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每个人都有信用卡，有的人有很多信用卡，但是银行的信用卡不是免费的工具，而是在给你提供便利的同时，还能盈利。
根据央行《2019年支付体系运行总体情况》的报告，截至2019年底，在用信用卡和借记卡及贷记卡合计7.46亿张，全国人均持有信用卡和贷记卡合计0.53张。信用卡业务收入的主要来源有分期付款、透支利息、佣金返利、年费等。2019年信用卡业务收入占全行营业收入的30%，招商银行、中信银行、光大银行占比分别为32%、36%。可见信用卡收入对银行营业收入的贡献。
银行不管是发信用卡还是用信用卡都会收费，但是知道信用卡在哪里收费，如何减少开支，对很多人来说是非常有用的。
下面结合银行发行的信用卡的主要收入来源来谈谈如何避免和减少信用卡的开支：
第一种收费来源是：刷卡手续费。一定要搞清楚的是，有的商家会向信用卡使用人收取刷卡手续费
当你去商店刷卡时，商店接受你的刷卡后，你要向银行和信用卡中心支付一定的费用。这笔费用就是刷卡手续费，是银行信用卡的重要收入来源。
银行卡的刷卡手续费在不同行业收取的费率不同，从0.5%-4%不等，机票、加油、超市的商户扣款率一般为0.5%-1%；公立医院和公立学校的扣率一般因地区而异；餐饮、酒店、娱乐、珠宝、工艺美术类的商户折扣率一般在2%-2.5%。房地产、汽车销售、批发类商户扣款率一般为1%，可申请单笔交易封顶；其他商户刷卡时，扣费率在1%-3%之间。
刷卡手续费并不是全部交给银行，而是由银行、银联(网络)和收单机构(第三方支付公司)按照733602:1的比例进行分配，银行拿大头，占70%。
一般来说，刷卡手续费由商家承担，与你个人无关。为银行赚更多的钱对你的信用卡有好处。但有些商家为了节约成本，会要求持卡人额外支付手续费，因为商家刷卡后要开具发票，店铺无法逃税，要支付手续费，这也是有些商家愿意收取现金的原因。
需要注意的是，如果商家要求你支付刷卡手续费，你一定要拒绝，因为这不是你应该承担的费用。
第二种信用卡的收费来源：年费，如果你足够机智可以免除这部分费用
众所周知，与借记卡不同，银行信用卡是有年费的，信用卡的年费也是银行信用卡收入中非常重要的一部分。
信用卡年费是多少？其实每个银行的信用卡年费都不一样，不同的信用卡也不一样。
从一般信用卡来说，工行牡丹国际信用卡年费是100元；金卡年费200元。建设银行的龙卡信用卡普通卡，年费80元；金卡160元。中国银行长城信用卡年费20元，金卡年费100元。农行金穗信用卡普通卡：年费20元，金卡年费80元。招行信用卡年费100元，金卡年费200元。广发银行普通信用卡年费40元，金卡年费80元。中信银行白金卡年费2000元，金卡年费300元，普通卡年费100元。
当然还有一些特殊的信用卡，比如各种超级白金卡，黑卡。最高年费可能达到近两万元。
除了特殊类型的卡，对于普通卡和金卡，我们都是不用交年费的，尤其是那些有很多信用卡的人。第一，不要办太多信用卡，太多不好管理；第二，大部分银行都有信用卡年费减免政策。工行的信用卡牡丹白金信用卡累计消费积分400万，其他信用卡使用10年，终身免年费；全币种中银国际芯片卡终身免年费，中银系列卡5次免次年年费；平安、广发、交通等银行普通信用卡刷卡6次免次年年费；兴业银行、华夏银行、中信银行等。刷卡五次免次年年费；民生银行刷卡8次免次年年费；光大银行刷卡3次免次年年费；浦发银行基础产品除部分高端卡种外，均免年费；招商银行全币种信用卡，三星、奥运VISA卡终身免年费，其他金普卡刷卡六次免次年年费；建行全球热卡Visa卡、万事达卡、红十字联名卡、公务卡免年费，其他金普卡刷卡三次免次年年费；农行金穗QQ联名IC卡终身免年费，其他卡种刷5次免次年年费。
