目前银行存款利率较低，且呈下降趋势。如果一个人把所有的资金都存在银行里，就很难战胜通货膨胀。预计今年中国居民消费价格涨幅将保持在3%左右。现在银行存款如果想达到3%以上的利率，往往需要存3年或者5年的存款。但一个人要想活下去，必须要有一些活期和短期资金。 　　

　　但目前国内部分银行存款的利率可以达到4%左右，至少可以让存入其中的资金保值。那么，当我们碰到这样的存款产品时，是否应该进行存款呢？需要注意什么？答案来了。 　　

　　4%利率的银行存款 　　

　　现在想找4%利率的银行存款产品，一些中小银行普遍有5年期定期存款，大额存单，智能存款。这些产品的利率是固定的。只要储户把存款存在里面，直到到期，不出意外的话，就按4%的利率计息。提前支取时，按照活期存款利率计息。 　　

　　此外，还有一种特殊的银行存款，即结构性存款，其本金与上述存款一样，由《存款保险条例》担保，但利息不在担保范围内。有可能实现较高的存款利率或只有很低的利率下限。 　　

　　要不要存？该注意什么？ 　　

　　每个人的经济状况和风险承受能力不同，存不存的答案可能也不一样。 　　

　　对于非常注重资金安全的人，不建议存入，因为上述符合条件的定期存款和存单基本都得在中小银行才能找到。但是中小银行的信誉度没有国有银行高，值得商榷。毕竟几家村镇银行提现难的问题还没有完全解决吧？ 　　

　　对于相对看重本息安全性的人来说，如果确定自己有一笔可以闲置5年以上的存款，可以放在中小银行5年期定期存款等固定利率的产品中。如果关注大额存单，尽量选择可转让存单会比较安全。如果你的资金不能闲置这么久，就不要存。你可以选择用储蓄债券来代替。不要选择可变利率的结构性存款。 　　

　　如果你的底线是保本，有点冒险，风险承担能力比较高，想赚取更高的收益，那么除了上述中小银行的产品，也可以考虑一些结构性存款，也可以给自己一个赚取高收益的机会。 　　

　　更多被动收入 　　

　　但如前所述，单纯依靠上述存款，很难大幅提高所有资金的平均收益率，帮助储户跑赢通胀。所以选择合适的方式让部分资金增值也很重要，但一定要注意比例不能占太多。另外，一定要顺应大势。 　　

　　比如这两年，在不炒不炒，疫情反复的背景下，炒房创业是不明智的，而股票和基金市场风险相对较大，不安全。如果要分配的话，比例一定很小。 　　

　　如果想在没有风险的情况下稳步增加被动收入，也可以顺应大势加入外贸行业。是“六稳”之一，受到国家一系列稳定外贸政策的加持。疫情期间也实现了十几连增。如今，很多行业都受到了疫情的重创，这是非常难得的成绩，这与国家一贯的政策倾斜和重视是分不开的。在政策的支持下，一些外贸经济平台应运而生。借助快消品寄售进口的外贸新业态，分享行业红利和政策倾斜，国人30天周期后可享受12%年化利润，符合《电商法》。少量配置可以有效提高平均收益率，是帮助中国人在通货膨胀下保持资金购买力的好方法。 　　

　　总之每个人的情况都不一样。对于利率为4%的银行存款，