一、我们为什么要理财？1、通货膨胀时代，我们手里的钱越来越不值钱 　　

　　

　　根据国家统计局公布的数据，在刚刚过去的2018年，年均通货膨胀率为3.13%。也就是说，如果你2018年初有10万元，那么这10万元的实际购买力到2018年底就是10万/(1 3.13%)=96964元，购买力减少了3036元！ 　　

　　

　　不学会理财，手里的钱只会不断贬值。 　　

　　

　　2、我不是不想理财，实在是无财可理 　　

　　

　　如果我问你，你什么时候会考虑去读财务管理？ 　　

　　

　　我想你大概会回答：当然是你有钱之后。 　　

　　

　　但是，我们大多数人每个月挣的工资有限，还要还房贷和车贷。我们是标准的月光族。学理财有什么意义？ 　　

　　

　　我们有必要先审视一下自己：是因为没钱不能理财，还是因为没钱不能理财？我相信只要认真思考这个问题，一定会有所收获。我们还会重点讨论为什么没钱管理，如何让自己有钱管理。 　　

　　

　　3、你连自己的钱都管不好，如何去管好你的人生 　　

　　

　　生活中，很多事情是相通的。当你开始理财的时候，也是你自律的开始。 　　

　　

　　以前买东西不经过大脑思考，就沉迷于买单的快感。现在你会认真考虑是否有必要买，你会把钱花在有意义的事情上。以前你只喜欢做眼前的事情，现在你可能会关注一只基金很久，等待最佳的投资时机，这也需要耐心和理性的思考。 　　

　　

　　当你能管理好自己的资产时，你会越来越自律，懂得自律的人才能更好地管理自己的人生。 　　

　　

　　 　　

　　

　　二、什么是个人理财？个人理财指的是对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的过程。. 　　

　　

　　简单来说，个人理财就是先知道自己对风险的偏好和承受能力，然后通过各种理财手段让自己的资产增值的过程。 　　

　　

　　这里有一个要弄清楚的基本概念：什么是真正的资产？ 　　

　　

　　资产是能给你带来经济利益的资源。 　　

　　

　　比如你在南京买了一套90平米两室一厅的房子，200万。里面有各种软硬衣服，可以拎包入住。这房子是资产吗？不完全是。因为一旦住进去，就要交水电费等费用。但是租出去的话，每个月都能收到租金，这个房子就是资产。 　　

　　

　　同样，你开的车也不是资产。 　　

　　

　　所以每次投资前，首先要考虑投资会给你带来资产还是负债，而不是等钱花完了，再寄希望于资产的升值。 　　

　　

　　在三、为什么我们会“无财可理”？找出“无钱可管”的原因之前，我们先自我诊断一下。再问自己几个问题： 　　

　　

　　我每个月买的大部分东西都是必需品吗？如果没有，你真的活该没钱。我每个月赚的钱能覆盖我每个月的全部还款吗？如果没有，找出是什么原因造成了这种尴尬的局面。我有两张以上的信用卡吗？如果是这样，我建议你取消多余的信用卡，因为这张多余的信用卡只会诱惑你过度消费。我有贷款买高收益理财产品吗？如果是这样，说明你真的很渴望钱。收益和风险永远是对等的。你想过高收益的理财产品亏了哪天还贷款吗？现在，我们来总结一下为什么会“无钱可管”。不外乎以下四个主要原因： 　　

　　

　　1.非理性过度消费。2.重大决策不考虑投入产出比。3.资金配置不合理，流动性弱。4.对营运资本的过度需求。没有剩余资金用于理财。. 　　

　　

　　四、如何让自己“有财可理”？1、懂得“开源节流”，让自己有余钱可以理财 　　

　　

　　先说节流： 　　

　　

　　如果你有盲目消费的行为，建议你在手机上下载一个记账app(比如愿望记账、口袋记账)，把你花的每一笔钱都做一个账。一个月复习一次，总结自己不合理的消费结构，不断进行优化调整。 　　

　　

　　其实记账本身就可以减少你的盲目消费，不妨试试。 　　

　　

　　如果你有多张信用卡，建议你主动注销多余的信用卡，留1-2张卡足够你使用。如果信用额度高，也建议你主动降低信用额度。 　　

　　

　　你为什么这么做？因为信用卡既有天使的一面，也有魔鬼的一面。天使的一面是，它的免息期将近2个月，期间可以借银行的钱，不用花 　　

需要付利息；而魔鬼的一面是你如果在还款日之前没有把借的钱还上，不但你的个人信用记录会有污点，而且还会产生高额的违约金。

　　

所以，我们应谨慎使用信用卡。

　　

另外，我们一般的生活方式都是挣了钱先花，花剩下来的钱才会想着去储蓄，而这样往往剩不下来钱。

　　

其实你可以在发工资的当天就拿出一部分钱进行强制理财（比如下面要讲到的每月定投指数基金），拿剩下来的钱去进行合理的消费，也就是由“收入-支出=储蓄”的生活方式向“收入-储蓄=支出”模式转变。

　　

再讲开源：

　　

如果你有一份稳定的工作，期望工资在短时间有大幅度增长不太实际。基于这种情况，你可以给自己谋一份第二职业。

　　

现在，斜杆青年越来越流行，年轻人不再满足只做一份工作，只有一个职业身份。只要你有一技之长，不烦也去开创一下自己的第二职业，充实自己下班后生活的同时，给自己增加一个收入来源。

　　

　　

2、通过多种理财手段，让自己的余钱“钱生钱”

　　

首先，建议你将拿出3-6个月的工资作为“生活备用金”存入余额宝中，虽然目前余额宝的年化收益率不足3%，但是余额宝的随用随取功能很方便。生活备用金的用处是“以备不时之需”，比如哪天你想换个工作，这部分钱就是你可以给你果断离开不纠结的勇气，它让你有足够的时间去找到下一份合适的工作而不用担心这段时间没有钱用。

　　

其次，你可以用手里剩余的钱来投资基金。为什么是基金，因为基金的风险低于股票，且收益通常高过银行定期和债券，适合新手入门的投资选择。这里推荐你定投指数基金，比如上证50，沪深300，因为这些指数基金的收益和国家的经济发展趋势相关联，而从长期来看，国家的经济形势一定是不断向上走的趋势。

　　

另外，高风险的理财产品不要碰，如何识别高风险的理财产品？那些宣称收益率高于30%的，主动找上门让你投资的，网上有负面报道的理财产品一定要谨慎投资。

　　

　　

五、理财的终极目标：实现财务自由什么是财务自由？当你的被动收入稳定的大于你正常的开销时，便是实现了财务自由。而被动收入是指：不需要花费多少精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。比如，你拥有500万，这些资本通过不同的理财方式组合一年产生的收益有20万，而你一年的正常开销只有15万，那你就是实现了财务自由。

　　

希望将来有一天，我们都能通过个人的努力和出色的理财实现个人和家庭的财务自由。

　　

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