在深圳买新盘。今天，我们来谈谈新材料制备中的一个重要部分：银行流水.
前段时间，全市很多人在银行办了一张新的数据审核卡。
被判定为不合格的原因也是五花八门。常见的无法覆盖两倍于自来水的月供，比如自来水无效，自来水涉嫌造假等等。
那么，银行流水到底是什么？什么样的流水是银行认可的？让我们在这篇文章里聊一聊。
01 - 什么是银行流水
银行流水，通俗点说就是银行账户的进出记录。分为个人账户流量和企业账户流量。一般个人买房，需要的是个人账户的流水。
一个完整的流程一般包括：姓名、卡号、交易账号、交易时间、摘要、交易金额、余额、交易机构等。不同银行的格式可能会略有差异。
一般银行流水需要在手机银行APP或线下网点下载或打印。必须有银行的公章，才是具有法律效力的银行流水。(我用的招商银行，可以支持手机APP下载，自动加盖公章，很方便。)
02 - 流水的有效期
对于购房，一般需要提供近期半年以上.的银行流水
所以，如果你有买房的打算，至少需要提前半年甚至一年关注你的银行流水。死记硬背是没有用的。
03 - 什么样的流水是银行认可的收入流水？
【工资流水】
每个月缴纳五险一金一税之后，公司支付到你银行卡上的工资就是流水工资。
所以工资是税后收入，银行不会在意你的税前收入。
最被认可的工资银行收入流。
这种流水往往标有“工资”或“代发工资”。而稳定大量的工资意味着“稳定丰厚的收入，以及你随时还债的能力”，是银行最喜欢的客户类型。
工资流动有以下特点：
固定日期转入(一般前后误差在2天左右)，避免周末或国家法定节假日转账。从对公账户转账的时候，一定要做一个备注：工资或者代发工资。
基本上，世界上的银行也是根据上述特征来判断工资流的有效性。
有人说，工资发完，最好24小时后再转出。但是，很多人的工资到账后，会立即转入理财产品，甚至当天转出，其实没多大关系。
基于以上特征，银行可以判断真实的收益流向，所以你马上转出的话影响不大。
【奖金流水】
除了正常的工资收入，奖金收入也是很大一部分。
有些行业，如互联网、金融行业，奖金收入、工资收入甚至达到1:1。
所以奖金收入也是银行认可的流水收入，可以在月收入中平摊，来判断你的月供能力。奖金流水一般有以下特点：
奖金/年终奖/项目奖等字样。在固定的日期范围内(如每年/季度/年度末)转移到公共账户
对于奖金流，和工资流一样，也可以马上转出去买理财等。
【分红流水】
如果你说你在国外参与了投资项目，你可以每个月或者每年获得一笔项目分红。然后，这个也算你的收入。
分红一般是从个人账户转账，金额和时间可能没有那么固定，所以银行的认可度会低一些。
对于股息收入，尽量做到以下几点：
尽量在固定日期转入。股息收入或项目收入等备注。不要太大，比如一个月几千万，会引起怀疑。尽量准备证明材料，比如在外部公司的参股协议。尽量保持24小时以上再转出。
【租金流水】
房租也是固定收入流。然而，在这次宏发万悦山的数据审查中，出现了租金收入被确认为无效水的情况。
个人认为这是不合理的。也有可能在这种情况下，数据写入者的其他收入如工资/奖金。
收入太低，租金收入占比太高，导致审核不过。如果你本身的工资/奖金收入较高且稳定，那么额外增加一份稳定的租金收入流水，肯定是有加分的。
租金流水需要注意以下几点：
准备好租房合同作为佐证材料。定时按月收款或者按季度收款。租金水平要在正常范围内。租金收入的银行卡最好和工资卡分开。尽量保留24小时以上，再转出。
【自存流水】
自存流水是指借款人在每月固定的时间向同一账户存入固定金额,这样持续一段时间后形成的流水。
自存流水，在银行也有一定的认可度。但需要注意以下几点：
每个月都存入，固定时间和金额。第三方帐户存入，不要用自己的其它帐户或者直系亲属帐户。尽量保留24小时甚至48小时以上，再转出。
以上是作者根据自己的经验，以及一些银行朋友的信息总结而来，不一定全，也有可能随着政策的变化而变化。如果觉得有用，麻烦收藏。
