无论是买房、股票还是基金，金融投资无处不在。新手应该如何理财才不会踩雷？今天就以网友“大鸭梨”的真实情况为例，和新手小白聊聊如何进行理财规划。 　　

　　01 先把其现有的钱分类 　　

　　这几年，大雅丽攒了31万。按照他的用法，这笔钱可以分成四部分：吃喝2万，应急6万，结婚备用金20万，闲钱3万。 　　

　　02 根据其用途确定投资期限 　　

　　吃喝玩乐2万元：随身携带(1-3个月的生活费，随时随地需要用到)； 　　

　　救急6万：随身带着(突发疾病，突发大开销，虽然暂时不需要，但需要的时候必须马上拿到钱)； 　　

　　20万的婚姻储备：3-5年(几年内不用，可以投资，但不能亏钱)； 　　

　　闲钱3万：1年内(可以投资，亏了也无所谓)。 　　

　　03 根据现实情况为其选择适合的产品 　　

　　理财师为大鸭梨做了专业的理财规划建议： 　　

　　01:吃喝玩乐2万：日常生活需要的钱可以先存银行，需要的时候再取出来。 　　

　　02救急6万：救急的钱需要有保障，流动性高，安全性高，适合购买现金管理产品，比如通过银行存款、余额宝等进行现金管理。大部分现金管理产品可以随时变现，流动性强，申购赎回交易非常方便，通常用于管理短期闲置资金。 　　

　　03's婚礼储备20万：这笔钱必须有保障，收益稳定，安全性高，可用于购买固定收益类产品、债券、债基等。 　　

　　04有三万闲钱：闲钱最适合赚钱。可以投资高风险的基金或者股票，损失不会影响生活。如果你盈利了，那赚钱就不在话下了。 　　

　　大鸭梨按照理财师定制的方案做了一个投资测试。3个月后，大鸭梨对现金和短期理财非常满意，收益率高于存银行，也保证了其流动性。尽管该基金的投资时涨时跌，但累计收益却高达数百美元。 　　

　　看到他最近学习理财有成效，大雅丽的父母告诉他，等他们老了，不会理财了，就让他打理养老金，希望能保值增值。 　　

　　大研丽得到了父母的认可，信心爆棚。结合自己的理财经历，他用了理财师教的三部曲，认为：自己面临的问题是结婚生子，有一定的风险承受能力；父母的要求是安度晚年，养老金不能亏钱，不适合做高风险产品。他们应该购买风险系数低、保本的产品，如货币基金、固定收益、固定收益、养老保险等。 　　

　　最终，达雅利给出了自己的设计方案： 　　

　　50%投资于固定收益产品，20%用于现金理财，15%用于购买养老保险，最后10%放入银行储蓄。 　　

　　理财规划师有话说： 　　

　　在人生的不同阶段，理财需求也是不同的。理财小白需要根据自己的实际资产和抗风险能力来设计自己的理财规划，这样投资才能稳健！ 　　

　　做好理财规划的关键是首先明确自己的人生目标，计算出相应的理财目标，然后通过合理的安排来实现理财目标。合理的安排还必须考虑到自己的现实生活情况和承担风险的能力。 　　

　　如果目标脱离实际，但自身承担风险的能力有限，风险的发生存在投机和侥幸心理，那就太可怕了。 　　

　　看完这样的故事，你是不是跃跃欲试？快来设计自己的理财方案吧！