中国有4000多家大大小小的银行，包括国有银行、商业银行和许多地方银行等。当然，很多地方银行的储户可能比较熟悉，他们也经常在这类银行办理存款业务，其中以地方商业银行最为常见。然而，由于资产规模小、竞争力弱、抗风险能力差、局限性大等诸多不利因素，这些银行的存款吸收能力很弱。当然，虽然一些地方银行抗风险能力差，但很多储户还是愿意办理存单，往往会往里面存个二三十万的资金。那为什么呢？
首先，通常情况下，当银行抗风险能力较差时，意味着储户的资金安全可能存在隐患，导致很多储户不愿意将资金存放在该类资产规模较小的银行。然而，大多数地方银行为了吸收存款，大幅度提高存款利率，使得定期存款和存单的利率更高，从而吸引了许多储户；再加上根据《存款保险条例》中的规定，如果银行破产，一般储户最高可以获得50万元的赔偿，也就是说储户把50万以下的钱存入当地一些存款利率较高的银行是有保障的。当然，这也是一些地方银行虽然抗风险能力差，但还是愿意办理大额存单，往里面存个二三十块钱的主要原因。
其次，以部分地方商业银行为例，平台为了吸引储户办理存款业务，将央行基准利率上浮60%或70%，使得定期存款和存单利率远高于国有银行。其中，部分地方银行的三年期存单利率在4.5%左右，也就是说储户存30万后年收益为1.35万元，三年后总收益约为4万元，明显高于中行、建行的存单。
另外，很多往银行存二三十万，办理大额存单的储户，基本上都属于资金相对稀缺的群体。所以这些群体非常关心存款利率，以及最终会产生多少收益。毫无疑问，一些地方银行的大额存单利率肯定高于规模较大的国有银行甚至其他银行。所以对于追求高收益的人来说，即使当地一些银行抗风险能力差，只要保证最高赔付50万，也愿意办理。
一般来说，在某些情况下，高风险与高回报成正比，而且通常只要是正规银行，有合规的营业执照，一般存放的资金都是安全的，到期后可以100%支付存款本息。当然，这也是很多储户仍然愿意在一些地方银行办理大额存单的原因之一。从存款来看，虽然部分地方商业银行的存单利率确实较高，但储户仍需适当规避一定风险。
