理财最重要的是看投资品种，这是最安全的基础；当然，在同一个层面，不同银行的财务能力是不一样的。 　　

　　哪种理财产品最安全？ 　　

　　根据投资类型，银行的理财产品大致分为以下几类：债券类理财产品、信托类理财产品、挂钩类理财产品和QD协议二类理财产品。不同产品的风险不一样，产品的资产配置比例不一样，风险也不一样。一般银行根据理财产品的风险等级，将理财产品分为五个级别：R1(稳健)、R2(稳健)、R3(平衡)、R4(进取)、R5(进取)。级别越高，风险越高，最安全的无疑是R1，基本和货币基金一样。 　　

　　所以购买理财最重要的是产品层面，而不是银行。 　　

　　比如建行的综合理财能力，绝对优于国内大部分农商行。但如果购买足够多的建行发行的R5级理财产品和当地农商行发行的R1级理财产品，对农商行来说肯定更安全。这个时候建行的理财能力无论从哪方面来说都是一样的，因为基础已经决定了一切。 　　

　　当然，如果分别在建行和当地农商行购买R3级别的理财产品，建行的产品保本和预期收益率的概率要高于农商行。这是因为建行的综合财富管理能力决定了其平台和薪酬比农商行更能吸引高端和优秀的人才。 　　

　　所以，只有在产品相同的情况下，才能看出哪家银行的理财最安全。 　　

　　基本上每个季度都会有专业的测评机构对国内各类银行的综合理财能力和细分理财能力进行排名。总的来说，排名主要分为三类：全国性银行、城市商业银行和农村金融机构。 　　

　　1.国家商业银行 　　

　　从近几年全国商业银行排名来看，兴业银行一直是老大，但五强实力相当。整体来看，股份制商业银行的综合理财能力会高于国有银行。 　　

　　2.城市商业银行 　　

　　四大城商行极其稳定，基本一直是江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行。但是，城商行有一个劣势。一般都在所在城市之外，网点较少，给用户购买带来不便(农村金融机构也是如此)。而得分最高的城商行江苏银行排在全国性银行实名之外，所以城商行综合实力和全国性银行还是有一定差距的。 　　

　　3.农村金融机构 　　

　　这主要是指农村信用社和农村商业银行。全国有近2000家农信社和农村信用社，但真正发行理财产品的只有几百家，不到一半；农村金融机构是所有类别中金融能力最弱的。2017年除了一个广州农村商业，没有一个考80分。 　　

　　一般来说，不管哪个银行，只要叫“银行”，都是很安全的，因为人就是银行。 　　

　　当然，选择哪家银行，要看你自己的资金主要存放在哪家银行。最重要的是看产品本身的风险等级。但在同等风险水平的情况下，首选全国性银行，因为其综合理财能力会明显高于其他类型的银行。而理财产品的风险取决于自身的风险承受能力。想要获得更高的收益，就必须承担更大的风险，天上不会掉馅饼。 　　

　　预期收益率是银行对理财产品最终收益率的估值，不代表产品到期时的实际收益率。银行在销售理财产品时，为了吸引投资者，往往过分强调最高预期收益率，缺乏风险提示。 　　

　　总之，投资者在购买银行理财产品时，不要盲目相信银行宣传册或工作人员的宣传或口头承诺，而应仔细阅读投资方向、收益率、起息日、赎回条件等详细条款。在产品说明书上，以免落入银行的文字陷阱。 　　

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