企业主在申请税贷时如何避开隐形风控坑？ 　　

　　随着国家普惠金融政策的逐步落实，越来越多的银行推出了普惠金融的信贷产品。然而，许多产品在展示时似乎很容易申请。其实还有很多其他的限制没有完全展现出来。这些情况会让企业主在申请的时候没有注意申请，浪费了征信的机会，也浪费了时间和最佳时机。 　　

　　今天我根据自己2000个客户案例的服务经验，列举一些税贷产品的要点，供企业主在申请时参考： 　　

　　1.税收等级 　　

　　农行，工行，中行的要求是AB，建行是ABM，邮政是AB，交通是C以上，华兴是农行，民生是AB，富民是农行，平安，渣打，微众，众邦对档次没有明确要求。 　　

　　2.申请人的条件 　　

　　农行是股东，要求法人，持股20%(有低于20%的情况)。建行要求法人或实际控制人。法人有不良信用信息的，可以通过变更实际控制人申请，实际控制人可以是股东，也可以是配偶；邮政要求是法人，连续24个月开具发票。交通运输要求是法人或持股20%以上的股东，华兴要求是12月法人或持股20%以上的股东，平安要求是法人且持股30%以上的法人两年不变，渣打需要50%以上的股东，不足以共同叠加。法人不持股，不查企业征信。民生需要是法人，连续持股10%一年以上。国家要求法人或钱两大股东持股30%以上，两年不变。富民作为法人，可以没有股份。微众银行是法人，即使没有股份。 　　

　　3.涉及的银行和信用信息 　　

　　要求农行信用报告不超过3份，建行：企业不超过2家，申请人信用贷款不超过2笔。2年内不能有6个1。邮政：企业、法人不能参与4笔贷款，有4笔对外担保。交通：不超过一个，其他银行授信不超过三个，涉税申请人不超过两个，无逾期信用报告。华兴：信用贷款不超过4笔。平安：信用贷款不超过3笔，对外担保不超过2笔。结算半年后才能申请新的贷款。渣打：目前逾期，可以做结算。一年可以没有3，半年可以没有2，白户可以进。微：无不良记录。 　　

　　4.税务数据和税务违规 　　

　　农行：已缴税13个月以上，最近一年1万多，同比无明显减少，无明显亏损。同时，目前没有税收违法行为，最近一年没有税收违法行为。建行：过去12个月纳税3万多，目前没有税收违法行为。邮政：去年下游两家销售占比超过70%，下游前五家销售占比不超过90%。在过去的一年里没有税收罚款。华兴：开票不超过上月30%，上传近两年财务报表且所有者权益必须为正。平安：最近一年发票10万以上，最近两年增值税0以上。渣打：集中计费不得超过70%。民生：纳税一年以上，最近一年实缴金额8000元以上。众邦：最近半年销售收入同比下降不超过50%，最近一年增值税同比下降不超过50%。去年没有税收。 　　

　　5.负债比率 　　

　　农行：企业债务不超过500万，建行：企业主授信余额不超过500万，交行：银行发放的授信不超过500万，交行：抵押债务不超过1000万。华兴：信用贷款不超过200万元，其他：无明显要求。 　　

　　6.企业年限： 　　

　　基本上需要成立2年。 　　

　　7.法人变更 　　

　　中国农业银行