来源：江苏法治报
夏国沙
[案例]
被告人宋通过银行卡转账帮助“阿飞”转移赃款，并按比例收取报酬。被告人宋某按照“阿飞”的要求预付定金人民币3万元，以保证资金安全，并利用“阿飞”需要安全账户的机会，安排被告人胡某冒充安全账户提供者，在群里发送虚假收款图片，虚构款项已从被告人宋某账户转入安全账户的事实， 从而骗取“阿飞”信任，使两被告人控制的钱款累计远远超过存款数额。 至4月17日上午，两被告持有的银行卡内累计有52万余元，被其瓜分。
[评论]
第一种意见认为构成盗窃罪，第二种意见认为构成侵占罪，第三种意见认为构成诈骗罪。我同意第三种意见。原因如下：
不构成侵占罪的理由。侵占罪是不转移占有的犯罪。行为人已经合法占有他人财物，并且基于非法获利的意图，非法取得合法占有的财物。即“非法占有的目的”排在“合法占有”之后。本案中，被告人在提供银行卡并占有银行卡内的钱款之前，具有非法占有的目的；同时，本案中“保证金”的缴纳表明“阿飞”对卡及卡内资金的高度关注，具有强烈而明显的占有意图。被告人不是通过“合法占有”取得财产，而是通过欺骗手段积累资金并转移，不符合侵占罪不转移财产控制权的特征。因此不构成侵占罪。
不构成盗窃的理由。盗窃罪和诈骗罪都是以“非法占有”为前提，但两罪取得财物的手段不同。主要区别在于被害人是否基于误解自愿交付财产。本案中，“阿飞”在被骗主动交付财物的基础上，不断向被告控制的银行卡转账。但在盗窃中，被害人并不主动交付，通常是在自己不知情的情况下被他人偷偷偷走。所以不构成盗窃罪。
该行为符合诈骗罪的构成要件。原因是行为人非法占有的主观目的是在为他人洗钱之前，在此主观动机下，行为人实施了提交保证金、冒充安全账户提供者、编造安全账户转账截图等方式，骗取上游工作人员“阿飞”的信任。同时，对方误以为钱是正常转入“安全账户”的，于是继续转赃款。资金积累到50多万元后，两人平分。“阿飞”是两人欺骗的结果，导致认识错误，进而处置财产，造成财产损失。因此，宋、胡的行为应以诈骗罪论处。
