现在银行存款利息越来越低，就连利息较高的存单也在失去优势。部分银行3年期存单利率已降至2.9%。这样的存单还值得保存吗？ 　　

　　利率2.9%的存单值得存吗？存单的利率和定期存款的利率是一样的，是在存款基准利率上加一些点得到的。加法数虽然可以是正数，也可以是负数，但一般都是正数。因此，定期存单的利率一般高于基准存款利率。 　　

　　当然，大额存单的利率是不能随意上调的。在市场自律协议下，大额存单利率最多只能上浮80个基点，即0.8%。所以银行的存单利率基本在存款基准利率和最高可实现利率之间。 　　

　　三年期存款基准利率2.75%，如果上浮0.8%，就是3.55%。可见，如果一家银行的存款利率只有2.9%，已经接近基准存款利率，属于比较低的水平。 　　

　　大额存单利率下调虽然对储户不友好，但是否还值得存，不仅要看利率下调，还要看其与同类产品的比较。 　　

　　首先，从部分仍然有3年期大额存单在售的银行来看，并非所有银行都执行2.9%的利率，甚至一些银行的3年期存单利率仍为3.55%，这是执行的最高利率。 　　

　　因此，将3年期存单利率下调至2.9%应该只是部分银行的动作。这个利率和其他银行相比没有优势，显然不值得存。 　　

　　当然，不排除其他银行也会下调3年期存单利率。毕竟现在贷款市场最低报价利率只有3.7%，以后可能还会降。如果执行3.55%的存款利率，对银行来说压力很大。如果所有银行的利率都下调，那就要看各家银行的调整幅度了。 　　

　　鉴于存单利率上调的概率比较小，下调的概率比较大，如果有意向存存单的人，可以在部分银行利率还没有下调之前，尽早存起来，锁定几年的利息。 　　

　　储蓄国债是其次，从与大额存单相似的其他产品来看，2.9%的利率也并不突出。唯一一种类似于存单但不是存款的产品。 　　

　　与储蓄债券存单一样，它有固定利息，三年期产品，安全性高。虽然三年期储蓄国债的利率也下调了，但仍比2.9%的存单利率高出3.35%。 　　

　　此外，储蓄债券有两个优点。一是门槛低，不像大额存单需要20万，但最低只要100元就可以买。另一种是提前赎回可以靠利息，但必须持有半年以上。 　　

　　当然，与那些利率仍然很高的3年期存单相比，储蓄债券的利率仍然较低。另外，储蓄债券的利率一直在下降，未来是否继续下降也不是不可能，所以未来会怎么样还不好说。 　　

　　总而言之，从目前的市场情况来看，利率2.9%的大额存单不值得保存。