保险的一个重要门槛就是健康要求，但当今社会，谁没有一点小毛病？ 　　

　　

　　我有甲状腺结节，还能买保险吗？ 　　

　　

　　我妈高血压二级。有没有合适的保险推荐？ 　　

　　

　　老公乙肝，很担心自己以后的健康。买哪种保险合适？ 　　

　　

　　. 　　

　　

　　我已经回答了太多关于这条信息的问题。 　　

　　

　　所以，为了帮助大家在生病的情况下，尽可能快速方便地买到最合适、性价比最高的保险； 　　

　　

　　我投入了数个月的时间，针对以下10种不同人群的高发疾病： 　　

　　

　　高血压、糖尿病、乙型肝炎、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、甲状腺机能亢进、甲状腺机能减退、黄疸、对市场上数百款的四大险种产品进行了分析核保，筛选出这份高性价比产品投保清单！ 　　

　　

　　这篇文章我会一直保持产品更新，也会不断添加新的疾病，一定要点赞收藏好！ 　　

　　

　　在进入正文之前，先说一下健康告知的重要性。 　　

　　

　　不管你是线上买保险还是线下买保险，都会有一个健康问卷，我们都要如实告知自己的身体状况。 　　

　　

　　保险公司会根据我们的回答进行审核，给出核保结果： 　　

　　

　　 　　

　　

　　标准：正常核保，保障和价格是一样的。保费：多交点钱就行，除了大都会保险。某些特定疾病不在保障范围内。比如甲状腺结节的朋友买保险，甲状腺疾病可能都被排除了。覆盖范围的扩展：可能需要进一步的检查，或者过一段时间可能要做核保。拒绝：最坏的结果是买不到健康告知非常重要，一定要严谨对待；. 　　

　　

　　那些被拒赔的案例，十有七八都是因为健康告知惹的祸。 　　

　　

　　所以即使这个病，医生说小毛病不需要治疗，我们也不能掉以轻心： 　　

　　

　　医生关心的是现在治不治，保险公司关心的是未来十几年有没有。两个角度不一样。 　　

　　

　　接下来，重点是： 　　

　　

　　我将会依照顺序，逐一介绍这10种疾病有哪些高性价产品可选： 　　

　　

　　高血压、高血脂、糖尿病、乙肝、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、甲亢、甲减、黄疸。 　　

　　

　　高血压在早期通常没有明显的症状，被称为"无声杀手"。 　　

　　

　　测量血压有两个值，一个是收缩压(高压)，一个是舒张压(低压)。 　　

　　

　　在不同的日子测了三次血压，结果都高于正常的高值，诊断为“高血压”。 　　

　　

　　 　　

　　

　　根据血压升高的程度，高血压可分为三个等级。等级越高，风险越大。 　　

　　

　　 　　

　　

　　级高血压对买保险影响不大； 　　

　　

　　继发性高血压的限制很多，但也有性价比高的产品可以选择。 　　

　　

　　至于三级高血压，基本很难。 　　

　　

　　高血压的保险清单如下。 　　

　　

　　我们先来看医疗保险。针对1级和2级高血压的产品有很多，比如众安高血压患者专享医疗险。. 　　

　　

　　如果血压已经到了3级，可以拿出万能险。但是续保条件不太好，今年的理赔明年可能就不续保了。 　　

　　

　　重疾险的承保条件比较严格，但对1级高血压比较友好。 　　

　　

　　只要血压值不超过160/100 mmHg，大部分产品都可以正常承保。 　　

　　

　　在达尔文易核版 2021,只要是没有任何并发症的1级或2级高血压，就可以额外付费投保。 　　

　　

　　如果父母年龄较大，可能买不起百万的医疗险和重疾险，可以考虑防癌险和防癌医疗险。 　　

　　

　　虽然保证书的内容有所减少，但或多或少还是一份保证书： 　　

　　

　　 　　

　　

　　防癌医保只报销癌症，治疗费相当于简化版的百万医保，健康告知一般不会提及高血压。. 　　

