日前，今日头条财经频道联合JD.COM数字科技研究院发布了《20182019年理财洞察报告》，引起了大众对JD.COM财富的关注。据悉，JD.COM财富于2018年正式提出，是京东金融旗下的综合金融平台，是京东数码分公司的子品牌，也是2C的主要业务线之一。 　　

　　资料显示，JD.COM财富已联合数百家金融机构，推出数千款线上理财产品，满足不同风险偏好人群的多样化需求。为什么JD？COM的财富高速增长？除了数字技术的底层加持和多年的行业经验，其对合作社生态的思考和重塑，让传统金融行业新的增长极崭露头角。 　　

　　延伸合作生态：金融机构优势互补 　　

　　京东的价值赋能。COM对金融机构的财富是从外延式发展开始的。2014年3月，京东理财业务上线，基金、京东小金库、票据、证券公司、资产管理、保险、固定收益等产品亮相。随后，随着产品线的不断丰富、场景的不断拓展、人工智能的深入应用以及用户规模的不断增长，JD.COM财富的平台号召力与日俱增。目前，JD.COM的财富合作机构包括银行、保险公司、基金公司、证券和信托机构。 　　

　　众所周知，传统财富管理服务于高净值人群，因此竞争激烈，用户的增长受限于GDP增速，有一定的天花板。从互联网思维来看，“低净值用户”也有财富管理需求，但传统服务成本高于预期收益，不具备商业操作性。 　　

　　事实上，根据波特的竞争优势理论，成本领先是解决互联网供需矛盾的有力途径。依托JD.COM数字技术，JD.COM财富以用户和账户为基础，以科技能力和人工智能为驱动，大大降低了金融机构的获客成本和管理成本，从而拓展新的商业模式，获得新的增长点。 　　

　　以2019年初京东金融、中信银行、浦发银行联合发行的JD.COM小金卡升级版为例，不仅具备一般储蓄卡功能，还实现了1000元以上余额自动签约等创新，为用户提供线上线下多场景应用的便利：京东金融的各类购物礼券和银行系列优惠活动。所有合作伙伴都在努力构建更广更深的生态圈场景连接，为客户提供更好的服务。 　　

　　可以说外延式的合作生态为JD.COM财富的众多合作带来了流量、用户体验和品牌更新。JD.COM平台具有丰富购买力的用户群体和JD.COM财富面向用户的服务模式是业务增长和规模增长的基石。 　　

　　内生合作生态：与金融机构的深度连接 　　

　　在与金融机构的长期合作过程中，JD.COM财富与合作伙伴的合作日益加深。从最早的代销合作，到基于数据和技术的联合运营，再到技术能力的全面输出，JD.COM财富与金融机构携手开启新的增长极。 　　

　　据京东负责人介绍。在过去，JD.COM财富帮助其合作伙伴实现了广泛的增长，增加了新的客户和新的成就。但事实上，这只是冰山一角。” 　　

　　巨大的冰山是什么？金融机构的内生市场！由于金融机构拥有海量客户，但受限于场景、开发能力或内部壁垒，用户在服务上往往是割裂的。导致数千甚至数十亿的客户资源成为数据库记录，无法激活。 　　

　　JD.COM财富业务负责人认为，“京东。COM平台可以从内生发展的角度赋能金融机构，帮助其盘活股市，这里有巨大的空间。把客户变成用户，让他们使用，其终身价值的提升会有很大的想象空间。但是，这需要更多的场景和更多的用户来达到的手段，w 　　

　　如JD.COM财富“妈妈金融”与工银瑞士瑞信银行基金合作，为孕妈妈和0-5岁宝宝的妈妈提供专属金融服务。对接货币基金收益稳定，流动性好，具有开户礼包、JD.COM母婴购物券、照片记录、心情记录等创新功能它将情感和社交内容嵌入到金融理财产品中，并有效利用用户画像提供极具针对性的定制服务，开创了行业先河。 　　

　　从外延到内生，JD.COM财富对合作生态的思考远未结束。最新银行年报显示，2018年上市银行正在积极布局金融科技。建行明确提出“住房租赁、金融科技、普惠金融”三大战略；工行推出1700多个智慧零售应用场景；长沙银行成立长沙银行科技金融服务中心，相信随着京东朋友圈的不断扩大。COM的财富，其合作生态还有巨大的市场空间。(李静) 　　

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