很多消费者在购买保险时，往往会看到投保人放弃这一选择权。 　　

　　很多人听到免检都很好奇，似乎自己拥有某种“特权”，这是一种很棒的感觉。 　　

　　今天，我们来谈谈投保人在保险中的免责功能。 　　

　　1.投保人免除被保险人免责的前提是什么？在此前提下，当被保险人患保险条款规定的重疾、中疾或轻疾，或被保险人身故、全残时，剩余保费无需再交，保险合同仍然有效，被保险人仍享有相应权益。 　　

　　所以其实就相当于投保人给自己买了一份定期重疾险。如果被保险人不幸患病，可以获得赔付，这是后续的保费豁免。 　　

　　由于这是一份定期重疾险，必须要交费，所以当你选择投保人豁免时，你会发现保费涨了。 　　

　　以复星妈咪宝贝的少儿重疾险为例： 　　

　　30岁父亲为1岁男宝投保50万重疾险，其中108种重疾可不分组两次赔付，25种中疾可不分组两次赔付，轻症可两次赔付，18种特定疾病100万保额两倍，5种罕见疾病150万保额三倍，附加保户豁免。总保费722.5元。如果不加免赔额，保费是695元，相差27.5元。 　　

　　第二，是否要买投保人的免责条款投保人的免责条款是可选的，并不是强制加入保险条款的。 　　

　　但我们要不要买豁免功能呢？当然！ 　　

　　如果母亲为孩子投保了重疾险，在车祸中瘫痪，如果没有豁免功能，孩子的保费就是一个负担，孩子未来的风险得不到保障。 　　

　　我们以上面的复兴妈咪宝贝重疾险为例，看看投保人豁免功能可以节省多少经济成本。 　　

　　如果保爸投保2年后重疾，失去了经济来源，家庭条件并不富裕，如果购买了豁免功能，那么剩下的保费就不用交了，对于这个不幸的家庭来说，相当于减少了13005元。这笔钱可以用来治疗包的父亲。 　　

　　你可能会说这个产品性价比高，保费便宜，免单功能优势体现不出来。 　　

　　但如果给妈咪宝贝买一份终身终身保障，保费就高达3420.4元。根据以上不幸情况，将为家庭减轻负担61560元。 　　

　　所以宝哥的建议是，投保人一定要买豁免，不要在意这几十上百的东西，以免出现因小失大的情况。 　　

　　三、投保免责需要注意的问题1。买重疾险，大家都知道被保险人需要做健康告知，不符合健康告知会被拒保。同样，被保险人的免责功能不仅要求被保险人进行健康告知，还要求被保险人进行健康告知。如果被保险人不符合健康告知，则不能购买豁免功能。 　　

　　2.既然对被保险人有免责功能，那么对被保险人有免责功能吗？当然有！给自己买保险，就不会特别关注被保险人的免责问题。如果相应条款规定被保险人患重疾或轻症，您将免除后续保费。 　　

　　那如果自己身故了，还能豁免吗？自己身故，保单直接失效，还谈什么豁免呢？ 　　

　　3.被保险人免于占用风险保险金额。风险保险金额是保险公司用来计算风险保险费或体检标准的依据。如保险公司A规定个人免体检保额为80万元，小王为孩子投保了具有投保人豁免功能的保险。同时，小王想在保险公司a投保80万元的重疾险，可以吗？ 　　

　　答案是否定的。 　　

　　豁免相当于给投保人买了一份重疾险，占用了最高保额。例如，在上述情况下，假设