目前可用于商业养老的险种有年金保险、老年养老保险和增加金额的终身寿险。这三种类型有不同的收入法。假设你预计60岁开始领取养老金,每月要领取3000元,需要投保多少商业养老保险?
不同年龄的个人,每个月领3000元,保费也不一样。一个月拿3000,相当于一年36000。
本期主题:
1、商业养老年金险交费试算
2、增额终身寿险交费试算
3、年金险交费试算
一、商业养老保险。提前缴纳的养老保险,60岁以后每月缴纳。是确定的收益,计算很简单。以目前顶级的商业养老为例:
0岁时在年交25100元,参保,缴费3年,累计缴费75300元。60岁时一年领36091元,相当于一个月3007元,可以支付终身。到106岁时,我一共收到了1660199元。
30岁的时候,我在年交72000元,投保,交了三年。我60岁一年一共交了36475元,也就是一个月3039元,终身。
50岁时,我在年交15万,买了保险,交了三年,总共交了45万元。60岁开始一年领36930元,也就是一个月3077元,终身支付。
第二,终身寿险增加额,60岁开始领取,领取90,30年共领取108万。到60岁,寿险账户增值的价值可以达到90万,基本达到90。
按照增量寿险的定价利率累计:
0岁投保增额寿险,年缴4万,三年缴费,总缴费12万,定价利率3.5%。这是确定写入合同的利益。请看优势演示:
0岁终身寿险3年每年交4万。
60岁,现金价值912108元。
61岁时现金价值944016元,上涨31908元。
个人领取如何更划算?
每年只需31908元,每月2659元,每年只增加金额,可保留现金价值912108元(912108元可随时领取,领取金额随意,领取后会影响复利增值)
90岁时,我一共领取了3190830年现金价值912108=1869348元。
如果40岁投保增加型寿险,3年每年可交16万,60岁时现金价值达到918960元。也可以参考上面的方法来接收。
三。年金保险年金保险由主险年金万能账户组成。按照目前一般的年金保险收益水平,假设附加万能账户利率为4.5%(很多公司的实际利率为4.9%-5.3%)。
我0岁投保,3年每年交2.5万,一共7.5万。前期没有收到钱,到了60岁,以每年4.5%的速度复利。账户价值:
年金保险预计收益
60岁账户价值870176元。
61岁账户价值909334元,年增值复利4.5%,增加39158元。
60岁时,你每年只领取39158元的增值部分,每月3263元。你账户里的870176元不动,每年只收增值部分。(账户内87万元可随时支取,无任何限制)
如果30岁投保年金保险,60岁想让账户价值达到87万,需要每年缴费9.4万,缴费3年,共计28.2万。
关于商业养老保险投保需要留意的:
1.你越年轻,你的养老金计划就越好,因为产品的收益会增加,你在60岁时会收到同样的金额。支付的成本越小。
2.年金保险的收益有一定的波动,属于预期收益,有保障收益。实际收益与保险公司的经营有关。
3.增加的终身寿险和商业养老保险是确定利益,风险为0,即使保险公司破产也不受影响。