最近，几个儿时的朋友来问：有了闲钱，该怎么理财？是买银行里的定期理财，还是去买基金或者是去买股票？
其实不管是买银行的定期理财，基金还是股票，这些都是完全不同的投资方式。两者没有可比性，也没有更好的说法，就看哪个产品更适合你。
先看银行定期理财：很多人可能觉得银行定期理财和银行存款差不多，只要买了就稳赚不赔。
其实不是这样的。
因为2018年央行、银保监会、证监会、外汇局联合下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》号文件，已经明确规定理财产品不得承诺保本保收益和刚性兑付。
也就是说，随便买这些理财产品是有可能亏钱的。
一般来说，银行会将理财产品按照风险等级进行分类，从低到高：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。
所以如果不买稳健型理财产品，尤其是激进型和激进型理财产品，一定要小心。
此外，大部分固定期限的银行理财产品在到期日前是不能支取的，所以购买时也要考虑资金的流动性。
那么，有了闲钱，该怎么投资呢？是买银行里的定期理财，还是去买基金或者是去买股票？
其实不管是买银行的定期理财，基金还是股票，这些都是完全不同的投资方式。两者没有可比性，也没有更好的说法，就看哪个产品更适合你。
再看股票。虽然如果买大牛股，可以在短时间内赚几倍甚至几十倍，但这样的股票毕竟是少数，大部分都是平庸的公司，或者康得新、康美药业这样的假公司。
因为进一步讲，就算你买到了这样的大牛股，你也未必能长期持有。,如果你不仔细分析这家公司，只要市场有一点风吹草动，你就会受到惊吓，最终你会卖出这只股票，从而错过赚取超额收益的好机会。
所以，如果你想通过投资股票实现超额收益，你必须具备过硬的专业技能，并投入大量的时间和精力进行研究。
现在你看很多买股票赚钱的朋友，之前也摸索了一段时间，也吃过亏。不可能一直稳定盈利。
最后，虽然基金不是一种有保障收益的投资，但是投资者的投资需求基本都可以通过基金来实现。
比如，如果你是一个稳健的投资者，不想承担过大的风险，只想获得相对稳定的投资收益，那么你可以选择债券基金或者主要投资于债券基金的基金组合。
如果你是一个激进型投资者，愿意承担更高的风险，但是会获得更高的收益，那么你可以选择股票型基金或者主要投资偏股型基金的基金组合。
此外，如果你想投资海外市场，或者投资黄金和房地产投资信托产品，在公开发行的基金中有相应的基金供你选择。
说到这里其实还是有很多小白完全不知道基金的分类的，在这也给补充一下基金的基本分类知识：
1.根据基金投资对象的分类
根据基金投资对象的不同，我们可以将基金分为股票基金、混合基金、债券基金和货币基金。
股票型基金：指的是将80%以上的资金投资于股票的基金。
因为股票型基金投资股票的比例很高，所以这类基金也是风险最高的。从历史数据来看，这类基金的长期收益也是最高的。
这类基金在货币型基金：也被称为“准储蓄产品”。因为其主要投资标的是安全性极高的短期金融产品，如央行票据、回购等。比如大家熟悉的余额宝，就属于这种基金。
债券型基金：指的是将80%以上的资金投资于债券的基金。
因为债券基金的投资标的主要集中在债券上，所以这类基金的投资风险比股票基金小。当然，长期来看债券基金的收益会低于股票基金。因为风险低，所以往往伴随着低收益！
对于债券型基金，如果大家要细分的话，还可以分为4小类：
1.纯债基金：专门投资债券，不会投资任何股票的基金；
2.一级债基：可参与新股申购的债券基金；(因为一级债基现在不能参与新股申购，所以目前这类基金和纯债基金基本没有区别)
3.二级债基：可以少量投资股票的债券基金；
4.可转债基金：主要投资于可转换债券的债券基金。
从这四个小类是否可以投资股票的分类来看，其投资风险从小到大依次为纯债基金、一级债基、可转债基金、二级债基。
混合型基金：基金可以投资于股票、债券和货币市场。所以非常灵活，基金经理可以根据市场情况的变化调整投资策略。
当然，目前的市场
上也有一些根据混合型基金投资股票和债券的比例， 把这些基金进一步细分的。比如偏股混合型基金、偏债混合型基金、平衡混合型基金、灵活配置型基金等。一般来讲，混合型基金的投资风险小于股票型基金，其长期收益会高于债券型基金
2.根据基金的投资策略分类
根据基金的投资策略不同，我们可以把基金分为主动型基金和指数型基金。
主动型基金：这类基金是以寻求取得超越市场的业绩表现为目标的一种基金。比如大家提到的上证指数，如果上证指数今年上涨了8%，那么主动型基金的目标就是要超越8%。
被动型基金：这类基金是与主动型基金相对应的，不主动寻求超越市场的表现，而是选取指数的成分股作为投资对象，以试图复制指数表现的基金。
比如大家常见的沪深300指数基金、中证500指数基金、标普500指数基金等。
3.根据基金的运作方式分类
根据基金运作方式的不同，我们可以把基金分为封闭式基金和开放式基金。
开放式基金：是指基金成立以后，基金单位或者股份总规模不固定，投资者可以随时申购或赎回基金，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。
封闭式基金：这类基金在成立以后，其规模是固定的。也就是说，在基金运作期间，投资者是不可以向基金公司申购或赎回基金的，除非封闭期结束。
今天的这篇文章很基础但对小白来说也是很受用的，看完会忘记的朋友，最好还是收藏一下，觉得不错也可转发给朋友们。
