信用卡起源于19世纪的英国。当时最早是在英国的服装业发展起来的。一开始，卡只是作为一种短期的信用形式存在，需要还就要还。不能拖欠太久，也没有信用额度。1952年，美国加州富兰克林国民银行首次发行银行信用卡，成为第一家发行信用卡的银行。1985年6月，中国在中国银行珠海分行正式发行了第一张信用卡。 　　

　　现在我们国家人均持有信用卡不到一张，而美国人均持有信用卡是三到四张。从人均持有量来看，我国银行的信用卡业务还有很大的提升空间。之所以我国人均不到一张信用卡，更多的是因为对信用卡的不了解。大部分人认为申请一张卡就少几万，起不了多大作用，也很麻烦。你每次使用都要牢记还款日期，注意防止逾期。 　　

　　事实上信用卡的很多特性都是信用贷无法达到的。信用卡是银行的小额贷款业务。它有50天左右的免息期，会随着你的用卡时间和良好的还款情况，逐渐增加你的信用额度。信用是在你急需资金的时候伸出援助之手，信用卡更像是一个备用金的存在。它的存在就相当于一笔你可以借50天不还利息的贷款。一旦授信，终身享受，多张信用卡叠加，额度可超百万。 　　

　　建议每个大学毕业、初入社会的，都应该要办信用卡。的银行都是从自身利益出发的。对于一个大学毕业刚踏入社会，没有资产的“客户”来说，即使银行愿意贷款给你，利率也不会更低。就算你名牌大学毕业，在优质公司工作三五年，你能拿到的利息也不会比信用卡低。财富是需要一点一点积累的，信用卡是积累财富的第一步。办信用卡很容易，办卡也很容易。虽然刚开始信用额度可能只有几万，但是随着时间的推移，信用卡以复利的形式被支取。三五年后，几家银行的信用卡叠加起来，你的信用额度可以超过一百万。届时，这笔资金无论是用于创业还是买房，都可以成为你的初始资本。 　　

　　信用卡申请的顺序也很重要。刚开始的时候，我们没有任何资产，申请的金额一般不高，后期都需要慢慢提额。所以前期要申请一些比较容易下卡和提现的银行。 　　

　　信用卡申请分为三个阶段： 　　

　　如果1. 房贷、车贷、代发工资所在银行的银行卡，容易下卡和提额的银行：招商、广发、花旗。's名下有房贷或车贷，那就在相应的银行申请信用卡。这些是你的个人资产。你抵押的银行也知道你有这些资产。一般这种退卡金额比较高。如果你没有资产，那就要看工资单，哪家银行发的工资单。银行知道你的收入状况，很容易给你更高的额度。如果工资在私人账户支付，那么就选择招商银行、广发银行、花旗银行等存取款方便的银行。 　　

　　2. 申请六大行，工农中建交邮。 　　

　　六大行是银行业的大佬，其他银行会照顾他们的大佬做事。一旦六大行给出更高额度的授信，以后会参考六大行给的额度。一般来说金额不会低于六大行。但是大哥也难。要想让六大行下的额度高，恐怕需要多加注意。 　　

　　3. 地方性银行，如广州、南京、北京等。 　　

　　地方银行可以放在最后申请阶段。你拥有的信用卡数量和总信用额度会影响下一次的信用卡申请。当信用卡的张数或总金额达到一定数量时，一些第一、第二梯队的国有银行和股份制银行申请难度较大，而地方银行对这方面的要求则较为宽松，可以作为最终申请对象。 　　

　　总结 　　

　　为了在第一阶段的首要任务是把单张卡的额度养到10万，好配合第二阶段的“以卡办卡”。,更快地取钱，我们需要将卡的数量控制在5张以下，这样更有利于取钱。信用卡取现需要多次、大量使用。卡数比较少的时候，我们可以多次回收，用于正常消费。如果金额不够，我们也可以配合POS机使用。另外，刚开始的时候，卡的数量少，容易管理，不会因为刚开始不熟悉而着急。 　　

　　第二阶段，开始啃“大哥”――六大行。在最后阶段有了几张有10万额度的卡之后，我们就可以“以卡办卡”了。假设招行现有的信用卡是10万元，我们可以去其他银行，以招行的信用卡为重点参考对象来办卡，这样我们可以办的卡数基本在10万元左右。不过六大行比较冷淡，你可以试试看能给多少额度。如果给的少于5万，也可以考虑淘汰，转“卡对卡”办其他股份制银行。 　　

　　最后阶段，地方性银行。所有的股份制银行都做了七七八八。当手里的单卡金额在10万以上的时候，这个时候就想多加卡。 　　

在申请信用卡时，不用太在意该银行规模的大小，我们只看额度，只要额度给得高的都是好银行。另外建议，卡的数量不超10张，我们普通人是没精力去同时管理太多信用卡的，要是管理不当，发生多次逾期就得不偿失了。而且我们要的是质量，不是数量，同样200万额度，10张20万的和20张10万的，前者管理起来要容易许多，所以重点养好10张也就够了。

下期再讲，如何更好管理手中的信用卡，避免出现逾期风险。