首发：温温大宝贝儿 　　

　　

　　大家好，我是文汶达包贝尔，你的脚后跟保险博客。 　　

　　

　　前段时间HPV疫苗很火，很多姐妹都预约了注射。 　　

　　

　　幸运的是，像宫颈癌这种感染率非常高的疾病是可以通过措施预防的，但同时我们也要知道，做好和预防疾病同样重要。 　　

　　

　　我们的一个客户，我的小妹，做了一次常规检查，医生发现有异常的妇科病。 　　

　　

　　经病理检查，确诊为宫颈原位癌，需要手术治疗。 　　

　　

　　一纸诊断书就像一颗深水炸弹，在客户小姐姐的心湖中掀起了滔天巨浪。 　　

　　

　　一向淡定的她，突然发现自己对“原位癌”这种病一无所知。不清楚是跟随医生做手术还是寻求其他治疗。 　　

　　

　　但由于客户的小姐姐之前投保了一款重疾险产品，我们在知道这件事情后，很快帮她向保险公司报案，还帮她整理了就诊资料、病理报告等理赔材料，进行了理赔申请。 　　

　　

　　经过核实，保险公司确认我们客户小姐姐的“宫颈cin3三级”符合轻症“原位癌”的赔付条件。很快，9.45万的轻症理赔款就转到了客户小姐姐的账户上。 　　

　　

　　有了治疗费用和疾病知识，我们的客户小姐姐不再无所适从，对未来的生活充满信心。 　　

　　

　　01 　　

　　

　　理赔简报 　　

　　

　　保险保障：完美人生守护(尊享版)重疾险 　　

　　

　　危险原因：宫颈异常，宫颈cin3级 　　

　　

　　赔偿金额：94500元 　　

　　

　　理赔亮点：超9万元轻症保险金顺利到账，两张保单剩余保费免除。 　　

　　

　　02 　　

　　

　　理赔回顾 　　

　　

　　（1）投保：给自己和家人一份保障 　　

　　

　　很多女性朋友都是有了孩子之后才开始考虑买保险的，我们的客户我的小妹也是。 　　

　　

　　2019年12月5日，客户小姐姐为孩子投保了一份金额为30万元，终身保障期的重疾险。 　　

　　

　　然后，考虑到“父母是孩子最大的保障”，客户小姐姐还为自己配置了一份完美人生守护(尊享版)重疾险，保额21万元，终身保障期。 　　

　　

　　 　　

　　

　　（2）出险：确诊宫颈Cin3级 　　

　　

　　2020年8月26日，客户的小姐姐在当地医院检查时，被查出“宫颈cin3三级，宫颈异常”，随后到当地另一家医院住院治疗。 　　

　　

　　原位癌是指未穿透基底膜，原位无浸润的恶性肿瘤。原位癌有时被称为“浸润前癌症”或“0期癌症”。严格来说，并不是真正的癌症。 　　

　　

　　癌症之所以可怕，是因为它会转移，而且转移后很难完全控制。然而，原位癌不具有转移的特征。 　　

　　

　　所以如果是在原位癌阶段发现的话，属于轻症，治疗方案也比较简单。通常是直接切除，不用化疗，完全可以治愈，花费也比较少。 　　

　　

　　在确诊“宫颈cin3三级”后，客户的小姐姐立即与我们取得了联系，我们也详细告知了她理赔、资料收集整理等方面的注意事项。第一次。 　　

　　

　　但是，对于这个说法，客户的小姐姐还是有些担心。 　　

　　

　　因为出险时间不到一年，所以这种短期理赔需要保险公司进行理赔调查。 　　

　　

　　客户的小姐姐，第一次经历保险理赔，对这个流程真的不太清楚，所以很担心能不能正常得到理赔。 　　

　　

　　 　　

　　

　　其实投保不满一年，保险公司进行调查确实很正常。而且，只要在投保之初如实填写健康告知，没有既往患病记录，就不用担心。 　　

　　

　　 　　

　　

