春节临近，很多人提前发工资，发年终奖。除了留一部分钱过年，他们还会选择把剩下的钱存到银行，这样既能获得稳定的收入，又能应对不时之需。至于银行，他们不愿意放弃春节前后的这个大好机会，纷纷展开存款争夺战。除了提高存款利率，银行还会给有一定存款额的储户送粮油，有的还会送小家电。就这样，过年的气氛渐渐浓郁起来。 　　

　　现在问题来了。春节将至。如果你有10万元闲钱，按照现在的银行存款方式，利息能超过4000元吗？事实上，目前国内存款利率处于下行趋势。比如大型国有银行10万元三年期存款利率只有3.25%，年平均利率只有3250元，离4000元的标准相差甚远。即使是大型国有银行发行的大额存单，利率也只有3.35%。所以10万元的年平均存款利息超过4000元只有三种可能： 　　

　　第一，你可以把钱存到小银行或者私人银行。目前，六大国有银行的5年期存款利率最多只有3.8%或3.9%，不到4%。所以储户可以将这10万元存入中小银行或者民营银行。通常中小银行成立较晚，客户资源较少，吸收存款的欲望较强。此外，5年期定期存款不受基准存款限制。所以在城商行、农商行、农信社等小银行，利率很可能达到4%。 　　

　　第二，这10万元可以用来购买结构性存款。所谓结构性存款，就是银行取出储户存款的一小部分，用于购买黄金、外汇、基金等投资产品，以获取更高的收益。如果投资成功，客户可以在一年内获得4%甚至更高的利率。如果投资失败，客户可以保留本金，但利息会很低甚至为零。这种结构性存款很可能会损失利息收入。如果不好，还不如定期存款。所以大家在购买前要慎重考虑。 　　

　　第三，通常在6月底、12月底或者春节之间的月份，中小银行为了争夺储户资源，不仅会给储户送礼，还会提高存款利率。一些小型银行如农村信用社和私人银行也将三年期存款利率上调至4%。此时，如果储户抓住机会将10万元闲钱存入银行，也能获得平均4000元的利息。但现在银行存款利率下调，3年期存款4%的银行可能只是小银行。 　　

　　需要提醒大家的是，如果你把10万存进一个小银行，在平均年收益4000元的情况下，还要考虑两个问题：第一，如果你把10万存三年，可以获得4000元利息，还是很划算的。如果是5年期限，就要考虑5年内这笔钱会不会用。如果提前支取本金，之前的存款就算作活期，储户可能无法接受。 　　

　　另一种是在小银行存钱。储户在获得更高利息的同时，也要看存款保险标识。如果这个小银行有存款保险标识，就可以放心存款了。即使这家小银行倒闭了，储户的10万元存款的安全还是有保障的。