文：颖北 　　

　　

　　11月8日，有媒体报道称，支付宝“借呗”名称已改为“信用贷”，并明确表示由银行提供服务。页面上显示的金融机构是消费信贷服务提供商。配额、利率等。都是金融机构独立审批的结果，申请的贷款资金也是金融机构发放的。 　　

　　

　　随后，借贷宝回应称，借贷宝正在逐步推进品牌隔离，包括蚂蚁消费金融公司在内的多家持牌金融机构将共同为用户提供更加便捷、优质的小微消费信贷服务。 　　

　　

　　如今，随着我国的快速发展，人们对生活的要求越来越高。与几十年前相比，人们只想吃饱穿暖。如今，人们追求更精致的食物和衣服。最具代表性的例子是，中国奢侈品消费总量位居世界前列。相关机构数据显示，由于特殊情况，2020年世界奢侈品市场将萎缩约23%，而中国奢侈品市场将增长约48%，市场规模近3460亿元。 　　

　　

　　 　　

　　

　　造成这种情况的原因，一方面是人们消费水平的提高和对奢侈品的喜爱，另一方面是线上电商提供的支持，因为线上电商比线下排队更方便快捷。据相关数据显示，2020年中国线上奢侈品销售额增长约150%，市场份额也增长至23%，可见线上电商对奢侈品市场的发展有很大的帮助。据相关专家预测，2025年中国有望成为全球最大的奢侈品市场。 　　

　　

　　过早消费；过度消费 　　

　　

　　据介绍，70%以上的奢侈品消费者来自80后、90后，平均每人消费3万元以上。但根据国家公布的数据，我国人均年收入只有3万元，其中6亿人月收入只有1000元。那么问题来了，这些年轻人打算把钱花在哪里？ 　　

　　

　　其实答案很简单，就是提前消费。电子商务平台的出现不仅方便了人们的日常购物，也因为移动支付的实施带动了网贷产品的发展。各种网贷产品如雨后春笋般涌现。据了解，作为第三方借贷平台，JD.COM柏华、白条、白洁等。都为年轻人的消费提供了大量的资金。鲜花以“本月消费，下月付款”、“先付款”等广告词吸引消费者提前消费。 　　

　　

　　 　　

　　

　　对于收入无法支撑消费欲望的90后来说，无异于“打瞌睡送枕头”。很多年轻人为了提前买到心仪的商品，选择果断开花。虽然使用花呗的用户不一定有资金压力，当然也有一部分用户确实存在资金危机，花呗的出现大大缓解了他们的资金压力。即使下个月还是有经济问题，也可以选择分期付款或者最低还款额。 　　

　　

　　支付宝发布的一项调查显示，全国近1.7亿90后年轻人中，有近6500万人开通了鲜花支付功能，也就是说，全国有近四分之一的90后“受困”在鲜花支付中。同时，数据显示，90后年轻人中只有13.4%没有负债，而90后年轻人中有86.6%接触过借贷产品。 　　

　　

　　关闭花园。 　　

　　

　　 　　

　　

　　然而最近发现了一个现象。花呗从原来的“甜蛋糕”变成了“冷门”。为什么现在大量年轻人主动关闭花苑？要知道花呗的主要用户群体是80/90后的年轻一代。其实很多人主动关闭花呗，是因为发现了背后的“套路”。 　　

　　

　　先预付再还 　　

　　

　　那么花呗的“优点”是什么呢？首先，花呗可以“先赔后还”。简单来说就是当月消费，下月还款，满足了很多年轻消费者的消费欲望。其次，只要当月内还款，就不会有利息。 　　

　　

　　二。临时配额，过度消费 　　

　　

　　最重要的是，长期使用花呗进行超前消费，会慢慢改变一个人的消费心理和习惯。可能刚用花呗的时候，很多人都能做到月月全额还款，享受免息期的好处。但是，久而久之，总会有周期。此时，他们要面对滚雪球般的还贷和高额利息，最后毁了自己的一生。 　　

　　

　　 　　

　　

　　虽然花呗确实可以分期还款，延期还款，但是分期利息是必须要考虑的。根据支付宝给出的数据，1万元账单分为12期，所以总的分期利率是8.8%，也就是880元，换算成年利率的话，高达15.86%，远高于银行利率。 　　

　　

　　面对如此高的利率，相信很多人已经意识到，过度消费带给他们的只是“无穷无尽”的账单，所以很多年轻人在还清当期账单后，会选择关闭花呗。然而，凡事有利有弊。对于理性用户来说，花呗也可以应急。 　　

　　

　　状态镜头 　　

　　

　　2021年3月，五大权威部门联合发布小额贷款公司不能“诱导”大学生提前消费的《通知》元。花呗、借呗、借条等透支软件可能会成为整体。 　　

治的“重灾区”。不得不说，高层已经意识到过度消费对年轻人的危害，相信在高层“出手”之后，透支消费的“乱象”能够得到一个有效解决。

　　

虽然花呗确实能在一定程度上方便我们的生活，但是如果我们滥用花呗，最终只会让我们的生活变的越来越糟糕，所以对于我们年轻人来说，合理规划理财，养成理性消费的习惯是非常重要的，你认为呢？