　　在文达包贝尔的细心讲解和安慰下，客户的小姐姐也放心多了，放心地把理赔交给了专业的我们，自己则专心治疗和修养。 　　

　　

　　（3）理赔：8个工作日获赔9万余元，两份保单保费均豁免，保障仍在 　　

　　

　　感谢凯利大宝贝儿的全力指导，t 　　

　　

　　材料发出后8个工作日，客户的小姐姐收到了94500元作为轻症理赔款，并且免除了以后19年的保费，终身轻症(颈椎cin3三级除外)。 　　

、中症、重疾保障仍在。

　　

　　

　　

并且，客户小姐姐为孩子投保的复星联合妈咪保贝少儿重疾险，附加了投保人豁免责任，因此孩子的保单余期保费也豁免了，保单的保障仍然终身有效。

　　

　　

　　

03

　　

理赔反思

　　

（1）注意重疾险的轻症保障

　　

配置重疾险时，除了重疾保障，轻症保障也不容忽视。

　　

轻症指的是重疾的“早期阶段”或“轻微阶段”，投保含有轻症保障的重疾险，被保人罹患轻症，即可赔付轻症保险金，不需要自己承担治疗和康复费用。

　　

轻症保障的出现，在很大程度上降低了重疾险的理赔门槛，让患者在疾病早期或者程度较轻的时候，也能获得理赔金。

　　

另外，很多重疾险都有轻症豁免，一旦被保人患轻症，即可豁免余期保费，保障依然有效。

　　

文文大保贝而建议大家，在选择重疾险的轻症保障的时候，注意下高发疾病的覆盖情况以及赔付比例，覆盖全、赔付比例高的轻症保障更优秀。

　　

需要关注的是，轻症是没有统一标准的，各家保险公司的轻症数量，定义都有一定差异，建议在挑选产品是，以下高发轻症最好要有：

　　

　　

　　

（2）重视保费豁免

　　

保费豁免在关键时期用途很大，简单来说，保费豁免就是投保人（被保人）满足了一定的条件，就不用交后续保费了，不过保险公司依旧可以继续提供保障。

　　

保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免，客户小姐姐这个案例，两个情况都涉及到了。

　　

给自己买保险，客户小姐姐自己就是被保人，附加了轻症豁免，轻症理赔后，剩下的保费也就不用交了，保障仍在继续。

　　

给孩子买的保险，客户小姐姐是投保人，附加了投保人豁免，最终剩下的保费也不用交了。

　　

女儿的保费虽然不用交了，但是可以继续享受所有的保障责任，更大程度缓解了整个家庭的经济压力。

　　

在家庭成员生病住院的情况下，保单能过豁免保费的情况，无疑是雪中送炭，大大减轻了家庭的经济负担，非常的人性化。

　　

所以在给孩子投保，或者是可夫妻互保的情况下，身体状况允许，建议主动附加投保人豁免。

　　

　　

（3）买保险，保额一定要充足

　　

想要真正实现风险转移，保额一定要充足。

　　

买保险就是买保额，保额充足才更能够有效的对抗风险。

　　

从今天客户小姐姐这个理赔案例，我们也可以发现，轻症、豁免责任对于一款重疾险产品的重要性。

　　

现在重疾险的保障范围越来越广泛了，对于咱们消费者来说，这绝对是更利好的事。

　　

每每我们谈起理赔的案子，都会强调人生意外、疾病风险无处不在，为的就是让更多朋友意识到，一份保单，不仅可以换来自己的心安，更是为自己和家庭的未来增添了一把保护伞。

　　

在这里文文大保贝儿也提醒一下大家，给自己或家人选择重疾险的时候，保额是最首要也是最重要的，重疾险定额给付，保额充足，面对大病底气也更足。

　　

　　

　　

最后，还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。

　　

“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？互联网上买的保险都不靠谱吗？保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗？

　　

当然不是。

　　

“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。

　　

“大保险公司”理赔一样是看合同，不是什么都赔的。

　　

每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：

　　

理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全

　　

资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料

　　

资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金

　　

情况复杂案件：30日内给出结果