　　

　　如果你关心续保条件，你可以关注好医保终身防癌医疗险,你可以保证你的生活。 　　

　　

　　防癌险是重疾险的简化版。只有被诊断出癌症，才能赔钱。癌症预防基本上不问高血压，三高人群一般都能买。. 　　

　　

　　像康爱宝，可以终身保障，养老更稳定。 　　

　　

　　对于 2 级以下的高血压，定寿一般不会询问,如大麦2021、定海珠2号等都可以正常投保。 　　

　　

　　事故 　　

险一般没有健康告知，有高血压也能直接买，比如小米老人意外 2021、护身福等。

　　

但需要注意的是对于年纪较大的老人，也会有部分产品询问健康情况。

　　

血脂，就是血液中的脂肪，里面混合了很多成分，包括胆固醇、甘油三酯、磷脂等。

　　

「高血脂」 的专业说法叫做血脂异常，如果有进行血液化验，报告单上的一些数据超标就能判定。

　　

　　

　　

重疾险高血脂买重疾险，总胆固醇、甘油三酯满足一定范围基本能正常承保。

　　

我精心挑选了 2 款宽松的重疾险，供大家参考。

　　

　　

医疗险高血脂投保医疗险，相对严格一些，体重及血压等需满足一定条件，才能正常承保。

　　

　　

　　

推荐方案

　　

我们从核保宽松、高性价比这两个维度，

　　

给高血脂患者配置了一套方案，大家可以作为参考：

　　

　　

一起来看下方案配置的思路：

　　

重疾险：50 万保额的 康惠保旗舰版 2.0，可弥补发生大病后的收入损失。

　　

医疗险：选择了 好医保（6 年），能报销大额医疗费，保额 200 万。

　　

定寿险：投保 50 万保额的 瑞和 2021，万一人不在了，也能给家人留下一笔钱生活。

　　

意外险：没有健康告知，直接买了 100 万保额的 大护甲，可用来转移意外身故/残疾的风险。

　　

带病投保，优先解决能不能买到保险的问题。在此基础上，再进一步选到保障更好的产品。

　　

对 30 岁血脂异常的男性来说，7700 块左右能配齐四大险种，且重疾保终身，总体保障还是很好的。

　　

糖尿病糖尿病是一种代谢类疾病，根据不同的发病原因，糖尿病主要分为 3 类：

　　

妊娠期糖尿病：部分女性在孕期激素异常，导致血糖升高。一般产后可恢复，但未来得 2 型糖尿病的概率增加。

　　

1 型糖尿病：多发于儿童和青少年，有“多饮、多食、多尿”的症状，必须终身注射胰岛素。

　　

2 型糖尿病：占糖尿病患者的 90% 以上，多发于中老年人，但也发病渐趋年轻化。早期症状不明显，很多人都是在体检，或有并发症后才发现。

　　

核保时，需结合血糖、血压、血脂进行综合评估处理。

　　

　　

糖尿病投保推荐产品如下：如果只是高血糖时期，满足一定条件能正常买重疾险；

　　

但如果确诊为糖尿病，目前智能核保基本拒保。

　　

　　

医疗险糖尿病患者通常很难买医疗险，但有专门针对糖尿病人群的专属医疗险可以买。

　　

　　

推荐方案我根据核保宽松、高性价比这两个维度，给糖尿病前期患者配置了一套方案。

　　

　　

一起来看下方案配置的思路：

　　

重疾险：50 万保额的 福满一生，可弥补发生大病后的收入损失。

　　

医疗险：糖尿病人群专享医疗险 核保较宽松，能报销大额医疗费，保额 100 万。

　　

定寿险：投保 50 万保额的 大麦全能保，万一人不在了，也能给家人留下一笔钱生活。

　　

意外险：没有健康告知，直接买了 100 万保额的 大护甲，可用来转移意外身故/残疾的风险。

　　

带病投保，优先解决能不能买到保险的问题。在此基础上，再进一步选到保障更好的产品。

　　

