最近听到很多朋友抱怨自己买的理财产品出现亏损，甚至很多知名银行的R2产品都出现了亏损。 　　

　　

　　在人们的习惯性思维中，很少有理财产品达不到预期收益，更不会造成本金损失。但是资管新规实施以来，理财产品变成了净值，市场上没有保本保息的理财产品。 　　

　　

　　首先，老高带你了解理财产品的风险等级。 　　

　　

　　(1) R1级别(风险极低):提供本金保障，预期收益无法实现的概率极低，适合保守型投资者。 　　

　　

　　(2) R2级(风险较低):不提供本金保障，但本金损失的概率极低，预期收益无法实现的概率极低，适合稳健型投资者。 　　

　　

　　(3)R3级(中等风险):不提供本金保障，但本金损失概率较低，预期收益实现存在一定不确定性，适合平衡型投资者。 　　

　　

　　(4) R4级(中高风险):不提供本金保障，本金损失概率较大，预期收益实现的不确定性较大，适合积极型投资者。 　　

　　

　　(5)R5级(高风险):不提供本金保障，本金损失概率大，预期收益实现的不确定性大，适合激进型投资者。 　　

　　

　　在选择理财产品的时候，要根据银行的评价和自己的情况选择适合自己的。 　　

　　

　　一般来说，国有银行的理财产品预期年化收益率在3.5-4.3%，而地方商业银行的预期年化收益率相对较高，达到4-4.7%。 　　

　　

　　大家要牢记，投资理财产品是有风险的，但是不同档次的产品风险不同。如果不想本金受损，老高还是建议你买大额存单或者国债，会比较安全。 　　

　　

　　接下来，老高就带大家了解一下目前市场上大额存单的情况。 　　

　　

　　大额存单是指银行业存款金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的大额存单。所以从本质上来说，存单是存款的一种，当然会受到我国《银行存款保险条例》的保护。50万以内的本金绝对安全有保障。 　　

　　

　　中国人民银行公布的数据显示，2021年，银行机构共发行存单5.4万张，总金额11.3万亿元。2022年2月，银行发行的存单有623张，其中3年期存单占比近40%。 　　

　　

　　众所周知，自去年6月底存款利率定价方式调整以来，3-5年期利率大幅下调，随后中短期利率先抑后扬，整体利率小幅上行，长期利率走势较为平稳。 　　

　　

　　目前市场上六大国有银行3-5年期存单利率普遍较低。高最近咨询了当地几家商业银行，利率都很不错，提供给你参考(以20万本金为例)。 　　

　　

　　银行 　　

　　

　　三年期存款利率 　　

　　

　　五年期存款利率 　　

　　

　　锦州银行 　　

　　

　　3.55% 　　

　　

　　4.1% 　　

　　

　　天津银行 　　

　　

　　3.55% 　　

　　

　　4.05% 　　

　　

　　江苏银行 　　

　　

　　3.5% 　　

　　

　　4% 　　

　　

　　大连银行 　　

　　

　　3.5% 　　

　　

　　4% 　　

　　

　　浙商银行 　　

　　

　　3.5% 　　

　　

　　3.7% 　　

　　

　　上海银行 　　

　　

　　3.55% 　　

　　

　　3.55% 　　

　　

　　宁波银行 　　

　　

　　3.5% 　　

　　

　　3.5% 　　

　　

　　杭州银行 　　

　　

　　3.5% 　　

　　

　　3.25% 　　

　　

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