一、背景起因 　　

　　根据党中央、国务院关于服务实体经济的政策部署，唐山银行积极响应、高度重视，大力支持企业复工复产，缓解小微企业“难、贵、慢、险”融资难题，助力经济发展，进一步提高服务实体经济的效率，不断加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度。通过科技赋能和创新产品形式，为小微企业和个人提供金融支持，特别推出线上产品“税E贷”和“房E贷”。 　　

　　举措和亮点 　　

　　(1)住房e快速贷款业务 　　

　　“住房e快贷业务”是我行通过与外部机构、互联网渠道合作，以借款人或其家庭成员(父母、配偶、子女)拥有的房产为抵押，采用线上评估审核、线下办理的方式，向符合条件的借款人(包括共同借款人)发放的个人抵押贷款业务，满足借款人及其控制企业的生产经营需要。 　　

　　“房E快贷业务”贷款期限为1-3年，资金可用于日常经营，最高授信额度可达300万。本产品采用按月等额本息、按月平均本金或先利息后本金的还款方式，还款方式为一年期“按月付息、到期还本”，一年期以上“按月付息、分期还本”。 　　

　　“房e快贷业务”作为一种房产抵押贷款，具有以下优势： 　　

　　业务模式创新，因地制宜推动普惠金融发展。 　　

　　该业务突破了原有房贷业务线下审批、线下放款的流程限制，是我行与中原银行合作的联合创新产品。业务通过线上线下联合模式进行。客户在线输入零件后，风控模型直接评估客户的资质。评估通过后，客户经理将与客户进行面对面的面谈和面谈。 　　

　　依托已形成的客户数据模型，2、运用大数据分析，综合考量客户资质，提高风险防范能力。's“房E快贷业务”通过大数据分析，综合考虑客户。审核条件不仅限于薪资流水、业务报表、业务合同等数据和信息，还全面审核客户资质，进一步提高风险防范能力，降低客户逾期率。3、贷款申请审批流程标准化，服务高效。 　　

　　为进一步提升客户满意度和服务体验，唐山银行结合实际业务需求，以“只允许客户来一次”为宗旨，全面简化业务申请审批流程，服务客户。 　　

　　通过层层测试，在确保合规的基础上，简化业务流程，提高业务办理效率，实现业务流程的规范和顺畅。公证处工作人员、不动产登记中心、三方金融服务人员同时在现场，全力配合银行工作人员，现场为客户办理证件核查、面谈、合同签订、公证、抵押登记等工作。 　　

　　加大普惠金融扶持力度，房产抵押率最高可达70，房产抵押年限最长可达3年。 　　

　　为了更好地服务实体经济，提高广大市民的贷款额度，唐山银行实行差异化政策，因地制宜，根据客户的房产情况，适当提高房产抵押额度。对于优质客户，优质房产抵押率可达70%，房产抵押期限最长可达3年。5、严格贷款全流程管理，确保贷款资金安全。 　　

　　唐山银行高度重视贷款资金流向，对贷款资金使用进行穿透式、实质性审核，确保客户资金使用真实可靠。严格贷中和贷后管理机制，对违规使用贷款资金的立即收回，降低客户授信额度并追究相应法律责任，防范风险，确保贷款资金安全。 　　

　　（二）税E贷业务 　　

　　根据普惠公司的实际经营特点；惠特尼小微企业数量多、分布广、类型多样，该行大力发展信用贷款，在原有线上线下专属金融pr的基础上，推出线上融资产品“税E贷” 　　

　　2020年3月，我行与微众银行合作推出“税E贷”线上产品。依托税务、征信等大数据支持，单户最高贷款额度可达100万元，具有一键申请、自动审批、快速放款、随贷随还等特点，为当地小微企业提供便捷高效的贷款支持。为降低小微企业融资成本，同时准确、快速落实支农小额再贷款专项额度相关政策，将优惠利率有效传导到小微企业。以“税e贷”为例。2020年5月13日至2020年6月17日，在此期间使用贷款的小微企业客户利率为年利率5.49%。为了增加对普惠公司的信贷支持。保持工作岗位基本稳定的惠小微企业，有效缓解小微企业融资难题，税e贷业务自2020年6月18日至2020年12月3日。进一步支持小微企业，践行地方金融机构的社会责任。12月4日起，唐银税E贷利率再次下调至4.32%。截至2020年4月底，该行累计发放“税e贷”576笔，余额1.12亿元。 　　

　　“税e贷业务”作为我行的纯信用贷款，具有以下优势： 　　

　　第一，优惠利率。本行严格执行普惠金融优惠利率政策，有效降低小微企业贷款融资成本。“税e贷”是该行于2020年推出的新型线上普惠信用贷款产品。贷款利率在定价之初从7.56%浮动至14.4%，经过四次下调后已降至4.32%的优惠利率。第二，手续简单快捷。“税e贷”是指该行与深圳前海微众银行股份有限公司合作，通过互联网渠道，利用小微企业及其法定代表人的内外部数据信息，实现在线受理、在线审核。 　　

成果与反响。

当前，“房e快贷业务”内部测试基本完成，业务对接顺畅，标准化流程已经建立。2020年12月18日，首笔业务放款成功。截至4月末，已成功发放6笔，累计金额720.9万元，当前无逾期客户。通过前期业务办理，客户反响良好。预计业务将在2021年5月中下旬正式面客；“唐银税E贷”业务主要针对小微企业的普惠型贷款，于2020年2月27日完成首笔放款，至今已经平稳运行一年有余，截止2020年4月末，我行“税E贷”累计放款576户，余额1.12亿元，给小微企业抗击疫情、渡过难关提供了实实在在的支持。

唐山银行将在现有线上产品基础上，不断优化产品体系，持续推动产品创新，运用现代科技手段推出更多满足不同客群和小微企业的金融产品，让科技赋能金融服务再上新台阶。以实际行动践行地方法人银行“服务地方经济、服务小微企业”的责任与担当，切实推动普惠金融政策的落实和普惠金融的高质量发展！

本文源自金融界网