小马今天又要开始讲怎么开始理财了。 　　

　　但是今天讲的内容有点不一样。之前我们讲过如何开始理财。今天，我们将谈论家庭如何开始理财！. 　　

　　有人会问，家庭和个人理财怎么会不一样？ 　　

　　当然不一样。通过组建家庭，你告别了一人吃饱全家不饿的时代。你和你的另一半形成一个共同体，所以你的收入和支出会变得多样化。还有很多关于如何平衡各环节的知识。 　　

　　一.人均收入的变化 　　

　　一对夫妻结婚，他们自己的收入很可能是不一样的，这就引出了一点：不能只看个人收入，要看人均收入。因为人均收入才决定了你们家庭真正的生活水平。 　　

　　无论是我们正常吃饭，买衣服，还是娱乐消费，人均成本大部分时间是固定的，但有可能你单身的时候收入3万，你的生活水平是3万，而你的爱人只有1万，所以你的生活水平其实应该是以2万为基础的，你要提前做好缩减开支的准备。 　　

　　二是消费支出内容增加。 　　

　　1、交际成本增加 　　

　　两个人组成一个家庭，就是三个家庭的结合。你的父母，你爱人的父母，你们双方都会增加很多沟通成本，这些都是不可避免要维持的。相比单身，支出会变多。 　　

　　2、医疗成本增加 　　

　　有人会说，为什么婚后医疗费用会增加？大部分人在20-40岁的适婚年龄结婚，所以父母年老、妻子怀孕、照顾孩子等因素都会增加医疗费用。 　　

　　3、储蓄成本增加 　　

　　这是一个隐性成本，因为我们知道理财往往需要和时间做朋友，利用时间不断增加收入。但随着家庭生活开支的增加，必然会出现临时用钱的情况，最终导致我们将原本计划用于投资的钱用于救急，最终降低投资收益。 　　

　　三。保险计划生育的必要性往往基于夫妻双方的收入水平。而当其中一方发生意外，比如生病、误工、意外等，必然导致其整体收入水平下降。 　　

　　而保险就是一个很好的保障。 　　

　　很多朋友都是只注重挣钱，不太注重保障这个问题,这件事需要再次强调。记得去年，我看的2016年的数据说，当年我们国家有700多万人因病返贫。 　　

　　什么是因病返贫？只是这个家庭不错，可能已经小康了，甚至小康了，但是家里有人怎么了？还是什么大病，大病，治疗贵，小康脱离中产，小康返贫！ 　　

　　因病返贫这个地方还是要防一手，大家注意保险的杠杆作用，不要买那些理财型的，买那种纯消费型杠杆高一点儿的。 　　

　　换个角度说，保险和保障是什么，就是人们平时不会觉得很心疼的钱，对生活没有太大影响的钱？未雨绸缪，防止那种可能对你的生活造成比较大损失的钱。 　　

　　以防不知道怎么入门的朋友，小马在这里做一些总结： 　　

　　1、 先捋清现金流 　　

　　根据总收入，人均收入，日常开销，先做好基本的现金流准备。 　　

　　2、准备储蓄基金 　　

　　储蓄基金的额外支出，一些未来的额外支出。 　　

　　医疗基金：可用于购买医疗保险和临时医疗费用；娱乐基金：必须有娱乐，但要控制它，就用一个基金来控制娱乐的欲望；孩子成长基金：提前准备了孩子的费用，提前做了准备。当这些资金准备好了，剩下的就可以作为财务投资的一部分。 　　

　　3、提升自己 　　

　　我们不知道如何减少支出，还要开源，这样才能获得更多的财富。其实可以解决很多问题。 　　

　　所以新婚夫妇不要一直沉浸在婚姻的幸福中。为了让家人更幸福，最好是能去提早意识到婚姻理财和个人理财的区别，及早做出相应的规划.