当我们开始提前享受消费的生活时，就会涉及到先借钱后还款的现象。一旦我们忘记还款，或者不能按时足额还款，就会导致个人信用记录的“污点”。对于商业银行来说，无论是借款人的过失还是试图逃避还款责任，只要在当月还款日后未能还清债务，且不属于容忍度的情形，都将被记录为污点记录。 　　

　　俗话说“常在河边走怎么会湿鞋？”如果借款人总是粗心大意或者总是想着还贷的最后一天，总会有那么一次他真的“忘了”，导致个人征信记录不良。根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构不良个人信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年；如果超过5年，就应该删除。” 　　

　　这意味着借款人出现了错误，这个不良记录将在个人征信中保留五年。在此期间，如有新的不良和违法信用记录，不良记录将继续延长。比如2021年10月24日，持卡人没有还清当月到期的信用卡，而是逾期后才还清。2022年1月24日再次出现逾期问题，2022年1月26日还清欠款。然后，将最后一条不良记录还清，这条记录直到2027年1月26日之后才会被清除。 　　

　　有些持卡人有逾期记录，他们会想“我可以一直用信用卡吗？”要么你手里的信用卡报废，要么直接把卡卖了。其实没有人敢说你以后不贷款买房，不贷款买车，不申请新的信用卡等等。信用卡逾期后，该怎么用还是怎么用？使用卡片的好方法会帮助你。之后，查看最近24个月的信用卡使用记录，重新评估借款人的还款能力，往往是更好的办法。 　　

　　只要借款人最近2年的个人信用记录良好，之前的逾期还款不是故意不还，也不是大额欠款被“拉黑”，正常放贷是没有问题的。骑牛看熊提醒借款人：“现在不仅信用卡与个人征信记录联网，很多第三方借贷机构也与个人征信记录联网，所以不要以为某地的逾期记录不会影响其他贷款审核。” 　　

　　随着互联网时代的到来，个人信用记录越来越重要，已经成为我们生活的一部分。有持卡人问，“如果我在银行的ATM机上取现，或者半夜花了很多钱，导致信用卡额度突然减少，会影响我的个人信用记录吗？” 　　

　　这样的情况不会影响个人征信，这是对持卡人的一种不好的利用。商业银行会依法依规进行处罚，但不会影响个人征信记录。如果借款人近期频繁申请贷款，或者多次查询个人信用记录，就会在个人信用报告中出现多次查询的现象，对商业银行审批贷款产生影响。一方面说明借款人急于用钱，存在能否按时还款的隐患。另一方面，说明借款人“资质”不好，很多金融机构拒绝放贷。结果借款人批不下来，这也是容易被忽视的情况。