说到“替代支付”/“替代支付”，PayPal可能是2019年之前第一个真正的替代支付选择。 　　

　　这里的“替代”是指除了主要的支付方案(如Visa和MasterCard)或占主导地位的国内信用卡选项之外，您还可以使用其他方式进行支付。 　　

　　如何建立一种能被个人和商家接受的支付方式？这是一个重大的挑战――一个典型的先有鸡还是先有蛋的策略问题。 　　

　　除非这种新的支付方式已经成为选项之一，并在相关用例中被广泛接受，否则人们通常不会对它感兴趣。从商家的角度来看也是如此。除非支付解决方案解决了真正的问题，并且有许多客户愿意以新的方式支付，否则商家不会感兴趣。 　　

　　PayPal的出现无疑让网上支付和接受支付变得更加容易。用户会选择用户名和密码登录，而不是银行卡的详细信息。商家还将获得一个简单的在线支付受理工具。几分钟之内，双方各得其所，快捷明了。 　　

　　多年后，PayPal成为一个巨大的“替代支付”提供商，通过新产品、新功能和地理扩张积极拓展业务。 　　

　　然而，由于整个支付市场的发展较晚，“替代支付”一词不得不从全球市场份额中改变——它们不再是替代品，而更多时候是人们的首选。 　　

　　这种支付的行为正在脱离单一硬件和银行卡的限制。 　　

　　它开始转向手机，以应用程序的形式出现，允许使用数字支付的公司在任何地方接受销售。应用程序以高度的灵活性和速度连接买家和卖家。无论是超市、公交、外卖还是游戏的一次性支付，都可以通过支付应用驱动，完成即时交易。 　　

　　银行卡POS机不再是必需的，应用程序正在接管支付和商业的世界。 　　

　　这些应用在整个人群中的增长率和使用比例充分说明它们是全球增长最快的金融服务产品。从活跃用户数和用户参与度来看，他们很有可能在几年内超越银行卡网络。 　　

　　目前，我们已经可以在各个国家的市场上看到一些移动支付app，它们都是基于应用为消费者或企业(或两者)提供支付服务： 　　

　　支付宝:拥有12亿注册用户和9亿年活跃用户，是全球第二大支付服务公司。 　　

　　Venmo:它属于贝宝。Venmo用户目前可以在PayPal商户支付。截至2019年第二季度，有4000万用户，240亿交易。 　　

　　Zelle: It是银行拥有的一项服务，允许消费者在美国银行账户中进行实时支付。截至2019年第三季度，它拥有2800万用户和近2亿次点对点交易。 　　

　　Settle:基于应用的消费者和企业为私人服务付费。它已被批准在所有欧盟地区提供服务，目前在三个欧盟市场运营，预计2020年将扩展到20多个市场。虽然与支付宝类似，但结算是与各个国家的当地合作伙伴建立的。目前的合作伙伴包括Sberbank和JCC Payments。 　　

　　Mobilepay:它服务于所有银行，有80，000家商户；超过70%的丹麦人使用这款应用。这项服务也已在芬兰推出。 　　

　　Swish:对于所有的银行服务，78%的瑞典人(12岁以上)使用这个app有20万商家。 　　

　　Vipps:对于所有的银行服务，四分之三的挪威人使用这个应用程序。 　　

　　Google Pay在印度推广基于Tez:应用的消费者和商业支付服务。(但不要与Android Pay或谷歌NFC钱包混淆。根据2019年9月上报的数据，总用户数在6700万左右。 　　

　　随着PSD2法规的实施，这些移动支付app可以免费直接连接人们的银行账户。显然，它们很可能在未来成为人们用于支付和资金管理的主要界面。此外，移动支付APP往往为企业提供收款服务，以不同的方式连接用户和企业。简单的支付行为成为买卖双方有更多沟通的可能。 　　

　　现金太麻烦，银行卡用起来不方便或者手续费太贵。这些问题都被支付app解决了。弄个APP比银行卡、POS机快多了，谁都可以下载使用。难怪它们增长迅速，并威胁到银行卡业务。他们连接消费者和企业的方式，显然是现金和银行卡无法企及的。 　　

　　回顾2019年底，PayPal收购蜜糖；为40亿美元；Paytm完成10亿美元G轮融资；OPay还在B轮融资中筹集了1.2亿美元。 　　

　　毫无疑问，随着移动支付APP成为首选支付方式，2020年将是支付领域投资和收购继续加速的一年。变得更加投机激进，还是发展更加保守？在时代的大潮中，银行卡公司、科技巨头、软件公司都要开始思考自己的路。 　　

　　雷锋编译通过福布斯：https://www . Forbes . com/sites/Danieloderlein/2020/02/20/mobile-payments-Arent-alternative-payments-more/# 76e 5649 e650 a 　　

　　雷锋。com雷锋网。com