目前，常见的个人贷款方式主要分为三类，从低息到高息，分别是银行贷款、机构贷款和网络贷款。 　　

　　

　　 　　

　　

　　一、银行贷款 　　

　　

　　个人银行贷款一般分为两类：个人经营性贷款和个人消费贷款。 　　

　　

　　个人经营性贷款：以个人经营资金周转为目的，强调个人需要有营业执照和经营场所。资金周转的方向是从上游采购原材料，支付员工工资，支付场地租金等。 　　

　　

　　个人消费贷款：以个人消费为目的，还规定了消费方向，如装修、购物、旅游、留学等。 　　

　　

　　但是，无论是个人经营性贷款还是个人消费贷款。严禁资金流入房地产、股市等投资行业。 　　

　　

　　个人经营性贷款分为两类： 　　

　　

　　抵押贷款/证券贷款 　　

　　

　　抵押需要抵押物，通常包括房屋、公寓、写字楼、铺面、厂房、土地等。抵押贷款利率也不同，通常住宅抵押贷款利率是70%；公寓、写字楼、铺面、厂房、土地抵押率50%。当然每个银行的规定不一样。甚至评估公司的评估价格也不一样。 　　

　　

　　房贷年化率各家银行不一样，通常年化率在4%-8%。如果征信等条件好，想要低利率，可以优先考虑四大行。如果想要高额度，可以优先考虑商业银行。 　　

　　

　　无担保/信用贷款 　　

　　

　　经营性贷款也有信用贷款，不需要抵押物。比如各大银行的税贷，邮储银行的三门联保等。当然，信用贷款对征信的要求远高于抵押贷款。 　　

　　

　　信用贷款年化率也有4%-8%，信用贷款额度有基本的计算公式。 　　

　　

　　 　　

　　

　　个人消费贷款分为两类： 　　

　　

　　1.抵押贷款 　　

　　

　　消费贷款和商业贷款类似，但没有营业执照和经营场所，最高额度在100万以内。 　　

　　

　　2.信用贷款 　　

　　

　　消费贷款产品更加丰富。总的来说，我们可以分为三类。 　　

　　

　　公务员、事业单位、500强企业员工、私企员工。 　　

　　

　　拥有商品房的个人 　　

　　

　　购买商业保险的个人 　　

　　

　　公务员，事业单位，500强企业员工，私企员工，对应的产品多如牛毛。但都是以个人缴纳的工资和公积金基数给出的相应数额为基础的。 　　

　　

　　个人拥有商品房以按揭住房为主，全款住房为辅，按首付金额给予相应额度。 　　

　　

　　目前，只有平安银行可以为购买了商业保险的个人提供此类贷款。按年缴费的，按缴费年限给予相应金额。 　　

　　

　　 　　

　　

　　二。机构贷款 　　

　　

　　贷款是指机构向银行、信托等筹集资金的企业。加上保险费和服务费，然后给借款人。受国家政策影响，目前剩下的大部分机构都是以保险为主，比如安普汇、地方定期贷、某保等。 　　

　　

　　通常机构融资给消费者的成本在国家控制的年化率15.4%以内。与银行融资相比，具有手续简单、速度快等优点，3天内即可到账。缺点是融资成本高。 　　

　　

　　机构贷款产品类型大多集中在四大类。 　　

　　

　　1、公务员、事业单位、500强企业员工、私企员工等工薪族。 　　

　　

　　2.拥有商品房的个人 　　

　　

　　3.购买商业保险的个人 　　

　　

　　4.有按揭车或全款车的个人 　　

　　

　　 　　

　　

　　第三，网贷 　　

　　

　　网络上的贷款往往包括某宝、某贷等。好处是可以马上放款，贷款客户不限。对于征信好的客户，可以贷几百元甚至几十万元。缺点是额度低，很多客户可能因为借了几百元的网贷，长期失去了向银行申请贷款的条件。这是典型的捡