在“健康中国”的国家战略下，健康险被各大保险公司视为一大发展出路，各种产品的推出让市场应接不暇。在这片蓬勃发展的蓝海中突围不易。 　　

　　

　　近日，富德生命人寿旗舰健康保险产品“健康无忧”迎来全新升级。在原有多缴基础上，升级为“阶梯缴费全面保障”模式，保障功能强大，覆盖全生命周期，层层多缴。在某种程度上，它代表了健康保险市场下产品竞争和升级的最新趋势之一。 　　

　　

　　近年来，癌症等重大疾病在“多次赔”升级“阶梯赔”，富德生命迭代更新“康健无忧”终身重疾险,呈上升趋势，用户对重大疾病保险的需求也在迅速增加。 　　

　　

　　根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》，随着年龄的增长，患重疾的概率迅速增加，40岁以后患重疾的概率会明显增高。此外，国家癌症中心发布的《2019年全国癌症报告》指出，恶性肿瘤(癌症)占居民全部死亡的23.91%，十多年来一直呈上升趋势。 　　

　　

　　除了对人们生活质量的负面影响，尤其是长期的重疾治疗过程和巨大的经济负担，成为击溃患者及家属心理堡垒的关键因素。 　　

　　

　　基于对重大疾病发病趋势的深刻洞察和客户多元化、多层次的健康保障需求，富德人寿以敏锐的市场触角把握住了行业内的先机。自2016年推出“健康无忧”系列产品以来，多次更新产品，并于2020年正式推出健康无忧尊享版。 　　

　　

　　该版本在多次赔付的基础上，升级为“阶梯赔付+全面保障”的模式，具备“保障广、阶梯赔、持续享”的特色。 　　

　　

　　总体来说，健康无忧(尊贵版)是一款终身重疾保险，有多次赔付。轻、中、重疾病可多次赔付，以及特定恶性肿瘤多次赔付、寿险追偿保险金、被保险人免责等。具有全面的保护。疾病分为五组，癌症为单组，增加了赔付概率。 　　

　　

　　具体来说，“健康无忧”尊享版有以下三大优势： 　　

　　

　　优势一：保障广 　　

　　

　　“健康无忧”尊享版涵盖的疾病多达172种，涵盖32种轻症、20种中症、120种重疾。 　　

　　

　　值得注意的是，该保险针对心肺疾病组、恶性肿瘤组、主要器官衰竭组、神经系统疾病组、其他综合疾病组五大类120种重大疾病组合。每组重大疾病可赔付一次，最多5次。 　　

　　

　　优势二：加强了多次赔付的保障力度 　　

　　

　　客户申请轻、中、重疾病理赔后，保障继续。特别是对于逐渐成为“慢性病”的恶性肿瘤，该产品提供无限保护，5年后可补偿所有部位新发或转移。 　　

　　

　　优势三：提供了寿险复原保险金保障 　　

　　

　　如果客户已经领取了重疾保险金，且已满5年，该产品一旦不幸身故，还可以赔付寿险恢复保险金。 　　

　　

　　 　　

　　

　　以35岁的刘老师为例。他收入很高，但压力很大。为了转移患重疾的风险，他综合考虑了重疾治疗费用、失能经济损失和家庭现金流等因素，选择为自己投保一款保额为50万元的“健康无忧”产品。他选择交19年保费，每年保费17600元，从而获得终身综合保障： 　　

　　

　　32种轻症保险金，最高赔付28次，每次赔付10万元；中年疾病保险金20种，最高赔付2次，每次赔付30万元；120种重疾保险金，最高赔付5次，每次赔付50万元；特定恶性肿瘤的保险金，不限理赔次数，每次50万元。此外，该产品还为刘先生提供保额50万元的身故或全残及寿险恢复保险金。 　　

　　

　　全方位的功能让作为家庭经济顶梁柱的刘先生在生活中的任何时候都有很高的保障，大大减轻了家庭经济压力。 　　

　　

　　近年来，网红重疾险蓝海突围背后，富德生命加码大产品战略，为客户提供一揽子健康管理方案的重大疾病保险竞争激烈 　　

　　

　　打价格战，打不起来；不考虑风险，更糟糕。据悉，“健康无忧”系列产品于2015年推出。公司在产品研发之初就明确了产品定位，即从人性化关怀出发，了解客户需求，扩大疾病种类，降低理赔门槛，制定实惠费率，打造家庭重疾保障。 　　

　　

　　2016年7月，“健康无忧”全国上市。当年共向106万客户发送保险保障1000亿元。平均每1分钟产生一份富德生命健康无忧A/B重大疾病保单。 　　

　　

　　2018年，富德生命人寿升级“健康无忧”经典版，推出富德生命健康无忧重疾保险(2018版)。 　　

　　

　　目前，“健康无忧”已经成为富德人寿的主要销售险种。公司拟在产品推出背后推进“大健康”战略布局，推进“保险健康管理”综合保障体系，打造公司客户专属健康服务产业链，为客户提供从财务共享到医疗服务的一揽子健康管理方案。 　　

　　

　　早在2014年，富德人寿就开始布局“大产品”战略， 　　

调整业务结构，大力发展保障类产品。为此，富德生命人寿董事长方力曾亲自担任产品战略组组长，到分公司等一线调研。

　　

随着“大产品战略”的深入，富德生命人寿近两年在互联网产品、新型健康险产品方面持续发力创新。

　　

据悉，在“大产品理念”的指导下，富德生命人寿以产品为抓手，优化整体的产品开发、销售及经营流程。产品贯穿保险业务经营的始终，对前台（销售团队）、中台（客户服务团队）、后台（IT运行、财务服务、资金投资）等层面的经营均起重要作用，是处于前、中、后台间的关键纽带。

　　

具体而言，在产品项目制下，针对单个特定的产品富德生命人寿会成立一支团队，其中包括项目负责人、产品经理、定价经理、营销部经理、IT后台人员、客户人员等十多个负责不同环节、来自不同部门的人员，只求做出“有卖点”的产品。

　　

通过实行这种基本扁平化的管理，团队在一定程度上拥有人、财、物的自主授权，由项目负责人负责资源调配，在产品宣传、客户调研、产品开发等方面投入多少资源由产品团队自己决定。

　　

当然，富德生命的战略布局似乎还不止于此。借助互联网时代的新兴技术和运营模式，富德生命不止局限于为客户提供健康保障的财务分担，更向着未病、病中、病后的综合性健康保障和服务的方向发展。

　　

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