我们来看看不要覆盖哪些内容。
免责是指哪些情况不被保证：
(定期寿险条款)
寿险的免责限制较少，重疾险、医疗险或意外险的免责条款一般会略多些。
免责条款出了事，保险公司有权拒赔。如果不仔细阅读免责条款，很容易出现理赔纠纷。因此，有必要了解这一条款的内容。
明确4个截止日期
我们还需要注意保险合同中的各种条款：
犹豫期长期保险有犹豫期，一般为10~20天(新《健康保险管理办法》规定长期健康险产品犹豫期不得少于15天)。具体天数以合同为准，从保单生效之日起计算。
类似“7天无理由退货”，在犹豫期内，如果觉得这份保险不适合你或是其他原因，都可以申请退保，保险公司会全额退还所交保费，犹豫期外，则只能退还现金价值。
等待期（观察期）等待期，也叫观察期或是免责期，指从保险合同生效当天算起的一段时间。
如果在等待期间生病，保险公司不承担任何保险责任，但是如果在等待期间发生意外，可以正常理赔，因为意外是无法提前预知的。
就目前的保险市场而言，意外
险一般没有等待期，重疾险、医疗险、寿险是有等待期的，但等待期时间不固定，一般有30天、60天、90天、180天乃至1年。保险公司之所以会设置等待期，目的是要控制风险，防范带病投保或是骗保的事件发生。
宽限期长期险一般都有60天的宽限期。
如果忘了交保费，只要在宽限期内缴费成功，就不会影响保单效力。
另外，宽限期内，即便还没有缴费，保险合同依然是有效的，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。
复效期60天宽限期后仍未能及时缴纳保费，保单就会失效，失效期间保单不承担任何保障。
2年内可以提出复效，保险公司审核通过后，仍可恢复合同效力。
过了复效期，保险合同就会彻底终止，只能退还现金价值。
保哥笔记我们买保险，买到手的就是保险合同，即使条款生涩难懂，我们也一定要仔细阅读条款，因为这关系到我们自身的权益。
哪些合同内容需要重点关注，保哥已经教给你了，赶快拿出自己的保险合同实操一下吧！有问题欢迎随时给保哥留言~
