临近退休年龄,手里有6万的积蓄,想养老。把钱存银行和交居民养老保险哪个更划算?因为现在的月数是139个月,所以我们按12年算。
第一,存银行
以工行的利率,假设是12年的整存整取,你能拿到的金额是81127.93元。这个也要考虑到日常生活的需要,就是你需要每个月从中拿出一部分钱来维持日常生活。假设整存整取能拿到这么多钱,每个月能拿到563.38元。现实生活中,你拿不到这么多钱。拿到500元不容易。
第二,缴纳城乡居民养老保险
选择缴纳城乡居民养老保险。以山西为例,最高档4000元可支付6万元,全部计入个人账户,个人养老金每月可领取431.66元,基础养老金最低标准为每人每月103元,每月可领取养老金534.66元。
这样,缴纳城乡居民养老保险比存银行更划算。缴纳城乡居民养老保险还有其他四个好处。
第一,可以无限期领取
把钱存在银行,一旦花出去,就没了。而缴纳城乡居民养老保险是不同的,他的缴费是终身的。即使个人账户没有余额,仍然会按照之前的待遇发放,也就是说只要身体健康,最后的养老金会比存银行多很多。
第二,会上调
就像职工养老金一样,居民养老金也会调整,不是一成不变的。最近一次调整是在2018年,全国居民养老金基础养老金增加18元。“十四五”规划中提到,完善城乡居民基本养老保险制度,优化筹资机制,指导地方调整缴费档次和缴费补贴标准。也就是说,未来居民养老金有望与职工养老金持平,并根据经济发展、城乡居民人均可支配收入增长、物价变动等因素适时调整基础养老金最低标准。
第三,余额可以继承
参保人去世后,如果个人账户里的钱没有花完,剩余的钱不会消失,但是和我们的银行账户一样,家属可以领取余额。而且在已经建立丧葬补助的地区,家属也可以领取丧葬补助。
第四,地区不同领取得更多
与银行存款不同,全国有统一的标准,居民基础养老金的多少与参保地有关。比如山西的基础养老金最低标准是103元,上海的基础养老金是1200元。如果你的参保地是上海,即使你缴纳了5300元的最高标准,不到4年你领取的养老金也抵得上你的开销。
所以,无论是每个月能拿到的钱,还是以后能享受到的福利,都不如把城乡居民养老保险存银行划算。如果不愿意交那么多钱,也可以选择交最低档,把剩下的钱存银行或者投资其他理财产品,这样可以有一个稳定长期的收益,也可以保证意外发生时有钱可用。