前天有人私信给我说她蚂蚁的借款利率是万分之五，而他朋友的只有万分之二。怎么降低？今天我们就来聊聊蚂蚁的借款率，以及如何降低借款率。
蚂蚁借钱的利息是按天收取的。日利率从万分之一点五到万分之六不等(截图自支付宝手机app，如下图)。每天1万元最低利率1.5元利息，最高利率6元利息。看起来不高，换算成年利率就更高了。1.5 的年利率是5.475%，很有优势，甚至低于银行贷款的利率，但是很少有人能拿到这个利率；相反，6 转化为年利率21.9%，接近民间借贷的利率。
目前大部分人蚁借钱的利率一般在万分之三到万分之五之间，即年利率10.95%-18.25%。如何降低你蚂蚁的利率？毕竟每降一个点，一年可以减少几百元的利息。相比最高的万分之六和最低的万分之一点五，一年借一万元可以产生1642.5元的利息差。
蚂蚁金服给出的初始利息值根据不同用户有所浮动。普通用户一般是每天万分之五，部分优质客户是每天万分之三甚至更低。中间的区别是根据蚂蚁金服不同的用户资质评价给出不同的借款利率。
这个资质主要是用户的芝麻信用分，蚂蚁金服的芝麻信用分由五部分组成：
1.个人状况：包括学历、工作、资格证等。
2.履约能力：包括房产、汽车、公积金等信息。
3.信用记录：有无违约，违约次数，信用卡还款记录，水电费3360缴纳情况；
4、联系人：支付宝的好友信息，好友的工作、信用等信息，其实就是用户支付宝好友的芝麻信用分；
5.行为偏好：用户过去在淘宝和天猫上的购物历史，通过支付宝进行生活支付和转账的次数和规模。
一般初始利率的判断是基于以上五个维度。分数越高，初始利率越低。但是，有的人分数很高，却不借钱。这是因为你用支付宝付款的频率和次数太低了。只要你多使用支付宝，系统就会为你开通。
这应该是支付宝的核心秘密。我们无法知道它的具体规律，但可以通过实践找出一些潜在的规律。
1、经常使用借呗
我个人贷款初始利息也是一万五(当时芝麻信用分600多，具体我忘了)。过了几个月，系统自动降到14000，然后一年多都没降过。偶尔贷款用了两次。贷款归还后，贷款利息降为3.3万(即年利率为10.95%)。个人觉得可以接受，用的次数也多了。大概半年后，利率降到了2万(即年利率7.3%，和银行贷款利率差不多)，之后我还在用，但利率一直是1.2万，再也没降过。
关键点：多用借呗可以降低利息。
2、多在存钱在支付宝内。
我姐没用过借记卡，芝麻信用也没我高，但她借记卡利息只有1.5%，比我还低。她经常在网上购物(基本上每周)，把大部分钱都放在余额宝里(十几万，早存了)。另外，她买了四五万的支付宝理财。我觉得这就是她万分之一点五的原因，因为我的钱都在自己银行(余额宝只有几千块钱零花钱)，网购很少(一年三四次)。
关键词：支付宝上钱多可以降低利息。
以上分析是根据我自己的经验。如果你有其他经验，可以在评论里分享，一起降低利率。
