建行信用卡自动还款支付宝,建行信用卡自动还款在哪里设置

2022-09-20 15:37:11 股票名家

　　来源 |北京商报 　　

　　编辑 | 圈圈 　　

　　以前有的银行规定信用卡取现金额只需10%计入最低还款额。所以信用卡的取现业务一度成为很多持卡人解燃眉之急的好办法。现在，很多银行已经陆续取消了透支取现的最低还款“福利”。　　

　　近日，中信银行、兴业银行两家银行先后宣布，8月底将信用卡的预借现金全部纳入当期账单的最低还款额。此前，工行、农行等银行也已调整了预借现金规则。在分析人士看来，随着信贷业务的快速发展，信用卡逾期风险也呈上升趋势。收紧预借现金的还款规则，有利于信用卡业务的风险防控。　　

预借现金不再享受最低还款额待遇

　　兴业银行近日宣布，2019年8月29日起，其信用卡的预借现金将全额计入当期账单最低还款额，即预借现金不再享受最低还款额。　　

　　中信银行近日也发布公告称，根据监管要求，自2019年8月25日起，对新办理信用卡现金提取（取现）及随借金的透支金额将全额计入当期账单的最低还款额。 　　

　　预借现金是信用卡的基本功能之一，是将信用卡的信用额度转换为存款账户，方便持卡人取款和转账。信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。目前银行使用ATM等自助机具办理取现业务，执行每卡每天1万元的标准。对于柜台办理，发卡机构和持卡人通过协议约定。　　

　　其实，调整信用卡取现规则的并不是上述两家银行。工商银行、农业银行、建设银行、华夏银行等银行此前发布公告，调整信用卡最低还款额规则，将信用卡的透支转账和透支取现金额全部纳入最低还款额。这意味着信用卡的取现额度不能再按最低还款额还款，需要在规定的还款日前一次性还清，否则视为逾期，影响个人信用记录。　　

　　多家银行公告显示，调整原因为原银监会发布的《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》。根据规定，“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期和最低还款额。持卡人确需办理预借现金业务分期付款的，银行业金融机构应当在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上签订业务合同，并从信用卡总授信额度中扣减预借现金业务总额”。　　

　　分析人士指出，，全额计入当期账单的最低还款额，体现了银行对待此类信贷发放的趋紧。预借现金难以监测资金用途和流向，相较拥有场景的消费信贷具有更大风险。　　

逾期风险危机暴露

　　经过几年的跑马圈地，中国的信用卡业务得到了突飞猛进的发展。根据央行日前发布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》，截至2019年一季度末，信用卡和借记卡总使用量为6.9亿张。2008年第四季度末，信用卡发卡量为1.42亿张。相比之下，经过十年的发展，信用卡的发卡量增长了4倍左右。　　

　　值得注意的是，在发卡量持续攀升的同时，信用卡违约风险也在上升。数据显示，2019年一季度末，银行卡未偿还信用余额6.98万亿元，较2008年四季度末的1582.12亿元增长43倍；2019年一季度末，信用卡逾期半年总金额为797.43亿元，较2008年末增长超过22倍，远超发卡量增速4倍。　　

　　不仅信用卡逾期风险暴露，多家银行的信用卡不良率也有所上升。例如，截至2018年末，中信银行、浦发银行、浙商银行、民生银行、平安银行信用卡不良率分别为1.85%、1.81%、1.06%、2.15%、1.32%，较去年末分别上升0.61、0.49、0.2、0.08、0.14。　　

　　对于信用卡发卡量与逾期信贷增速的不平衡，信用卡市场高级研究员郑东表示，根据央行的数据，人均信用卡数量为0.49张，但由于信用卡的特点，不能以中国总人口为基数统计，所以信用卡的目标数量约为4-5亿张。如果以此计算，已经到了人均多张卡的情况，也就是信用卡“多贷”带来的巨大风险。他指出，信用卡的多重信用造成了持卡人的信用膨胀，从根本上增加了发卡机构的信用风险。　　

　　分析人士指出，信用卡消费的背后，是越来越多低收入人群的“超前消费”引发的一系列问题。郑东进一步指出，现阶段我国很多持卡人使用信用卡套现，或者申请大量网贷，用于过度消费或者投资。最终由于自身无力承担过度消费或投资失败导致的欠款等诸多原因，陷入“债台高筑”的恶性循环。严重者资金链断裂，信用卡欠款无法偿还。　　

严控过度授信

　　当前，宏观经济压力加大，相互负债风险加大　　

爆发等背景下，防范信用卡债务风险刻不容缓。

董峥分析称，从2016年开始，信用卡的半年逾期未偿还总额开始加速增长，2016-2018年分别增长了150亿元、130亿元和120亿元，目前已经接近800亿元，未来这一数据还会继续上升，不过增长幅度会有所减缓。因此，银行信用卡业务的风险理念也要有所提升，不要再以“提额”作为挽留用户的手段，对于违规用卡严格监控并予以降额、停卡等措施，同时还应提升信用卡运营理念，从过去产品、营销、风险等业务流程的割裂模式向“产品-营销-风险”一体化模式转变，将场景营销、金融科技、风险管理一并纳入到信用卡业务链条。

新网银行特邀顾问、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼也表示，对商业银行来说，在信用卡业务跑马圈地的时候，一定要做好风险防控工作。特别是要合理核定信用卡额度，尽量减少多头授信，严控过度授信，从源头上减少年轻客户过度透支的可能性。比如，银行应严格落实“刚性扣减”要求，在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除在其他银行已获得的额度。

对于持卡人，董希淼建议道，一定要理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”。平时应量入为出，合理消费，包括信用卡在内的各种还款支出不宜超过月收入的1/3；切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙，以防债务雪球越滚越大。对信用卡透支额，一定要及时偿还，避免对信用记录造成负面影响。

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