每年的开门红，可以说是各大保险公司竞争最激烈的时候。
大家也是吹毛求疵。目前最高的是平安推出的年金保险。据说收益高达5%，吸引了一波客户。实际收入真的有这么高吗？让我们来看看！
比较这些产品很简单，只要同样的保费，同样的缴费年限，同样的年限，谁的利益最高，然后根据我们的需求来匹配产品。
今天就来分析一下。这个产品的利润是多少？
以我们今年的首款产品金瑞为例：
享受金瑞产品形式：主险年金万能账户，由两个部分组成。
38岁女性，每年交10万，10年，总保费100万。
10年到15年。
、主险年金部分
5-9年：每年10万元。
10-14年级：每年72700元
第15年到期，一次性归还14.54万元。
=总回报100.89万元
主险年金收益:在支付100万元后，15年后将支付到100.89万元，内部收益率低至只有0.2%。我不忍心直视它！
如果理解了主险年金的“坑”，接下来的“坑”就是万能账户。
然后他们会告诉你把钱放进万能账户。万能账户目前收益为5%。和我一起去看宇宙账户怎么样？
、万能账户部分
我们来看看这款产品的万能账户，号称收益可以维持到5%。
但是合同规定的保障是1.75%，这5%是浮动收益。谁也不能保证它能持续多久。
如果业务员敢用4.5%或5%的中档示范利率来保证收益，就让他签字。
因为根据最新的监管政策动向，万能险演示《人身保险产品信息披露管理办法》的最高收益率不应超过4%，用过高的利率进行演示是违规的。
为什不能用过高的利率演示呢？
首先，发达国家的利率在世界范围内趋于负。
在中国从发展中国家向发达国家转变的过程中，从过去的一年期存款利率可以看出，也是在下降的，所以未来通用账户结算下降是必然趋势！
这一点也得到很好的证实。从平安官网上查到的所有万能账户利率过去5%可以看出，这是一个下降的趋势。
关于万能账户的限制
我们可以理解为活期账户，但和活期账户不一样。它还向存钱和取钱的“手续费”收费。具体收费规则如下：
1. 取钱:如果你在前五年取款，你将被收取3%、2%、1%、1%和1%的手续费。第6年从0开始，可以理解为要先锁定5年。如果你不得不匆忙得到它，我抱歉我不得不收费。
2.追加:主动将钱存入万能账户，并收取每笔金额的2%。如果存10万，扣除2000手续费，剩下的9.8万加到账户增值。
如果不使用，从3.转入：,主要保险年金中返还的钱。会直接转到万能账户，但还是需要按每年1%收取。
如下图所示
pg">①第5年开始，返的10万，每年扣1000手续费，还剩9900进了万能账户
②第10年开始，返的7.27万，每年要扣727元
③第15年满期金返的14.54万，要扣1454元
＊10年里每返的一笔钱进万能账户就按1%扣
那平安的万能账户在众多保险公司的万能账户里属于什么水平呢？我们接着往下看。
万能账户及产品对比
以下是目前市面上17款万能账户
综合保底利率、现行利率、手续费、领取限制等方面来看，平安的这款万能账户都不是最佳选择。
当我们开始准备用保险规划自己和家人确定的未来，那么就要用确定的产品收益，来规划一个确定的未来。
御享金瑞与确定产品对比
将平安御享金瑞和咱们常见的几款产品对比
还是按10万10年交，到保单第25年的周期对比
平安的御享金瑞：
保底1.75%：账户有121.5万（保证有的）
中档4.5%：账户有165万（不保证的）
瑞泰的产品，增额终身寿+万能账户：
保底2.5%%：账户有183万万（保证有的）
中档4.5%：账户有215.9万（不保证的）
最后两款现金价值写进合同的增额终身寿
光大永明人寿光明至尊：188.4万（保证有的）
信泰人寿如意尊：201.4万（保证有的）
具体的收益已经帮大家对比好了，您是要稳稳的幸福，还是拿今天的自信去赌明天的不确定，各位心里应该有数了。
最后解读一下我们周小川行长给大家释放的信息：
中国不是不可能进入负利率的，只是【尽量】避免快速进入负利率时代。
总结
如果手上有一笔长期不用的钱，也不知道什么时候用，就想放到安全稳定增值的账户，那么增额终身寿是最佳选择。
如果目的非常明确，担心未来养老问题，想对社保有一定的补充，每个月能够固定领一笔钱，活到老领到老，那么就选择养老年金险。
不管是养老年金还是增额终身寿，都有储蓄增值的功能，根据咱们需求选择当下适合的就好。最重要的是需要尽早准备起来。
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