每个人都想过上更好的生活，而不仅仅是满足从出生到老年的基本生活需求。但是职业收入非常有限。所以，当财富积累到一定程度，理财的重点就在于资产的保值增值，也就是财富的有效利用，投资效益的产生，让自己和家人过上更好的生活。
收益率可以告诉我们，20年后今天的美元会变成现在的两倍多，但是我们的现金流是流动的，我们在赚钱的同时也在花钱。如果手里的现金有时候少了，甚至断了，我们肯定会难受。所以，保证稳定的现金流是舒适生活的前提。我们不仅要通过投资赚钱，更要通过规划用好、保护好手中的钱。
理财规划可以最大限度地发挥现金的效用，同时最大限度地实现财富的保值增值。
那么对于个人来说，如果不想聘请理财师，自己做规划也是可行的。只要他们花费一些精力和努力，他们就知道如何有计划、有步骤、持续地实施和修改。简单来说，理财规划的内容可以分为以下几个步骤。
一、设定理财目标
当然每个人的情况不一样，但是对于比较清晰的划分，一般是有一个长期中期短期的目标，然后安排好，按照自己的要求慢慢实现。具体目标是什么？何时以及如何实现这一目标？形成一个计划。
1、设定目标，先从脚下开始
“现实性”是制定财务目标时首先要考虑的因素。不管是什么样的目标，都要从目前的财务基础和能力出发。理财目标不要定的太高。脱离现实的目标只能增加自己的压力，目标无法发挥应有的作用。比如一个刚参加工作的人，月收入不到2500元。如果他想在一年内通过理财在北上广深拥有一套房子，这样的目标显然不是他能做到的。但是对于一个有一些家庭财产，年收入几十万的人来说，这样的目标是有可能实现的，而且可能会成为更加努力的动力。
“具体化”是目标的第二个要求。每个人都会对自己的未来有一些期待，但是真正实现这个愿望的一个简单方法就是详细描述自己的目标。比如很多人想成为“有房有车”的目标。但如果把“有车有房”的目标具体描述为“两到三年内买一辆220万元的家用车或一套100万的家庭住宅”，实现的目的性会更强。
2、设定目标，兼顾现在和将来
其实设定理财目标的初衷是为了保证人在人生的各个阶段都能过上有品质的生活。有一个长远的目标是对的，但是因为这个牺牲现在的生活是不可取的。就像运动员在长跑的时候，需要绕着操场跑很多圈。教练不仅会告诉运动员最终需要达到什么样的成绩，还会在不同的过程中为运动员设定在途中奔跑的目标。
有时理财类似于长跑，在长期目标中加入一些短期的理财目标，可以让我们的收获在快乐中更加丰富，也减少了在实现长期目标中的枯燥感。
3、制定目标，找到实现目标的方法
设定自己的目标很重要，但更重要的是找到实现目标的方法，并尽力付诸实践。所以，想要实现自己的理财目标，不妨从目标的细化分解入手，按期完成定额目标。也许你会发现很多看似遥远的目标其实并没有那么难实现。
例如，随着人口老龄化，养老问题正在成为人们担心的负担。有人在算，在大城市生活需要积累200万左右的养老费用。所以无论如何，养老已经是一个很现实很重要的问题，所以你在制定理财目标的时候一定要考虑这个问题。
二、列出现有财务状况
除了制定未来的目标，我们还需要检查自己现有的财富，其间的差距要通过这段时间的理财来弥补改善。
三、诊断现有财务状况
第二步，收集整理资料，从理财的角度进行分析，找出自己的优势和劣势。比如日常生活中是否在不经意间花费过多，既没有得到有效利用，也没有积累成可观的数额；你的投资是否与阶段性目标一致；你是否没有很好地规划你的闲钱，让通货膨胀侵蚀它的价值；这些都要在这一步搞清楚。
四、为现有财务状况开处方
说的不如做的。坐下来做好以上三步后，就要练习接下来要做的事情了。否则一切都只是纸上谈兵，不会增加你的财富。比如是否应该卖掉套牢的股票，拿到一笔钱去做其他更有回报的投资，比如买基金，交给专家帮你投资；也可以通过网络以优惠的价格购买，节省大量的时间和投资成本；或者，最近增加了一个新的家庭。
成员，在保险方面可能金额不够，需重新购买和增加保额。通过以上四个步骤，相信可以对自己的财务做好全盘规划。此外，若能有时间浏览有关理财投资的网站信息，或者去报一些关于理财的课程，增加理财功力，再加上身体力行，必定可以使自己的财富更有效的积累和应用。
其实理财规划是一个很大的一个方面，上面只是说了一个关于个人在做理财规划的一个简单步骤，希望对每个人都有帮助。
下面我们来说说投资：
俗话说：“人挣钱，累死人，钱挣钱，乐死人。”要解决这个问题，唯一的途径就是转变思维。勇敢的面对，必须让钱“生仔”的任务，那么这个时候我们就要去进行投资。
其实，投资是理财规划中的一个问题，只有把规划做好，彻底了解清楚了，你才知道你要进行什么样的投资。在投资中，我们要学的东西有很多，比如投资产品、你的风险承受度等等，都必须要学习的。
