“,检查你的账户是否有风险。” 　　

　　

　　01.银行账户什么时候有可能被冻结？“被限制非柜面渠道办理业务” 　　

　　

　　“账户直接被冻结” 　　

　　

　　发生了什么事？ 　　

　　

　　最近是不是有点频繁大额交易，甚至经常深夜转账，或者各种奇怪的进出转账？ 　　

　　

　　没错。 　　

　　

　　您已经成功引起了我行反洗钱监控系统(将与央行对接)的注意。 　　

　　

　　02.如何预测自己的账户是否有风险？来吧，按照以下三个流程，我们捋一捋，喜或悲，走。 　　

　　

　　一、 发生了，大额、可疑交易 　　

　　

　　（1） 银行什么时候觉得你是大额交易，需上报。 　　

　　

　　 　　

　　

　　注意：的累计交易金额是在客户计算的(不是按账户)。 　　

　　

　　2021年修改：自然人转账跨境起点20万（外币等值1万，不是10万） 　　

　　

　　详细戳这个记忆(知道风险：账户交易流水多少，会被银行察觉吗？) 　　

　　

　　（2） 银行什么时候觉得你的交易异常、可疑？ 　　

　　

　　最怕，突然主动~ ~ 　　

　　

　　 　　

　　

　　以下为了便于理解（自己突然的活跃），假设极端情况举例： 　　

　　

　　平时账户余额从来不超过50万，但是这周突然有钱了，几百万都进不去，出不去。 　　

　　

　　平时账户一个月最多10笔收支，突然一周有20笔大额交易。 　　

　　

　　.你觉得奇怪吗？ 　　

　　

　　二、触发了，银行预设可疑标准 　　

　　

　　让我们来看看。银行系统将如何处理我们的银行账户交易？ 　　

　　

　　1、预设可疑标准 　　

　　

　　 　　

　　

　　2、自动监测交易数据 　　

　　

　　每天每笔交易全覆盖监控(全自动，服务器够大，好轻松！) 　　

　　

　　3、一旦我们的账户交易触发了规则，立马反馈人工处理 　　

　　

　　系统自动检测异常，并将符合可疑报告规则的交易反馈给人工。 　　

　　

　　是时候展示我们真正的技术了。进一步调查和综合判断 　　

　　

　　毕竟再好的计算机，也能通过数据发现可疑的东西，却无法通过数据分析背后的事实(不是思考，暂时的.). 　　

　　

　　三、排查了，决定要不要冻结上报 　　

　　

　　1.人工介入后，会怎么排查呢？ 　　

　　

　　首先，对于可疑交易，工会要了解客户的背景，包括业务(个人、专业)、与交易对手的关系、资金来源、交易原因(资金用途)、客户交易流水的查询等。综合分析是否涉嫌洗钱。 　　

　　

　　2.排查后，怎么处理？ 　　

　　

　　1.如果排除嫌疑，也不会上报央行反洗钱中心，所以会很平稳。 　　

　　

　　2.不能排除嫌疑的，确定涉嫌洗钱，上报央行冻结账户。 　　

　　

　　好了，流程走完，知道怎么判断我们账户是否有风险了吗？ 　　

　　

　　下次继续“账户被冻结怎么办？ 　　

　　

　　为什么不喜欢就走~ ~ ~