自从预定利率4.025%的年金保险变得不多见以来，“如何解决未来理财目标，养老终身”的话题就从未停止。 　　

　　

　　但如果一味地去寻找幸存的4.025%，必然会把路走窄。 　　

　　

　　是时候换个新思路了，比如四大刚需险种里寿险的一个新分支――增额终身寿险。 　　

　　

　　所以，我们今天来谈谈增额终身寿险。详情如下： 　　

　　

　　什么是增额终身寿险？增额终身寿险有哪些功能和亮点？ 　　

　　

　　 　　

　　

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　　什么是增额终身寿险？ 　　

　　

　　估计大家对【增额终身寿险】还是比较陌生的，名字有点长，但是没有一个词是过时的： 　　

　　

　　增额：,保额会逐年递增,终身：代表它，保障期限为终身,寿险：代表它，具备寿险的功能.代表它作为人寿保险 　　

　　

　　这款保险最重要的功能来自于“增加”二字，使其成为一款强调储蓄和投资，同时兼具保障的产品。 　　

　　

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　　增额终身寿险有哪些功能和亮点？ 　　

　　

　　增加寿命的价值会随着时间的推移而增加，增加的金额已经确定，会通过保单的现金价值体现出来。 　　

　　

　　所以，现金价值是增额终身寿险的核心,的许多职能都围绕着它。 　　

　　

　　1.增值储蓄 　　

　　

　　付款完成后，增额终身寿险的现金价值将会每年按一定比例进行复利增长,的具体比例会根据不同的产品而有所不同。 　　

　　

　　但是，无论增长比例是多少，您都可以每年复合增长的财产，以增加终身寿险中的具备了增值储蓄的功能。金额 　　

　　

　　例如： 　　

　　

　　如果你花10万买一份年复利增长3.5%的终身寿险，如果当时的现金价值是9.75万，那么： 　　

　　

　　第二年，这张保单的价值就是100，900。第三年，该保单的价值将为104，400英镑. 　　

　　

　　虽然上升不快，但胜在稳健. 　　

　　

　　不亏，永远增值，足够安全，不再天天盯着，真正做到躺着赚钱。 　　

　　

　　2.能够对抗利率下行 　　

　　

　　其他理财产品的收益率都是根据过去的情况预测的，也逃不过市场波动的影响。 　　

　　

　　而增额终身寿险每一年的现金价值都白纸黑字的写在合同里，且每年的现金价值都是以一定的速度复利递增。 　　

　　

　　虽然市面上有一些对抗利率下行风险的产品，但大部分只能对冲短期的下跌趋势，能够长期对抗、还没亏本风险、甚至能有些许增长的，除了年金险，也就剩下增额终身寿险了. 　　

　　

　　3.提供稳定的现金流、兼顾养老与传承的功能 　　

　　

　　在把增额终身寿险看成银行账户,保单的现金价值就是账户里的钱。 　　

　　

　　当你需要钱的时候，你可以拿出来用。“取出”的这条路就是"减保"。 　　

　　

　　与“投降”不同，“减保”只是“退一部分”,因此保单依然有效,可以继续稳步增加尚未取出的钱的价值。 　　

　　

　　再举个例子： 　　

　　

　　如果一份增加型终身寿险的现金价值为100万，每年增加3.5%的复利，一年后收益为35000元。 　　

　　

　　此时取出3.5万元并花掉，保单价值仍为100万元。那么，明年，该政策将产生35000元的收入。 　　

　　

　　所以，只要本金不动，就能稳吃利息，而且一吃就是一辈子,这可以叫做"永续复利"。 　　

　　

　　当然，我们也可以用另一种方式使用永续复利。 　　

　　

　　即100万元投入到增加的终身寿险让它始终进行复利增值，直到60岁时再开始领取。 　　

　　

　　此时的现金价值至少可以是之前的2到3倍，这么大一笔钱直接用来养老绰绰有余。 　　

　　

　　因此，根据利用方式的不同，增额终身寿险其实也能衍生出一定的养老功能。 　　

　　

　　如果寿终离世，剩余未用完的钱还能直接传承给下一代在未来继续扮演其他角色，那么终身寿险保险的增加将顺便扮演传承财富.的角色 　　

　　

　　 　　

　　

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　　总结 　　

　　

　　在这一点上，可以发现增加终身寿险本身其实很简单，只需要关注现金价值即可。. 　　

　　

　　它既能体现增值与对抗利率下行的成果，还能衍生出3 种资金用法。 　　

　　

　　所以，如果你真的需要一款可以灵活支配自己资金的理财产品，增加终身寿险的保额会是一个不错的选择。