对 30 岁糖尿病前期的女性来说，7000 块出头能配齐四大险种，且重疾保障终身，保障很不错。

　　

如果年纪较大，买重疾险太贵，可以考虑只买其他三个险种，上述方案仅供参考。

　　

乙肝

　　

乙肝患者想要买保险，首先得明确自己属于乙肝哪种状态。

　　

在审核乙肝疾病时，通常要检查 「 乙肝五项 」：

　　

　　

备注：+ 代表阳性、- 代表阴性

　　

此外，还要结合肝功能、肝脏超声等，各项检查结果判断是否存在「 肝炎 」。

　　

如果仅仅是病毒感染，没有肝炎的情况下核保会比较简单。

　　

乙肝投保推荐清单如下：

　　

从重疾险的核保来看，乙肝携带及小三阳通过的可能性大，大三阳多数会被拒保、少数加费。

　　

以 超级玛丽 5 号 为例，小三阳没有治疗或治疗满 1 年，近半年肝脏彩超、HBV-DNA 及 AFP 检查正常且乙肝核心抗原（HBeAg）为阴性，肝功能检测值没超过正常值上限的1.5倍，就能以标准体购买。

　　

　　

大三阳患者满足一定条件，达尔文易核版 可正常承保。

　　

医疗险一般会做除外，但 医保加 这款产品，乙肝携带和小三阳可正常承保。

　　

大三阳可以买 全民保普惠医疗，只要没有确认为肝硬化就能投保，且乙肝作为既往症也能保。

　　

定期寿险相对来说比较宽松，以 擎天柱 6 号 为例，只询问了肝硬化，满足其他健康告知就能买。

　　

意外险一般不会涉及健康告知，乙肝患者基本能直接买，像 小米意外 2020 就很不错。

　　

　　

肺结节肺部形成的痘痘，通过 CT 检查能发现，直径 ≤ 3cm 都叫「 肺结节 」。

　　

想要顺利通过核保，首先要进行肺部CT检查，搞清楚结节的良恶性。

　　

CT可以看到肺结节的大小、密度、形状等，买保险记得带上这份报告 ，否则审核基本过不了。

　　

　　

重疾险对肺结节核保严格，多数产品直接拒保。

　　

但满足条件，还是有少数产品有机会。

　　

以 无忧人生 2021 为例，要求肺结节仅有一个，且小于4mm，不吸烟、无肺癌家族史、年龄小于 35 岁 ，满足以上所有条件，就能正常承保。

　　

医疗险核保也严格，基本除外或拒保。

　　

但 好医保 系列产品，如果近期复查结节消失，可以正常承保。

　　

部分定期寿险没有询问不明肿物，像 瑞和 2021 就很不错，肺结节患者基本能直接买。

　　

意外险一般不涉及告知，肺结节患者也能直接买，如牛盾 2021、小米综合意外 都值得选购。

　　

乳腺结节如果把乳房比喻为一串葡萄，葡萄梗的头就是乳头，梗就是通往乳头的乳导管，一颗葡萄就是一个乳腺小叶。

　　

　　

乳房中形成的“小团块”通过触诊、超声能发现，但不知道这个团块到底是啥，就统一喊成了「乳腺结节」。

　　

想要买保险，首先还得进行彩超确定乳腺结节的分级，不同级别恶性率不同。

　　

　　

由此可见级别越高，癌变的风险越大；买保险最好带上这份报告 审核通过的机会大一些。

　　

乳腺结节投保推荐清单如下

　　

对于重疾险，结节 1-2 级，基本能正常承保。3 级且未做手术，大概率除外。

　　

以 健康保普惠多倍版 为例，只要有半年内超声检查，结果为 1-2 级，就能正常承保。

　　

医疗险相对严格一些，要正常承保，一般需要手术切除结节。

　　

好医保系列产品比较特殊，未手术时只除外一侧有结节的乳房，另一侧没有结节的乳房依然保障。

　　

而定期寿险和意外险有乳腺结节基本也能直接买，像瑞和 2021、大护甲 A 款这些产品都很不错。

　　

