本以为可以过上“有钱人”的生活，却一不小心成了“负心人”。 　　

　　

　　肖敏是我的同学和最好的朋友。她工作5年了，还是个“月光族”。去年因为工作不顺利，一怒之下辞职，突然经济来源被切断。但是银行和支付宝的账户只有零星的1000多块钱，每天都有固定的开销。 　　

　　

　　无奈之下，肖敏向男友借了几千块，又用信用卡借了一万块。后来因为信用卡还款日期到了，她没钱了，就在某网贷平台注册了实名账户，借钱还信用卡。 　　

　　

　　按照原来的计划，向银行和网贷机构借钱只是应急，找到下一份工作后很快就可以还。但她没想到，工作一拖再拖，就这样拖了三四个月。这期间每个月需要支付的利息就像滚雪球一样，越来越多。 　　

　　

　　“开心一个月，痛苦一整年。”后来，肖敏用了近一年的时间才偿还了最初借入的外债。 　　

　　

　　身边越来越多的朋友，月薪几万元，到月底都捉襟见肘；一对工作几年的夫妻，没有孩子，也没有房贷，但是每个月，只是勉强度日。平时光鲜亮丽，出入高档写字楼的白领们，每个月都在为信用卡的还款日期发愁。 　　

　　

　　是什么让我们的收入看似不低，却始终徘徊在月光和债务的边缘？ 　　

　　

　　据肖敏后来的反思，那段时间他对钱缺乏概念，不仅有“月光”，还有“月债”；而商家的先消费后付款的刻意引导，借贷机构审核的低门槛，都助长了她这样的年轻人负债消费的欲望。 　　

　　

　　更重要的是，我们这一代人，虽然接受了高等教育，却一直缺财商，一群不懂什么是理财的人。 　　

　　

　　 　　

　　

　　欧美流行的财富启蒙书籍，《小狗钱钱》风靡全球几十年的理财入门书籍，值得大家去读。对缺乏金融知识的年轻人有很大的启发意义。 　　

　　

　　《小狗钱钱》的作者是有“欧洲金融大师”之称的博多谢弗。谢弗26岁时遭遇个人财务危机，导致债台高筑。但他只用了不到四年的时间就摆脱了债务，获得了源源不断的利息收入。 　　

　　

　　《小狗钱钱》是一个普通的12岁女孩吉娅(Gia)根据自己的理财经历，拯救了一只受伤的小狗，并以童话的形式给它取名为“千千”。没想到，千千是一个隐藏的金融专家。它教会Gia如何控制金钱，像富人一样思考，正确认识和使用金钱，进行金融投资，寻找积累财富的方法。 　　

　　

　　这不仅是一本儿童理财书，也是一本成人理财启蒙书。你想如何摆脱“月光”和“月供”，进行合理的理财投资，实现财富自由之路？然后，你得知道书中提到的三种理财方法。 　　

　　

　　一、 正确使用你的信用卡 　　

　　

　　信用卡是一种非现金交易支付方式，是一种简单的信用服务。它是由银行或信贷公司根据用户的信誉和财力向持卡人发放的。持卡人使用信用卡不需要支付现金，在账单日后进行还款。 　　

　　

　　作为一种非常常见的支付方式，很多人持有不止一张信用卡，有的人拥有两张或三张信用卡。 　　

　　

　　因为信用卡支付方便，而且有的还有很多优惠措施，所以颇受年轻人的欢迎。但是，不得不说，很多陷入“月光”和“月欠费”的人，都是从使用信用卡开始的。 　　

　　

　　因为信用卡支付是刷卡的形式，不需要支付现金。看到自己喜欢的物品，很容易陷入消费的冲动。而且没有现金支付的压力，不知不觉中，自己消费了多少都不清楚。 　　

　　

　　很多人也知道自己暂时还不起这笔钱，但是每当花钱的时候都告诉自己，路还很长，以后还有很多还款的机会。 　　

　　

　　就这样，我慢慢陷入了领工资，还债，借钱还债的恶性循环。《小狗钱钱》年，吉娅的父母也是如此。"他们经常说贷款利息太高，他们支付不起。" 　　

　　

　　 　　

　　

　　作者谢弗(schaffer)在《小狗钱钱》中说，那些负债的人可以通过遵循四条建议来解决债务问题。一切都很简单。 　　

　　

　　1. 欠债的人应当毁掉所有的信用卡。 　　

　　

　　2. 在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。 　　

　　

　　3. 将扣除生活费后剩下的钱一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。 　　

　　

　　4. 消费之前，问自己“这真的有必要吗？” 　　

　　

　　李丹在脱口秀大会上说，这个世界上有两种人： 　　

　　

　　第一个：世界上真的有什么都不用做就能过上奢华生活的人； 　　

　　

　　类型二：但那个人绝对不是你。 　　

　　

