在股市大起大落、资金不断下跌、银行理财亏损的情况下，保险理财仍保持相对稳定的利率，大公司年金保险附带的万能账户利率仍保持4.8-5%的年复利。增加的终身寿险和养老保险收入不受经营状况影响。
有网友很好奇想买一款保险理财产品未来养老。他们是选择一次付清，三年，五年还是十年？
本期同样的年金保险产品，30岁投保。通过计算批量缴纳、三年内缴纳和十年内缴纳的收益差异，可能对你选择缴费年限有直接帮助。
30岁时，每年交3万，交10年，一共交30万，投保年金保险，加上万能账户利率4.5%，看不同年龄的总生存利益：
总生存利益是退保的总额，也就是你在前期没有收到钱的情况下，退保可以拿回的所有钱。
交了10年，第10年还。到60岁时，总生存利息为807640元，相当于每年5.64%的单利。
同样，如果你一共交30万，三年交10万，再加上万能账户的4.5%，看看总生存利益：
选择三年缴费第五年回本
60岁即30年后，总生存利息为926116元，相当于每年6.95%的单利。
同样的产品，选择一次性性交30万，按万能账户每年复利4.5%，生存总利息：
选择趸交，也是第五年回本，第五年开始有收益
60岁时，总生存利息为966661元，折算成单利每年7.4%。
那么投保商业养老保险交长一点还是短一点？答案一目了然
年金保险不管是一年交一万还是其他金额，回报特征和收益特征都是完全一样的。
1.同样的产品，选择批量缴费，是最快的回本方式，收益更高，对保险用户更有利；
2.同样的产品，10年还，第十年还。有的产品16年就要还，前期没有收益，长期收益低，无疑对保险公司更有利。
3.如果是万能账户的年金保险，消费者可以选择批量缴费，也可以选择分三年缴费。另外，还要看万能账户的实际利率。保本利率以上的收益是不确定的。通常保险公司的保费收入和净利润相对较高，获得较高实际利率的概率较高。
保险万能账户的保证利率为1.75-3%，实际利率因公司而异。一般理财附加万能账户的实际利率为4%-4.5%。如果保险公司以年金保险附加万能账户开始，实际利率为4.8%-5%。选择的万能账户需要关注公司的经营情况和过去的实际利率。
这里写商业养老保险缴费是长还是短。你选择几年交费的保险理财产品？欢迎信息。
顺便说说社会养老保险：
为了帮助大家更好的理解养老保险的缴费规则，我们分三种模式举例：300%缴费、100%缴费、60%缴费。按300%支付是我国养老保险支付的最高限额，按100%支付是养老保险支付参考的标准线，按60%支付是养老保险支付的下限。这个所谓的60%到300%就是我们通常所说的贡献指数。我的实际工资乘以贡献指数就是贡献指数工资。办理退休时，用历年平均缴费指数工资之和除以缴费年限，就是我们通常所说的平均缴费指数工资。此外，还有一种计算平均缴费指数工资的方法，即退休时上一年度职工月平均工资乘以缴费指数，也可以得到平均缴费指数工资。这种计算方式更简单方便，在养老金计算中基本采用。
我们缴纳养老保险的最低缴费年限是15年。当我们达到法定退休年龄时，我们必须申请退休并按月领取养老金。虽然养老金的计算有一定的公式，但毕竟是手工计算，难免会有误差。虽然社保部门有一定的审核机制，但是出错的概率可能比较小。但是如果我们知道如何计算养老金，也可以根据自己的缴费数据进行模拟计算，这样如果怀疑自己的养老金有错，就可以找社保部门复核。分为基础养老金和个人账户养老金两部分。
基础养老金是上一年度职工月平均工资，也叫计算基数，加上本人平均缴费指数工资，除以2后的平均值，就是基础养老金的计算基数。每年缴纳基础养老金的百分之一，也就是计算基数乘以缴费年限，就是我们每月的基础养老金。还涉及到平均缴费指数工资的计算，即计算基数乘以平均缴费指数。个人账户养老金是个人账户总额除以相应的月数。比如60岁退休除以139个月。计算公式如下：基础养老金=(退休时当地上年度职工月平均工资，职工本人月平均缴费工资指数化)2个人累计缴费年限L %；本人指数化月平均缴费工资=退休时上一年度职工月平均工资本人平均缴费工资指数；个人账户养老金=个人账户总额139个月。
由于每年的缴费基数是不断变化的，我们只能按照平均养老金缴费指数工资来倒推缴费流程。如果职工退休时最后一年的月平均工资是5000元，缴费年限按照20年计算，我们可以分为300%、100%、60%。
三种缴费模式，全部按照灵活就业人员缴费，看哪种缴费方式更为划算，因为在岗职工没有多少可比性。（一）按照300%缴费20年。缴费比例为20%，平均缴费指数工资为5000元×3，平均缴费指数工资为15000元。平均每月缴费3000元，每年缴费36000元，缴费20年累计缴费720000元，其中计入个人账户的资金为288000元。
基础养老金部分为5000元+（5000元×3）÷2×个人累计缴费年限20年×l%=2000元；个人账户养老金为288000元÷139个月=2072元，合计每月养老金为4072元。每年领取48864元，而每年缴费是36000元，每年净赚12864元，年利率为36%。
（二）按照100%缴费20年。缴费比例为20%，平均缴费指数工资为5000元×1，平均缴费指数工资为5000元。平均每月缴费1000元，每年缴费12000元，缴费20年累计缴费240000元，其中计入个人账户的资金为96000元。
基础养老金部分为5000元+（5000元×1）÷2×个人累计缴费年限20年×l%=1000元；个人账户养老金为96000元÷139个月=690.65元，合计每月养老金为1690.65元。每年领取20287.8元，而每年缴费是12000元，每年净赚8287.8元，年利率为69%。
（三）按照60%缴费20年。缴费比例为20%，平均缴费指数工资为5000元×0.6，平均缴费指数工资为3000元。平均每月缴费600元，每年缴费7200元，缴费20年累计缴费144000元，其中计入个人账户的资金为57600元。
基础养老金部分为5000元+（5000元×0.6）÷2×个人累计缴费年限20年×l%=800元；个人账户养老金为57600元÷139个月=414.39元，合计每月养老金为1214.39元。每年领取14572.68元，而每年缴费是7200元，每年净赚7372.68元，年利率为102%。
通过上面的三种缴费模式的养老金计算的结果，我们得出的结论是，缴费指数越高，养老金就越高，但是投入和产出比越低；相反缴费指数越低，养老金也就越低，但是投入产出比就越高。从缴费支出来分析，按照300%缴费是100%缴费的3倍，养老金是100%缴费的2.4倍；缴费支出是按照60%缴费的5倍，养老金是按照60%缴费的3.35倍；按照100%缴费比按照60%缴费多了40%，养老金比按照60%缴费多了39%，造成这种结果的主要原因是养老金的计发基数没有变化，不管是按照300%还是100%，或是60%缴费的计发基数都是5000元，所以按照60%和100%的缴费所占计发基数的比重有所提高。从养老金计算的规则中我们可以看出，这就是既要考虑多缴多得，同时还要考虑全民共享经济发展的成果，既要兼顾公平，又要讲究效率。
