欢迎来到肖勇谈论金融。今天，我们来说说最近发生的一件大事。就在昨天，互联网巨头蚂蚁集团将旗下银行存款产品从支付宝全面下架。就在前几天，定期存款产品，在支付宝的平台上可以看到五年的定期存款利率高达4.8%,但是现在在支付宝的页面上根本看不到银行存款产品。这件事发生得太突然了。 　　

　　蚂蚁目前的回应是基于互联网存款行业的监管要求。但目前，互联网存款的相关政策文件尚未正式出台。这次支付宝下架银行存款产品，完全是蚂蚁集团在搞。 　　

　　主动撤架。京东金融和百度的杜小曼也下架了银行存款产品。然而，就在几天前，12月14日，六大国有银行宣布，从明年1月1日起，存款产品提前支取按档计息的计息方式将改为活期存款计息，这意味着智能存款产品将被彻底下架。所以在这个节点上，支付宝现成的银行存款产品是非常值得我们精品的。 　　

　　为什么互联网银行存款利率高？事实上，我们可以看到，大多数依靠互联网进行存款的银行都是当地的小银行。互联网流量使得这些小银行的存款快速增长，而快速增长意味着风险。小银行为什么叫小银行？因为这些小银行多为城乡银行，网点辐射范围小，往往在周边地区，抗风险能力一般。然而，互联网渠道使这些地方银行突破了地域限制，将存款业务扩展到全国。 　　

　　不知道大家有没有想过，互联网最大的特点是什么？在热点来的快，去的更快,互联网的流动使得这些小银行填补了流动性缺口，互联网存款甚至占到小银行总存款的80%以上。这是很大的风险点。一旦有任何风吹草动，不管是真是假，以互联网的传播速度，储户极易发生大规模挤兑行为会让这些小银行在短时间内破产。虽然50万以下的银行存款有存款保险保障，但要知道银行存款保险是储户最后一根稻草。监管层自然不愿意看到系统性风险的发生。实际上，无论是整治互联网存款，还是停车计息存款，都是为了减轻银行存负债压力，降低存款利率，所以贷款利率自然会降低，从而进一步支持实体经济。 　　

　　说实话，这几年互联网金融从P2P向创新存款转变，确实给整体金融环境带来了很多隐藏的风险。所以高利率意味着高风险，存款利率浮动机制不能因为存款保险的存在而扭曲，认为没有风险。虽然目前没有明确的整改方案和具体的监管政策。但最近先是六大国有银行发布公告叫停档口计息存款，然后是互联网巨头支付宝全面下架互联网存款。然后，我觉得很快就会有互联网金融平台卖存款的监管政策出台。那么问题来了？储户之前购买的存款产品呢？持有或赎回并支付上述理财产品会受到影响吗？请在下面陈述你的观点。