所以了解各家银行的信用卡免年费政策，努力实现免年费政策，可以省下一笔钱。
第三种信用卡收费来源：信用卡分期手续费，手续费率不低建议慎重使用
很多人都用信用卡分期，很多银行在信用卡消费还款的时候都推荐各种方式的信用卡分期。在各大网络上，鼓吹信用卡分期付款好处的文章随处可见。有的银行直接推广信用卡分期，不收利息。还有一种信用卡策略，把信用卡分期宣传成提高信用卡额度的骗术。
信用卡分期好不好？分期的费用是多少？信用卡分期真的没有利息吗？
信用卡分期是按照等额本息的方式还款，在不同的基数上一次性偿还本应偿还的透支款。最后
卡分期有没有利息呢？有的银行信用卡分期有利息，大部分信用卡分期真的是没有利息的，但没有利息并不代表没有成本，而是有一个手续费，每一期里都有一个固定的手续费。这个手续费是银行信用卡的重要利润，但对于你来说，信用卡分期的成本并不低。分期的费用是非常高的，一般情况下在15―18%，有的会达到24%甚至更高。
很多人认为适当分期是有利于信用卡提额的，但实际上并没有必要，如果不是因为现金流紧张，最好不要分期，因为成本太高了。
第四种信用卡收费来源：最低还款所产生的利息。简单计算单利18.25%，如果加上复利就更高了，循环利息率年化可以达到21.42%。
最低还款额是指信用卡每月最低需偿还的金额，显示在信用卡当月账单上。每次收到信用卡账单时，上面都有提示可以最低还款，还款金额和最低还款金额。
信用卡最低还款的好处是，在还款压力比较大的时候，通过选择最低还款的，可以通过对还账单金额10%的还款，可以不计逾期，不会影响个人信用，并延缓还款压力。
但是最低还款额并不是没有代价 其代价有两个：一是选择最低还款额无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日开始计收利息。二是信用卡最低还款的利息按照未还款本金的日息万分之五计收而且是复利。
因此，信用卡最低还款，简单计算单利利率就是18.25%，如果加上复利就更高了，循环利息率年化可以达到21.42%。因此，如果不是因为还款压力太大，尽量不要选择最低还款额的方式。
第五种信用卡收费来源：违约金和罚息，成本大约在24%。如果可能最好不要逾期。
众所周知，信用卡逾期以后要有违约金和罚息，以前叫滞纳金和罚息。在2019年新的信用卡相关规定将滞纳金变更为违约金。此外，还有三大变化：
一是以违约金取代滞纳金，但收费标准都是按最低还款额未还部分的5%收取，只是在收取违约金时不允许利滚利。
二是最低还款额由以前的10%变更为由银行自己决定，有的银行低于10%甚至低于是5%。
三是透支利率设定上下限，将以前的信用卡超过免息期按万分之五的日利率计息设定为上限，下限为日利率万分之五的0.7倍。
由于信用卡逾期的罚息加违约金确实有惩罚作用，所以收费确实不低，大约在24%左右，对信用卡逾期人员确实是一个比较大的负担。所以，最好不要逾期，逾期以后不但信用受影响，经济成本也非常高。
第六种信用卡收益来源：其他附加收益
在银行办理了信用卡之后，除了上面的收费以外，银行还会通过信用卡渠道实现更多的收费，比如银行会向你推荐保险产品、理财产品和各种收藏品等等，银行信用卡通过这些产品的代理推销，收取一定的代理手续费。这个问题与你的成本相关不大，如果遇到你喜欢的也无所谓。
信用卡不是慈善卡，收费方式也有很多，所以，要管理好自己的信用卡，才能尽量减少信用卡的各种费用支出，如果你能选择得当，你会省去一大笔钱。（麒鉴）
