疫情之下，信用卡分期成了很多人的救命稻草。分期虽然多交了一些费用，但是可以减轻经济压力，避免征信逾期。那么多朋友在经济压力大的情况下选择分期，但是你真的会计算分期利息吗？分期真的划算吗？ 　　

　　相比最低还款额，分期是个不错的选择。分期时间越长，手续费越多。但是如果是之前已经分期过的金额，或者信用卡临时额度，就不能分期了。这是一个硬性规定。同时要注意的是，分期是不能取消的，一定要根据自己的财务情况选择合适的分期号，以免中途无法支付分期而导致信用卡逾期！ 　　

　　信用卡分期的利息不仅受分期次数的影响，还与银行有关。不同银行收取的手续费率不一样。总结一些银行分期手续费(2022)供大家参考： 　　

　　1.中国银行分期手续费：分期手续费1.56%，分期手续费2.88%，分期手续费4.32%，分期手续费5.04%，分期手续费8.19%，分期手续费10.5%。 　　

　　2.工行信用卡分期手续费：3期手续费2.25%，6期手续费4.2%，9期手续费6.3%，12期手续费7.2%，18期手续费11.25%，24期手续费14.88%。 　　

　　3.农行信用卡分期手续费：3-6期每期0.48%，9-24期每期0.45%。 　　

　　4.建行信用卡分期手续费：第3期0.7%，第6期、第12期0.6%。 　　

　　看起来这些分期利率都挺划算的，但事实并非如此。信用卡分期的真实利率其实远超银行宣传的数字。 　　

　　比如信用卡账单10000元，银行贴现后月息按0.6%计算。年利率0.6%*12=7.2%，看起来挺便宜的。如果分成12期，每月要还的本金是833元，利息是60元，每月本金加利息是893元，看起来不多。 　　

　　但是很多人忽略了一个事实，等额本息还款的月利息是固定的，而本金是每月递减的。比如第一个月本金10000元，第二个月本金10000-833=9167，以此类推。最后一期到了，本金833元，但利息还是60元，最后一个月实际利率是60/867。 　　

　　那么等额本息还款的实际月资金利用率是多少呢？ 　　

　　(10000 9167 8334 7501 .1670 837)除以12个月=5419元，其实分期后我们每个月的使用资金都在减少，所以银行公布的分期利率并不是实际使用利率，而是分期的实际年利率为总利息720元/5419元=13.28%。你说的没错，这是信用卡分期的实际利率。 　　

　　最后，我给你一个计算真实分期率的公式。年利率=单期手续费率*期数*24/(期数1)。比如以每期0.6%为基准，10000块分12个月分期支付。那么实际年利率=0.6%*12*24/13=13.03%。 　　

　　我是老赵，关注我了解更多使用信用卡的小知识！