提前还贷不合适吗?
房贷提前还款的注意事项!需要知道!
2021
前
言
房子作为家庭的载体,有着不可或缺的重要性。调查显示,87.8%的人在买房时会选择“首付贷”的模式。这样的话,是不是可以提前还贷就值得思考了。毕竟贷款时限很长。
A
提前还贷真的不合适吗
提前支付违约金可能是未来的发展趋势。因为贷款利息是银行获取收益的主要途径之一,如果购房者提前还贷,少付利息,银行的收益必然会受到很大影响。所以收取一定的违约金是合理的,有法律依据的。
现在只在上海实行,而且只限于一年以内还清所有贷款。商业银行收取的违约金数额不高,一年后提前还款不收违约金。
针对这种情况,购房者没有必要急于提前还款。重要的是改变自己的消费观念,不要只盯着付给银行的利息,要从多角度分析按时还贷的好处,比如减轻目前的生活压力,建立良好的银行信用档案。
B
房贷提前还款注意事项
01
各银行允许提前还贷时间不同
大部分银行要求还款至少一年才能申请提前还款,但也有银行表示可以随时申请提前还款。在国有银行中,建行随时可以申请提前还贷,中行、工行需半年才可以提前还贷.此外,交通银行等银行申请提前还贷需要一年时间;招行可以在放款后随时提前还款。
02
调整利息周期不同
房贷期限10年以上。在这个周期中,央行调整利率是必然的,各银行调整利率的时间不一样。工行、农行、建行等中资银行一般在每年1月1日开始按照近期央行基准利率调整到新的还款利息。外资银行一般选择在当月或当季进行调整。
对于房贷族来说,哪种利率调整方式更划算?说,如果处于降息通道,显然,调整越快越划算;在加息周期中,越往后调整越划算。
03
违约金
当人们选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,一般会在合同中写明。
五大国有银行中,建行和交行提前还款不收手续费,工行需要收取1-2个月's利息作为手续费,农行需要收取1个月's利息,中行收取1-4个月's利息(以借款合同为准)。其中,农行对贷款三年以内的提前还款收取一个月的利息,三年以后不再收取费用。
另外,招行贷后提前还款不收手续费。
04
"还完房贷"后别忘记撤销抵押登记
银行提醒,在合同期内,无论是还贷还是提前还款,市民都不要忘记在还贷完成后注销抵押登记。
根据产权证归谁所有,各家银行不同支行的操作规则并不统一,贷款还清后取得产权证有几个程序:
一种简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了.
如果是这种情况,买家在还清贷款后,或者提前还清贷款后,会收到还款凭证。银行还会将产权证等权利证明原件返还给买方。这样,购房者可以去不动产登记中心注销抵押登记。不动产登记中心的不动产档案会注明房屋现状无抵押,让市民取回房屋的全部处置权,与银行无关。
也就是在二种有部分银行只需做一个抵押登记,购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。's贷款还清之前,他提前拿到房产证,不动产登记中心的不动产档案会注明房屋现状为抵押。
如果是这样的话,买家还清贷款,银行办完结算手续后,银行会向买家证明自己的权利,让买家去不动产登记中心注销抵押登记。不动产登记中心的不动产档案会注明房屋现状无抵押,让市民取回房屋的全部处置权,这是银行没有的。
什么关系了。C
这些人不建议提前还款
01
等额本金还款,且已还款期超过1/3,不适合提前还款
分析:由于等额本金是先多还本金,利息越来越少,如果你的还款期已经超过了1/3,那么后面的月供利息比例会低于本金比例,这样提前还贷能减少的利息也就相对较少。
02
等额本息还款,且已还款期超过1/2,不适合提前还款
分析:虽然等额本息每个月的还款额是一样的,但是其中的本金和利息的比例是不同的,这种方式相当于优先还利息,本金比重逐月增加,利息比重逐月减少。
03
享受房贷利率优惠,或用公积金贷款
分析:这类本身利率较低,可以考虑不提前还款,适当做一些投资理财。
04
投资小达人
分析:能远远跑赢房贷利率的房主。
D
这些人可以考虑提前还款
01
非公积金贷、商贷利率打折的人
02
已还利息还未超过一半的人
03
家庭短期(3-5年)没有大支出和投资的人
注明:以上建议仅供参考,选择是否提前还款要根据实际情况而定。
如果您对这方面依然存有困惑
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