目前国内买房有两种付款方式，一种是全款；第二，贷款。 　　

　　贷款分为两种：商业贷款和公积金贷款。 　　

　　商业贷款可以用来购买房屋和商住；. 　　

　　公积金贷款不能用于购买商住楼，只能用于购房、装修房屋、租房。 　　

　　公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要区别在于(1)额度(2)贷款利率(3)流程。 　　

　　(1)金额 　　

　　商贷：首套房首付至少30%，二套房首付至少60%，三套房停贷。(收入证明要求是月还款额的两倍) 　　

　　公积金贷款：首套房需要三成首付(在北京，90平米以下的普通住宅可以两成)，二套房至少需要六成首付(每个省都有公积金贷款额度的限制，北京根据其信用等级略有差异，从800到104万不等。)，第三套房停贷。 　　

　　(主要指住宅，商住分两套，首付至少50%)。 　　

　　(2)贷款利率 　　

　　目前商业贷款基准利率为6.55。商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式。简单来说，等额本息就是每月还款额相同。在平均资本上，每月还款额大概比较少，但是刚开始压力很大。 　　

　　公积金贷款基准利率为：4.5 　　

　　北京目前的情况是 　　

　　A.首套房基本都是基准利率，但部分楼盘因为合作银行不同，可以给9-9.5折的优惠。 　　

　　B.二套房基本是1.1倍利率。 　　

　　例如： 　　

　　首套房贷80万，30年，按基准利率计算。 　　

　　商业等额本息需要偿还利息102.98万， 　　

　　公积金需要还65.93万利息。 　　

　　(3)贷款流程 　　

　　个人住房公积金贷款买房流程： 　　

　　1.初步审查： 　　

　　住房公积金管理中心将对申请人提交的材料进行初审，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限等。初审合格后，中心发放《抵押物审核评估通知单》。 　　

　　2.评估： 　　

　　申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构对所购房屋进行价值评估。经济适用房不需要评估。 　　

　　3.审计： 　　

　　申请人持评估机构出具的《评估报告》及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。合格的，中心发放《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。 　　

　　4.办理担保手续： 　　

　　申请人持有《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。选择抵押担保方式的，担保人应出具书面保函；选择房贷险或第三方担保的，应在保险公司投保或在担保机构办理委托担保手续。 　　

　　5.签借款合同。 　　

　　6.住房公积金管理中心与受委托银行签订委托贷款协议。 　　

　　7.借款人直接向住房公积金管理中心申请贷款，受委托行业可根据需要汇总借款人的申请材料，提交住房公积金管理中心审批。 　　

　　8.住房资金管理中心核定每笔贷款的金额、期限、利率后，与受委托银行签订委托贷款合同。 　　

　　9.按照委托贷款合同，受托银行与借款人分别签署《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》、《住房公积金委托贷款保证合同》，然后办理贷款手续。 　　

　　10.受托银行将贷款直接划入卖方在受托银行开立的指定账户。