可能大部分人决定买保险是因为体检有异常或者身边的朋友掏空了积蓄看病。 　　

　　

　　我们的读者赵小姐是这样的。他一直在看我们的文章，但是没有给自己和家人买保险。 　　

　　

　　但自从看到他为了给宝宝治病，花光了所有积蓄，卖了房子，还向亲戚朋友借钱，他就有了为家人提供全额保险的想法。 　　

　　

　　我们来看看赵老师的家庭情况。 　　

　　

　　 　　

　　

　　家庭情况 　　

　　

　　 　　

　　

　　想要为赵先生一家配置合适的保险，首先要了解他们一家的健康状况： 　　

　　

　　赵老师：患有轻度脂肪肝，对保险影响不大，一般做完智能核保就能买.妻子：'s体检报告显示血脂偏高，这需要仔细核对产品健康告知,选择了合适的产品。儿子：身体很好，有很多产品可以选择，我们可以为他挑选性价比高的产品. 　　

　　

　　赵老师打算花25000元给一家三口投保。希望能帮他们一家三口投保。保险一定要全面，保额一定要够高。 　　

　　

　　我们来看看他们家的保险思路。 　　

　　

　　 　　

　　

　　投保思路 　　

　　

　　赵老师和他的妻子肩负着沉重的家庭责任。他们不仅有孩子和老人要赡养，还有高额的房贷。因此，他们必须有四种保险。 　　

　　

　　而且孩子没有家庭责任，所以只要有意外险，百万医疗险，重疾险。 　　

　　

　　我们来看看各种保险提供的保障： 　　

　　

　　百万医疗险：可以为他们家大病提供医保，几百块钱可以买几百万报销，很划算。重疾险：在治疗期间没有收入，他的家庭仍然需要日常开支。而重疾险可以直接赔一笔钱，可以弥补治疗期间的收入损失，保障他的家庭日常生活。如果意外险：因意外受伤需要就医，意外险可以报销医药费，如果身故或伤残，还可以赔付一笔钱给家人。定期寿险：可以保留他的爱情和债务。万一不幸身故，他的家人可以获得一大笔赔偿金，可以解决房贷、抚养孩子、赡养老人的费用。 　　

　　

　　我们会按照这个思路给赵小姐一家安排保险。 　　

　　

　　 　　

　　

　　方案设计 　　

　　

　　 　　

　　

　　可以看到，夫妻俩各个险种保额加起来共有 1400 万，而且各方面的保障也十分全面. 　　

　　

　　我们来看看他们家的产品搭配思路： 　　

　　

　　1、重疾险 　　

　　

　　赵老师希望重疾险保额能达到50万以上，最好能保一辈子。 　　

　　

　　我们为我们的夫妇选择了达尔文六号。可惜，一场癌症等重疾，我们可以赔付50万，而且可以保障一辈子。如果是70、80岁以后确诊，我们也可以出钱，不会给孩子增加负担。 　　

　　

　　在此基础上，我们还增加了额外的重疾补偿。不幸的是，我们60岁前患了重疾，最高赔偿100万。这将使他们在家庭责任繁重的时期有更好的保障。 　　

　　

　　另外，由于夫妻俩身体出现了一点异常，我们仔细查看了产品的智能核保，确认其病情可以正常投保。 　　

　　

　　我们家宝宝配的是大黄蜂6号，保额50万，保一辈子。前30年如果不幸被诊断出重疾，可以获得75万的赔偿。如果不幸被确诊为白血病、重症手足口病等。 　　

少儿特疾，最高能额外获赔 75 万。

　　

　　

2、百万医疗险

　　

我们给一家三口配的都是 400 万保额的 好医保长期医疗（20 年）（支付宝搜索“深蓝保推荐好医保 20”），20年保证续保，因疾病或意外住院，医保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件都能报销。

　　

　　

如果要用到一些昂贵的抗癌特药，满足条件也能 90% 报销，最高能报 200 万。

　　

　　

对于赵先生的轻度脂肪肝和妻子的血脂偏高，好医保 20 年版的健康告知并没有问到，所以他们是可以正常投保的。不过，对于他们投保前没治好的病，好医保是不赔的。

　　

　　

3、意外险

　　

我们给夫妻俩配的是 小蜜蜂 2 号超越版，因打球崴脚、下楼梯摔骨折等意外情况，需要就医，它最多能报销 10 万的医疗费。

　　

　　

万一意外受伤需要住院，每天还能领到 150 元。另外，如果不幸意外身故或伤残的话，最高能赔 100 万。

　　

　　

我们给小孩配的是 米宝保 2022 升级版，因鱼刺卡喉或猫抓狗咬等意外事故产生的治疗费用，3 万以内花多少报多少。万一不幸意外身故或者伤残的话，最高能获赔 20 万。

　　

　　

4、定期寿险

　　

赵先生是家里的顶梁柱，定期寿险的保额一定要做高。因此我们给他配了 200 万保额的 定海柱 2 号，万一不幸身故，能赔 200 万给家人，可以用来偿还房贷和保障家人的生活。

　　

　　

而妻子作为全职太太，目前没有工作，寿险的保额不用买太高，所以我们只给她配了 100 万保额的定海柱 2 号。

　　

　　

整套方案总共花费了 21777 元，虽然它的价格较贵，但提供的保障很全面，保额也很高，充分满足了赵先生的需求。其中大头都在夫妻俩的重疾险上，重疾保终身且最多能赔 100万。

　　

　　

如果预算比较有限，我们建议把重疾险达尔文 6 号选择保到 70 岁，分 30 年交价格会划算很多，30 岁的女性买 30 万的保额每年只用 1854 元。

　　

　　

　　

　　

写在最后

　　

　　

　　

对于买保险来讲，钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法。

　　

　　

我们衡量一套方案好坏，不是在于花的钱多与否，而是在于它是否适合自己，只有适合自己家庭情况和保险预算的方案，才是好方案。

　　

　　

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你觉得这套方案怎么样呢？欢迎留言讲出你的看法：）

　　

　　

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