甲状腺结节甲状腺长在我们脖子上，像气管前戴的一个红色蝴蝶结，而结节就是长在里面的“疙瘩” 。

　　

不过先别慌，大多数结节都是良性的对健康几乎没影响；

　　

少数结节会发展成癌症，但治疗费一般不超过 2 万，「 5 年生存率 」也高达 97%。

　　

同理，想买保险，还是先进行甲状腺B超搞清楚结节是良性还是恶性。

　　

结节的分级越高，癌变的风险就越大，买保险最好带上这份报告。

　　

甲状腺投保推荐产品如下：对于重疾险，1 - 2 级结节大多能正常承保，3 级且未做手术，就只能除外了。

　　

以 健康保普惠多倍版 为例，近半年超声检查为 1-2 级，结节最大直径 ≤ 2cm，超声描述无其他异常，就能正常承保。

　　

医疗险相对严格些，但有专门针对甲状腺结节的产品，比如 尊享 e 生（优甲版），超声检查 1-3 都能投保。

　　

而定期寿险和意外险，甲状腺结节基本能直接买，像 瑞和 2021、大护甲 A 款 都很不错。

　　

甲亢、甲减甲状腺这个器官不起眼，

　　

实际上它分泌的激素非常重要营养代谢、大脑发育及心血管功能等等都离不开它。

　　

但是甲状腺激素分泌过多，就可能引发甲亢；分泌过少，就会导致甲减。

　　

甲亢投保推荐产品如下甲亢对买保险的影响并不大，

　　

很多重疾险可以选择，医疗险大多会除外承保，而意外险和寿险基本不会问到，基本都能正常购买。

　　

对于重疾险，如果满足下面条件可以正常承保。

　　

以超级玛丽 5 号为例，无突眼、心慌等，无淋巴结肿大，甲状腺功能值在正常上限 1.5 倍内，都有机会正常投保。

　　

　　

医疗险相对重疾险要求严格一些，

　　

大多数产品都需要除外承保，大家可以根据自己的实际情况来选择。

　　

这里也要提醒大家，除外的疾病范围越少越好，正常承保>除外个别疾病>除外一系列疾病。

　　

以人保好医保和超越保 2020 的除外为例，除外甲亢和甲状腺炎的治疗＞除外甲状腺疾病，前者比后者限制小自然就更好一些。

　　

　　

甲减投保推荐产品如下大多数的甲减患者都需要终身服药，但其实只要按医嘱服药能基本维持甲状腺功能正常，不会对我们的日常生活有太大影响。

　　

如果甲状腺功能正常，重疾险通常可以正常承保，医疗险会除外承保，而寿险、意外险几乎没有影响。

　　

甲减想买重疾险并不难，前提是甲状腺功能得正常。

　　

像百年康惠保（旗舰版 2.0）要求就比较宽松，它要求甲状腺功能在近半年持续正常，相比其他产品对时间的要求更短。

　　

　　

而医疗险，基本上只会除外承保。

　　

黄疸新生儿出现黄疸，是因为他们太小，肝脏功能不完善不能有效分解「胆红素」。

　　

有 60% 足月儿和 80% 早产儿都会出现黄疸，而且有以下两个分类：

　　

　　

生理性黄疸一般会自行消退，不需要过于担心；如果是病理性黄疸，一般需要接受蓝光治疗。

　　

黄疸投保推荐产品如下新生儿黄疸投保并不难，

　　

重疾以 妈咪保贝（新生版）为例，如果是生理性黄疸，治愈出院后可以直接投保。

　　

医疗险也是一样的条件。

　　

但如果是病理性黄疸，有些产品会附加年龄的要求，比如 超越保2020，智能核保会要求投保时满 3 周岁，且身体发育、儿保检查正常，没有其他疾病才能通过核保

　　

　　

　　

如果看完文章，你还没有找到最适合自己的产品；或者，自己的疾病不在上述在内。

　　

欢迎随时找我，我都会一一解答~