在JD.COM，打白条确实方便了每个人的日常生活，但也有陷阱。笔者亲身经历了一件事，深感有必要写出来，引起大家的重视。JD.COM搞活动的时候，在JD.COM买了冰箱和垃圾处理机。当时他一起付款，选择了分期付款的方式。我发现冰箱不合适，申请退款。这样，下个月你只需要还垃圾处理的分期款。这是我当时的理解。但是到了账单日期后，核对账单，部分可退的钱还是记在当期账单上，需要当月还。于是咨询了客服。客服的回答是，因为已经申请了部分退款，所以未还的部分即使当时申请了分期，也是不能分期支付的，需要根据申请的退款金额进行冲抵。这可能有点晦涩难懂。具体来说，这笔钱是7958元，分12期还，每月718.88元。因为我申请了部分退款(6862元)，剩下的1208.08元不能享受分期服务。第一个月需要还款718.84元，第二个月需要还款469.23元。然而，我检查了账单，发现我购买的没有申请退款的商品价值1069元。也就是说，我没有享受到分期服务，但是要支付分期服务费。 　　

　　对话JD.COM客服 　　

　　对此我很疑惑，咨询了客服。告知客服这是JD.COM的规定，合同里有规定。于是我找到了JD.COM借条的付款合同，上面确实有相关规定。4.5条款规定，如果订单分期发生，退款将按照时间分期返还给你。如果订单部分退款，未付款项仍需偿还。 　　

　　根据这份合同，分期付款的权益不能得到保证。在分期付款的任何界面，你根本找不到相关的提示。另外，付款时，分期付款人已经选择了分期服务。但在退款时，JD.COM白条完全无视其与消费者达成的服务协议(即分期付款人选择分期服务，JD.COM认可并同意付款。这个过程和事实上认可后达成的行为)，收取分期服务费，这是否构成违约。如果分期付款人支付的分期手续费数额巨大，是否构成诈骗罪？根据《民法典》第509条规定，当事人应当按照约定全面履行义务。但在与分期达成一致的服务协议(即支付页面约定分期选择分期服务并收取分期费用)后，JD.com在未与分期进行任何沟通的情况下，未按原标准合同提供相应服务，构成违约。如果分期付款人支付的分期付款数额巨大，那么，JD.COM是否具有非法占有的目的，使分期付款人基于错误的认识错误地处分自己的财产？关于刑事犯罪的分析，笔者并不擅长，在此不再赘述。 　　

　　希望能用自己的一点点经验提醒大家谨慎使用网络理财产品。 　　

　　题外话：在JD.COM多收的服务费已经退还。但是，据客服说，这是唯一一次。下次再出现这种情况，就不接受了。