为什么我国购买车险的汽车和车主数量不断增加，但大多数保险公司在车险业务上却是亏损的？
医生，我们来说说保险公司亏损的两个主要原因：渠道成本高；赔偿成本高。
目前车险的赔付成本在50%左右。这是一个比较准确的数据。那么，根据之前对行业的了解，保险公司的渠道费用(获客费用)，包括对代理人的佣金、折扣、赠品等费用，大概占40%，留给保险公司的费用只有10%。要知道，保险公司的运营也是需要成本的。这个运营成本一般都在10%以上，所以亏损在所难免。
那为什么会这样？
渠道成本高主要是因为保险产品同质化，国内车险执行的是标准合同，各公司在法律规定的范围内保险产品的责任没有太大差别。既然产品没有区别，我们能做的就是争取渠道。渠道要么可以让利消费者，多送赠品(原则上不允许打折)，要么给销售公司/业务员高额提成，让他们有动力去卖你的产品。因为大部分人对车险真的不太了解，所以代理人/代理机构的推荐是车险最大的渠道。对于他们来说，利润是驱动力，保险公司之间的竞争变成了返点(佣金)，最终导致非常高的渠道费用。
赔偿成本高，一方面是因为惩罚机制的缺失。费改之前，保险的成本其实很低，保费浮动幅度很小。所以很多司机不管事故都投保了，保险公司要赔。在维护方面，不合理的零整比使得维护成本极高。所谓零整比，就是一辆车的价格与车内所有零部件拆开出售的价格之比。国产车的零整比在3到13之间，平均值应该是5或者6。这样，极高的维护成本使4S商店得以生存，但也使保险公司的成本居高不下。反过来，4S商店是最大的汽车保险销售渠道之一，保险公司实际上对4S商店又爱又恨。当然也有一些保险诈骗的案例。综合来看，这些因素导致车险公司赔付成本高。
而如果那个渠道缴费不能降低，车险赔钱是必然的。
另外，因为车险市场巨大，中国保险公司的财产险70%以上都是车险，所以对于保险公司来说，即使不赚钱也要做。因为车险提供了巨大的现金流，保险公司是靠现金流生存的，不可能放弃。
