供应链金融模式依托中小企业在电子商务平台交易产生的数据作为衡量企业信用的基础，从而帮助中小企业从商业银行等金融机构获得融资支持，可以有效提高中小企业获得贷款的效率。 　　

　　传统的供应链金融服务可以缓解部分中小企业的融资困难，但商业银行在受理信贷申请时仍以企业的“三报表”为依据，看重企业的固定资产等核心指标。然而，大多数中小企业都存在一些实际问题，如财务数据不完善、业务量小、企业信用评估困难等。因此，中小企业往往难以获得银行贷款支持。同时，借款企业、核心企业和物流企业之间存在利益关系，银行很难从核心企业和物流企业获得借款企业最真实的第一手交易数据，导致商业银行与资金需求方之间的信息不对称。仅仅依靠间接信息无法准确掌握中小企业的经营状况和盈利能力，使得商业银行承担了较大的违约风险。 　　

　　为了避免传统供应链金融模式下的银企“隔阂”，一些电商平台利用大数据、云计算等现代技术，突破供应链中企业与金融机构之间的信息流、资金流、物流壁垒。借助线上交易数据，中小企业可以获得融资支持，使其通过“重数据轻资产”实现应有的价值。与传统供应链金融服务相比，电子商务供应链金融的核心特征是利用中小企业在电子商务平台中产生的原材料数据、生产数据、订单数据、交易流水数据、资金流数据等各类信息，作为商业银行审核和受理中小企业授信申请的依据。随着传统企业的存货、固定资产等实物资产在互联网时代被转化为“数据资产”，商业银行的公司金融业务进入了以资产换信用的时代。当中小企业缺乏主体信用信息时，商业银行可以通过分析电商平台的大数据来判断中小企业的交易信用。 　　

　　电子商务平台提供这些交易数据，大大提高了企业的信用等级，有效降低了中小企业从商业银行获得信贷的难度，也使商业银行能够实时监控通过电子商务平台获得贷款的中小企业的经营状况，从而实现将数据变成资产，将轻资产变成交易信用的目的。 　　

　　作业效率高，时间成本低。在传统的供应链金融模式下，中小企业可以采用应收账款融资、仓单质押融资、预付款融资等多种融资方式。但这些融资方式都存在融资时间长、运营效率低等问题。为了降低违约风险，商业银行严格控制中小企业信贷。他们不仅要求核心企业提供信用担保和评估中小企业的财务数据，还对中小企业进行实地考察。贷款发放后，商业银行必须花费人力物力对中小企业的经营情况进行监控，以确保借款人能够按时偿还贷款。 　　

　　这也导致中小企业从申请授信到最终获得融资、偿还贷款的周期较长，贷款申请、发放、管理、回收的流程运行效率较低。在电子商务平台的供应链金融模式下，商业银行可以通过与电子商务平台合作，利用互联网、大数据等技术手段，快速获取中小企业的各类信息，并利用互联网数据作为 　　

　　在电子商务供应链金融模式下，主要参与者包括：供应链中的核心企业、中小企业、商业银行、电子商务平台，以及物流企业、信息服务企业等第三方服务企业。对于中小企业来说，依托电商平台沉淀的大数据作为信息支撑，可以以较低的成本获得商业银行提供的融资，实现企业资金链的有效运转。对于商业银行来说，传统供应链金融模式下，能贷到款的中小企业数量少；然而，在电子商务供应链的金融模式下，依托电子商务平台的信用数据支持，商业银行可以为供应链上下游的大多数中小企业提供贷款等金融服务。 　　

　　作为CRRC供应链金融的重要参与者，CRRC供应链电商协同平台可以帮助平台所服务的供应链上下游企业缓解融资困难，提振整个供应链的竞争力，降低部分企业因资金不足而导致整个资金链断裂的风险。同时，电商供应链金融也让更多的物流和信息提供商实现收入增值。为了全面准确地评估中小企业的还款能力和真实的贸易情况，商业银行和电子商务平台不仅基于自己的数据，还从数据信息提供商那里购买相关数据，以提高中小企业获得信贷的信用评估能力。 　　

　　总之，在电子商务供应链的金融模式下，在所有参与者之间形成一个紧密联系的商业生态系统，从而实现所有参与者之间的互利共赢。