前两天刚说到福州公积金调整。 　　

　　

　　福州住房公积金加息，多少欢喜多少忧，你也误读了吗？ 　　

　　

　　后台有很多粉丝朋友留言。 　　

　　

　　希望能发表文章对福州公积金贷款做一个系统的解读。 　　

　　

　　所以，今天它来了！ 　　

　　

　　内容够干，如果觉得受用，那么请别吝啬您的点赞、分享、关注，谢谢！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　一、福州公积金贷款申请条件： 　　

　　

　　(1)连续缴存公积金6个月以上 　　

　　

　　记住，一定要连续缴纳，不能有停缴或逾期缴纳的现象。如果是外地转福州，6个月以上只需要两地缴纳。 　　

　　

　　(2)第二次申请与结清第一笔贷款的时间必须在再次申请前2年以上。 　　

　　

　　(3)如果用过两次，就不能再申请了，因为封顶是两次。 　　

　　

　　(4)贷款是以家庭为单位的，无论是婚前还是婚后都要算。 　　

　　

　　(5)福州6区6县(平潭除外)必须缴纳的住房公积金。 　　

　　

　　6区6县以外缴纳的公积金不能在福州使用。 　　

　　

　　 　　

　　

　　二、福州公积金贷款额度计算 　　

　　

　　最高额度：单人50万，双人80万。 　　

　　

　　1.前提：无房，无贷款，第一次买房。 　　

　　

　　有房或房贷，单人40万，双人60万。 　　

　　

　　2.前提：月平均还款额X2核定工资 　　

　　

　　计算公式： 　　

　　

　　首次贷款，月存款基数X12X退休年龄账户余额X1.2 　　

　　

　　第二次贷款，月存款基数X12X退休年龄账户余额(不乘以1.2) 　　

　　

　　两大上下限： 　　

　　

　　1.月缴存基数，上限24120元，下限1720元。 　　

　　

　　2.每月存款总额，上限5788元，下限172元。 　　

　　

　　 　　

　　

　　三、公积金不同概念解释 　　

　　

　　月缴存基数： 　　

　　

　　以上年度正常职工平均工资为标准。例如，最近12个月的平均工资为5000元，那月的存款基数为5000元。但是，必须介于上下限标准之间。平均工资低于1720元的，按1720元计算；超过24120元，只能算24120元。 　　

　　

　　月缴存额/总额： 　　

　　

　　个人月缴费基数x缴存比例，正常比例在5%-12%之间，视单位而定。月存款总额是个人存款和单位存款之和。以5000的缴存基数为例，按照5%的缴存比例计算。250元公司个人存款250元，合计500元。 　　

　　

　　核定工资：节约储金缴款总额0.24 　　

　　

　　比如个人加单位缴纳总额为500元，那么核定工资为2083元，公积金月平均还款额不超过20832=1041元，1041元 56.72=18万元，最高只能贷款18万元。贷款的不足只能靠商业贷款来弥补，“组合贷款”也是目前公积金贷款的主要模式。 　　

　　

　　 　　

　　

　　四、公积金贷款案例剖析 　　

　　

　　以双职工首次贷款为例，男方40岁，缴存基数10000元，女方35岁，缴存基数8000元，按照12%的缴存比例计算。男方自己交1200，公司交1200=2400，公积金账户余额10万；女方自己交960元，公司交960元=1920元，公积金账户余额5万元。双方能借多少？ 　　

　　

　　男贷：2400元x 12x20万x 1.2=70万元。 　　

　　

　　女方贷款：1920元x 12x205万x 1.2=52万元 　　

　　

　　双方贷款总额：122万元 　　

　　

　　但是双职工最高贷款80万，所以最高只能贷款80万。 　　

　　

　　批准的工资计算 　　

　　

　　男：24000.24=1万元。 　　

　　

　　女：19200.24=8000元。 　　

　　

　　夫妻总收入18000元。 　　

　　

　　月供不能超过9000元。 　　

　　

　　900 56.72(月均还款额)=158万 　　

　　

　　满足核定工资标准，最终可贷80万元