如今，征信与我们每个人都息息相关，尤其是在信贷业务中。我想很多朋友都听说过不良个人信用记录可以五年清零，那么五年清零后会变成白户吗？
我们经常会参考个人信用报告，里面不仅包含了我们的个人基本信息，还包含了我们的贷款信息、信用卡信息、征信查询记录信息等。如果你之前申请过信用卡，或者办理过贷款，那么这些信用信息都会体现在个人征信报告中。
所谓信用信息5年清零，其实指的是个人不良信用记录的保留时间。如果你申请贷款后，在还贷过程中有逾期行为，那么金融机构会把我们的逾期记录上传到央行征信系统。这种逾期不良记录将被保留在个人征信系统中，从用户还清欠款之日起算，逾期不良记录将在5年后被清除。
不是所有逾期不良记录都需要5年才能清除。如果是信用卡逾期不良记录，个人征信报告只能反映信用卡近两年的使用情况。因此，信用卡逾期时，持卡人只需在还清欠款后继续使用信用卡并保留良好的还款记录，两年后就可以用良好记录覆盖之前的逾期不良记录。
虽然逾期记录可以消除，但是我们的贷款记录和信用卡申请记录仍然会保留在个人征信报告中。这个记录会终身保存，所以征信五年后不会变成白账。
众所周知，黑信用用户指的是有不良信用记录的用户，所以有人误以为白信用用户指的是信用记录良好的用户。然而，事实并非如此。白信用用户是指个人信用记录为空白的用户。这样的人从来没有申请过信用卡，也没有办理过贷款业务。在征信报告中，信贷业务是空白的，所以他们被称为白色信贷用户。
信用检查账户对贷款也有影响，因为这类人的个人信用记录是空白的。银行在申请贷款时，无法通过其征信报告判断借款人的信用状况。因此，为了控制风险，银行可能会拒绝他们的贷款申请。在这种情况下，建议您可以先办理一张信用卡，使用信用卡查询信用后再办理贷款业务。
