年利息=本金*年利率 　　

　　新的存款定价机制实施以来，多家银行下调了中长期存款利率，存单利率也有所下调。这不是好消息，但这是客观现实。 　　

　　目前在国有银行，如工行、农行，三年期存单利率只有3.35%，没有五年期存单。至于股份制商业银行，恒丰银行仍提供5年期存单，利率为4.05%。由于是国家银行，在很多城市都有分行，可以让很多人受益。 　　

　　通过中国货币网官网可以找到一些还在发行的存单，利率为4.2625%，期限为3年或5年。大部分是中小银行发行的。这已经是大额存单在当今环境下可以达到的高利率了。 　　

　　100万元本金能带来的年利息 　　

　　中国《存款保险条例》最高保额是50万预期本息加。保险起见，如果这100万元存在工商银行，每年的利息就是：100万* 3.35%=3.35万。如果储户更倾向于获得较高的收益率，愿意承担一定的本金损失风险，而身边恰好有一张利率为4.2625%的大额存单，将这100万元存入中小银行，年利率为：1，000，000 * 4.2625%=42625元。 　　

　　还有一个折中的办法，就是存到恒丰银行这样的全国性股份制商业银行，综合实力比较强，相对安全。年利息将为：1，000，000 * 4.05%=40，500。 　　

　　当然还有一种方式，就是把资金分成几笔，分别存入不同银行的存单。但是要注意，如果分成500，500，000，万一银行倒闭，本金有保障，利息没有。 　　

　　不要以为兴趣少了就什么都不是，那就错了。以存放在上述中小银行的50万张存单计算，五年内的利息总额为：50万* 4.2625% * 5=106562.5元，均超过10万元。所以，储户在单独存储时，要提前算好账。 　　

　　存款和理财 　　

　　但是，如果你真的有100万存款，不建议你把资金全部存在银行。因为以今天的存款利率，这个利率是跑不过通胀的。如果不希望自己所有存款的购买力缩水，将大部分资金存入银行以保证自己的安全，小部分资金用于增值，是比较稳妥的解决方案。 　　

　　而短期内可能用到的资金，不妨存入余额宝。如果3年后有买车的首付，10年后满足孩子留学学费的理财需求，可以选择一些低风险的基金进行定投。 　　

　　也可以根据国家的大趋势来选择。目前，我国外贸有一系列稳定的外贸政策支撑，跨境电商等外贸新业态也是关注的焦点。这个时候选择一些外贸经济平台，正是时候。如果从镇海买，可以实现12%的年化收益，但周期只有30天，安全有保障，相当灵活。 　　

　　简而言之，如果在银行存一张100万的大额存单，期限3-5年，每年的利息收入大概在3.3-4.5万。这个收益看似很高，但主要是因为本金充足。面对通胀，如果储户将部分资金用于增值，可能会获得更满意的回报。