今天和朋友聊天，因为朋友全额缴纳了社保费，我就谈到了今年社保费涨了三倍。 　　

　　

　　其中，今年1月、2月、7月各调整一次(2月微调，7月涨幅较高)。你可以找到这些数据。可见社保基金真的很缺钱！ 　　

　　

　　朋友发出感慨，我们退休了还能领养老金吗？很难说。 　　

　　

　　为什么这么说？ 　　

　　

　　一个很重要的原因是社保养老金缺口大，早在2012年就出现了。 　　

　　

　　社保养老金缺口 　　

　　

　　近年来，随着生育率的不断降低，那些在20世纪60年代初处于中国第二次婴儿潮的人即将退休，开始领取社保。 　　

　　

　　中国照顾老人的比例： 　　

　　

　　2000 (9: 1) 　　

　　

　　2018 (5: 1) 　　

　　

　　2020 (3: 1) 　　

　　

　　预计到2050年(2: 1) 　　

　　

　　本来九个年轻人养一个老人，现在三个年轻人养一个老人。目前因为生育率持续下降，以后交社保的人会越来越少，差距只会越来越大。 　　

　　

　　人口趋势 　　

　　

　　第二，去年的疫情大家应该印象非常深刻。当时疫情感染者的治疗费用全部由国家承担，国家花了很多钱。今年一个明显的变化就是各种补贴，比如创业补贴，毕业生就业补贴，伙食补贴等等。这些都没有了或推迟了。这个你可以直接问。 　　

　　

　　去年，中国已经逐步将退休年龄推迟到65岁。按照这个退休年龄，离我们退休还有30多年。那时候还有养老金吗？我能得到多少？都是未知数。所以，政策风险是领取社保养老金最大的不确定性。 　　

　　

　　朋友TA说她在支付宝上买了一些理财产品。她2019年买的，现在明显收益减半。2013年，余额宝年化收益率一度攀升至6%以上；2020年4月，余额宝7日年化收益率达到1.978%，跌破2%。 　　

　　

　　支付宝收益率图 　　

　　

　　我们来看看利率的走势。上世纪90年代，最高利率超过10个点。现在吗？目前的利率是1.5%。可以参考国际利率走势。发达国家的利率基本接近于0，甚至有些国家已经是负的。急需用工具踩下利率下降的刹车！ 　　

　　

　　各国利率图表 　　

　　

　　1、社保养老金的不足。 　　

　　

　　2、社保政策的风险 　　

　　

　　3、未来利率下行的风险 　　

　　

　　综上所述，不同角度的分析也告诉我们一个很现实的问题，我们要为自己的养老做好准备。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我说，我存了100万养老金，朋友们投来羡慕的目光。尤其是那些目前有房贷，有吸金兽的家庭，大部分重资产都在房子和孩子身上，存款比较少。所以说我现在给自己存了100万养老金，真的很羡慕，哈哈。 　　

　　

　　其实是我之前给孩子存的一笔钱。具体可以看出：从拒绝到喜欢，我为什么要这样规划教育基金？ 　　

　　

　　我之前说过，等我们的孩子上了大学，我们很可能还在打工挣钱，所以很有可能这笔钱用不上了。这种柔性产品特别可控，孩子上学用不了，我养老用。 　　

　　

　　就是主政控制权始终在自己手里，不怕被别人挪用，更何况子女不孝顺。 　　

　　

　　 2019年为小胖妹攒的钱 　　

　　

　　小牛是2019年买的这个产品，当时还是4.025%的预定利率。已经没有预期利率4.025%的产品了，现在是3.5%。现在不锁，以后可能就没有3.5%了。 　　

　　

　　看看工薪阶层如何用每年1.5万元(每月1200元)轻松存下100万养老金！ 　　

　　

　　15000解锁百万养老金！ 　　

　　

　　很多朋友一听养老规划，总觉得自己需要一笔“巨款”来规划养老，100万的养老金。一万五，我相信大部分人都能拿出来。没钱不是原因，主要看他们有没有存钱的意识。 　　

　　

　　把时间拉长一点，每年一点，积少成多，即使对于工薪阶层来说，也可以说没有压力，不再是奢侈的h 　　

　　

　　15000元买不了房也买不了车。每个月1200真的是城里的两顿饭。如果每个月省下两顿饭，用保险存钱，不仅可以强迫自己存钱，还可以终身锁定利率。65岁退休的时候，适当存了122万养老金。 　　

　　

　　而且这款产品可进可退，想用钱的时候可以随时降保，领取多少根据需要而定；应急短期贷款。 　　

　　

　　最低赔付10000元。如果一万块钱有压力，那么现在真的不适合规划养老金。当务之急是想办法赚钱。 　　

　　

　　一点一点，积少成多。你不觉得拒绝做月光族存百万退休金很甜蜜吗？