　　如果你不是第一个人，如果你想从此摆脱这种花钱还债的恶性循环，请从销毁信用卡开始。 　　

　　

　　二、 不要杀死你的鹅 　　

　　

　　从前，有一个农夫，他每天的愿望是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早餐。有一天，他竟然在一个鹅笼子里发现了一个金蛋，完全是纯金做的。农夫非常高兴。一连几天。 　　

，农夫每天都能从鹅笼里捡到一个金蛋。可是农夫还是不满足，他想，这样每天一个金蛋的速度太慢了，要是每天有两个金蛋就好了。但他又没办法跟鹅沟通，否则他自己就可以制造金蛋，农夫越想越气，一怒之下，把鹅劈成两半。从那以后，他再也得不到金蛋了。

　　

这个故事就是为了告诉我们：“不要杀死你的鹅！”

　　

“鹅代表你的钱。如果你存钱，你就会得到利息。利息就相当于金蛋。”

　　

　　

书里作者费舍尔就提出：要合理分配你的钱。

　　

如果你现在属于负债阶段。那么，首先，你要制止住自己陷入容易冲动的消费陷阱中；其次，把你赚到的钱分为日常开销、梦想储蓄罐和金鹅账户三部分。

　　

日常开销包括日常的生活费用和需要还款的金额；梦想储蓄罐就是为你目前最重要的3个愿望开始储蓄；而金鹅账户就是能使钱生钱，并且持续的养大你的鹅，会一步一步使你实现财富自由。

　　

至于这三部分的比例如何分配，就要根据你目前的情况。如果你属于负债阶段，那么，日常开销的部分因为要负责偿还贷款，比例会偏重一些。慢慢地，当你的经济情况慢慢好转，没有额外的负债，那么金鹅账户投入的比例就要增加。

　　

三、 你不理财，财不理你

　　

著名的散文家、诗人席慕蓉就曾经说过：“金钱是一种有用的东西，但是，只有在你觉得知足的时候，它才会带给你快乐，否则的话，它除了给你烦恼和嫉妒之外，毫无任何积极的意义。”

　　

钱本身并无好坏之分，只有当钱属于某一个人的时候，才会对这个人产生好的影响或者坏的影响。因此，如何更好地使用金钱，我们可以从两个方面入手。

　　

1. 认识金钱的本质

　　

书中讲到陶穆太太的家中失窃，陶穆太太归来后和吉娅和她的几个朋友有关金钱的一次谈话。

　　

陶穆太太说，一个人是否幸福跟钱并没有多大的关系而主要在于要调整好自己的心态。但是金钱能成为我们生活中非常强大的助推力，帮助我们去实现自己的梦想。

　　

销售女王董明珠，在她36岁时，人生遭遇巨大的变故，家中的顶梁柱她的丈夫不幸过世，留下他们孤儿寡母俩人，为了维持家庭的生活，为了儿子有个美好的未来，而这一切，都寄托在金钱之上。赚钱成为她生活的目标，也成为她事业的强大的推动力，她才能克服困难，一步一步走上人生的巅峰。

　　

另外，金钱会暴露一个人的本性。在当今社会，朋友、亲人、恋人因为金钱反目成仇的例子不胜枚举、屡见不鲜。

　　

因此，金钱是把双刃剑。主要看你如何运用它。“钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。”

　　

　　

2. 钱多钱少，都应该开始理财

　　

“等我把欠款还完之后再开始理财。”“我手上都没有多少钱，等多一些再开始理财吧。”这是很多人对于理财的错误观念，都是认为一定要积攒到足够的钱，才能开始理财。

　　

其实，当你处于负债的阶段，你就要开始学会理财，才能转变这种负债的局面。

　　

而当你本金少的时候，更要开始尝试去理财，尽管可能会遇到一些坑，但是由于本金少，这个亏损还是可以承受的。

　　

小狗钱钱告诉吉娅：金钱有一些秘密和规律，要想了解这些秘密和规律，前提条件是，你自己必须真的有这个愿望。

　　

当你想要改变的时候，不论你的财务状况处于哪个阶段，请马上行动起来吧。

　　

“在人们眼中，钱应该是一种再自然，再普通不过的东西了。有一些读了这本书之后不会有任何的改变，而另一些人读过之后开始聪明地理财，他们会拥有更幸福更富有的生活。”

　　

那么多人感叹道：听了那么多的道理，依然过不好这一生。那么，听完了那么多的道理，你是否有行动过呢？当你总抬头羡慕着别人闪闪发光的未来，你是否低头为自己的未来做过什么了吗？

　　

希望每一个阅读本书的人，都能跟吉娅一样，掌握金钱的规律，学会正确使用和支配金钱，慢慢养大自己的鹅，摆脱负债生活，早日实现财富自由。

　　

新手宝妈，在养娃和码字的路上探索。愿望，读万卷书，带娃行万里路。个人公众号：日安安生活书房