明明是无息的为什么还要收手续费？为什么一次性还清了钱还要收所有的分期手续费？近日，深圳市消委会就信用卡分期收费不清问题，在10家银行的官网和手机App上进行深入调查，并联合深圳市银保监会对银行提出整改意见。(8月24日人民网) 　　

　　据媒体报道，近日，深圳市消委会联合深圳市银保监局、深圳市银行业促进会，点名10家银行，要求整改完善信用卡分期，为消费者拨开迷雾。主要问题在于三个方面：重要信息披露不完善、误导性宣传“免息”、一次性提前支付剩余费用。 　　

　　调查显示，10家银行中有7家存在不标明实际年化率、撤销分期和提前还款规定等问题。比如一些“免息”、“零利率”的业务，银行通常会收取一定比例的手续费。手续费产生于客户透支消费的借款行为，本质上是贷款利息。据媒体报道，综合评估，目前市面上宣称免息的信用卡分期实际年化利率普遍在15%以上，有的甚至高达18.25%。所以很多用户实际支付的还款远远高于他们预估的金额。 　　

　　对于消费者来说，使用信用卡相当于向银行贷款购买某种商品或服务。因此，信用卡业务本质上是个人消费贷款业务，属于信用贷款，不需要借款人提供抵押和担保，但不同于银行直接发放到个人账户的现金消费贷款。随着中国人消费观念的改变，信用卡分期付款的使用越来越普遍，很多消费者养成了“提前消费”的习惯。哪里有需求，哪里就有市场。金融机构大力推广和开展相关业务，也是满足了消费者和市场的需求。然而，信用卡分期市场正呈现出野蛮生长的趋势。为了银行利益最大化，让用户开通分期业务，一些银行往往会使用“甜言蜜语”，设置“消费陷阱”让用户跳进去。这一现象必须引起高度重视。 　　

　　不能让信用卡分期市场野蛮生长，依法规范信用卡分期收费乱象才是关键。银行作为从事货币信贷业务的金融机构，应该是居民财产的“守门人”，是国家金融稳定的“安全阀”，而不是以盈利为目的，盲目鼓励超前消费和过度消费。近年来，由于信用卡分期业务纠纷增多，银行频频登上投诉“黑榜”，值得警惕。金融监管部门要加强监管，依法规范金融机构相关业务流程，要求金融机构向消费者做出明确的风险提示，让消费者在开业前知晓产品属性，查处以欺诈手段欺骗消费者等违法行为，依法严厉打击，切实维护金融市场正常秩序。消费者在办理信用卡分期业务时，应充分了解收费标准，关注银行披露的折算后实际年化率，从而了解分期业务的真实成本。同时，要特别注意期限、费用等与自己有重大利害关系的条款，综合自己的还款能力，理性选择适合自己条件的分期业务，不要被信用卡分期收费“套路”。 　　

　　资料来源：《民主与法制时报》 　　

　　作者：潘朵茵